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Ya estamos al aire
vamos a dar unos segundos a que empiecen
a ingresar nuestros invitados
participantes
bienvenidos estamos hablando unos
minutos llegando espera que estemos dos
volados
muy buenas tardes tengan todos ustedes
de salud a marcela del 2 al en nombre de
la cámara de comercio de barranquilla
queremos darles una cordial bienvenida a
este espacio donde estaremos abiertos
para hacer el acceso anima créditos para
documento de mítines yo contamos con un
invitado muy especial el doctor
indalecio aragón quien es experto en
lanzamiento rc para registrar y en
políticas de gestión para el desarrollo
competitivo del sector agropecuario sólo
mixta un millón de aviso estudio la
administración de empresas en la
universidad externado de colombia y
doctor d’alessio es presidente de opel
la oms firma especialista en
estructuración de créditos y fomento
para pymes y el sector agroindustrial
ustedes tienen preguntas inquietudes en
darnos a todos los participantes que me
están acompañando en este espacio por
levantar la mano que necesitaremos
abrirnos sus micrófonos para poder
compartir de primera mano con el doctor
y está lesión protagonista gracias por
estar con nosotros en este espacio para
todos no es empezar bienvenido
será muy buenas tardes que muchas
gracias por esta cordial invitación de
la cámara de comercio de barranquilla y
buenas tardes a todos los participantes
es un placer estar con ustedes y gracias
por disponer de este estado ahora o
estos 45 minutos porque ustedes
dispongan para compartir con ustedes
este conocimiento y estas experiencias
sobre todo en el manejo de lo que son
todos los esquemas de apalancamiento
financieros para la pequeña y mediana
empresa que además hoy en día son
sujetas de unas líneas especiales de
fomento por parte del fondo agropecuario
para el financiamiento que se llama
finagro y de otros instrumentos de
garantía de respaldo de garantía del
estado que seguramente les va a llamar
mucho la atención para sus necesidades
de capital de trabajo y de inversión
sobre todo en esta época que andamos
todos de
de enfocar nuestras estrategias a la
reactivación y a la ampliación de
nuestros negocios mil y mil gracias por
brindarme este espacio y puede medir a
marcela en qué momento podemos iniciar
esta presentación esta charla diría yo
más que presentación y tratarla con
todos los empresarios que están
conectados con la cámara de comercio de
barranquilla
bueno mil gracias marcela yo quisiera
que me vayas colaborando y pasemos
entonces a la siguiente diapositiva para
comenzar esta presentación
con todo se juega la danza latina
compartidas directamente en su
computadora que viene
perfecto
ok yo quisiera comenzar esta charla con
ustedes sobre líneas de créditos y sobre
ese esquema de financiamiento para las
pequeñas y medianas empresas afiliadas a
la cámara de comercio de barranquilla
hablándoles un poco primero de quiénes
somos nosotros pues uno de estos temas
tiene que presentarse antes de comenzar
a hacer cualquier explicación de un tema
tan importante como son los esquemas de
financiamiento open lohan es una
compañía líder en colombia especializado
con hospitalizados esta vez tenemos la
sede en bogotá y ahora en barranquilla
en colocación de créditos de fomento
para el sector agropecuario pero ojo
cuando uno habla del sector agropecuario
la gente cree que es en el campo
colombia el sector agropecuario se
entiende por sector agropecuario las
empresas que producen alimentos o
materia prima que transforman que
comercializan y todas todas estas
empresas que prestan servicios de apoyo
a toda la cadena agroalimentaria en
colombia
y que la mayoría yo diría el 90% de
estas empresas que son sujetas de los
créditos documentos destinados estás en
las ciudades capitales de colombia y así
lo dicen las estadísticas porque cuando
uno mira las estadísticas de colocación
mes a mes de finagro la concentración
sea el 77 por ciento de los créditos
finales están concentrados en las 10
ciudades capitales más grandes del país
en 9 años de experiencia que llevamos es
una firma creada en el año 2011 open lo
ha creado de estrechas relaciones con
entidades financieras y agremiaciones
con organismos internacionales de
cooperación con entidades del gobierno
nacional y con el sector agroindustrial
es decir nosotros no solamente le
prestamos a hacer por guía a los bancos
para que le presten a este sector sino
también aseguramos al gobierno en estos
momentos estamos precisamente haciendo
una asesoría al ministerio de
agricultura para montarle unas líneas de
créditos especiales para empresas que
transforman y comercializan en materias
primas en las zonas urbanas
cerca a las zonas rurales de colombia
también hemos trabajado de la mano con
organismos de cooperación internacional
como también lo hemos hecho con algunos
gremios de palma legal y con algunas
industrias como lo estamos haciendo
ahorita mismo con
college era aquí en barranquilla a quien
le prestamos nuestros servicios
nosotros tenemos un equipo especialistas
expertos todos en temas de manejo
financiero y de crédito con mucha
experiencia y bueno siempre estamos a la
vanguardia de hacer las cosas bien
hechas
trabajamos para cuatro entidades
financieras a nivel nacional en estos
momentos hemos tenido unos
reconocimientos estoy bueno que la gente
sepa
que no solamente en la vida es el
trabajo de uno sino también a veces
puede no mostrar las cosas buenas que le
pasan a uno por prestar los buenos
servicios nosotros creamos una
plataforma una síntesis que se llama
credit fomento
y esos cinco reconocimientos lo vemos
recibir en los últimos dos años
premiado como la empresa innovadora en
tecnología agrícola el financiamiento
agrícola poland y luego en grecia con
pulsamos con 50 países en el año 2019 en
grecia y también nos ganamos el premio a
la mejor propuesta con mayor potencial
inclusivo en inclusión financiera el año
pasado nos ganamos el primer puesto de
impulsa
y nos dieron
un premio vamos si se aplazó el viaje al
hombre de este año para uno
un curso una competencia que veamos en
londres y este año nos ganamos el premio
más importante en colombia que se llama
el premio a la innovación que está aquí
la innovación social de ‘la ya la
revista semana impulsa
ocupamos el primer lugar y también nos
hemos ganado el premio de la innovación
tecnológica empresarial para las para
las mipymes de impulsa y del ministerio
de comercio esos como unos unos
reconocimientos que hemos tenido en
estos últimos años
y yo quiero comenzar con ustedes y voy a
hacer a mí me gusta hablar a ellos así
como lo dijo marcela no yo escribo en el
periódico el heraldo todos los ahorros
de si alguno de ustedes me leen columna
escribo de todos o la mayoría columna
que tienen que ver con el tema de la
política agroindustrial en colombia y me
gusta hablar en ese mismo lenguaje
cuando hago mis conferencias me gusta en
mi charla me gusta hacerlo de una forma
muy práctica muy sencilla para que la
gente pueda entender fácilmente y quiero
empezar por la ruta de los recursos del
crédito de fomento esto es muy fácil en
colombia hay tres bancos del segundo
piso un banco que se llama findeter que
fue creado para fomentar el crédito en
los entes territoriales es decir para
que todas las gobernaciones las
alcaldías los distritos puedan acceder a
créditos a través de líneas redes
cortadas por findeter para sus obras de
infraestructura de acueducto de
alcantarillado
de todas las inversiones que hacen los
agentes de redundar está el segundo
banco
de segundo piso pero
es bancóldex y fue creado para impulsar
y fomentar las exportaciones de ecología
y también se descuenta a través de los
bancos que están en el primer piso del
país a unas tasas de formento y se creó
un tercer banco del segundo piso que se
llama finagro que se hizo para fomentar
e impulsar el crecimiento de la
agroindustria y de los alimentos en el
país nada más hay estos tres en el caso
de finagro esto en cualquiera de los
tres bancos el usuario de crédito no va
al banco del segundo piso se queda en el
primer piso nunca sube el segundo y le
dice el primero óyeme yo sé que tú
tienes recursos del banco que está
encima de ti que son más baratos que con
la plata tuya
entonces yo vengo aquí a que me muestren
las líneas que tienes tú de finagro y
que yo como empresa que transformó
comercializó
o produzco alimentos materias primas en
barranquilla necesito para apalancar una
necesidad de capital de trabajo de
inversión que tengo esa entidad
financiera simplemente se te hace un
estudio te dice que lo que quiere cuánta
plata para que lo quiere y una vez
aprueba el crédito le dice al fin agro
mírame un dinero que le voy a prestar a
este señor que me pidió el final o
elegirá la plata el banfield plata el
banco de la gira a ustedes a las tasas
de interés que diga si un agro no que
diga el banco porque la plata es de
final original o el que dice cuántos
puntos tiene derecho a ganarse ese banco
por prestarle a una a un sector oa un
empresario que el gobierno o que finagro
quiere ayudar
esa es la forma de trabajar cuando uno
va a solicitar un crédito re descontado
por un banco del segundo piso
y cuáles son las líneas prácticamente
son tres este banco por ejemplo estas
líneas de finagro solamente son para
tres cosas son para capital de trabajo
que le dicen yo te presto hasta 36 meses
no puedes pasar de ahí y tú puedes
ese dinero para dos tienes una deuda con
sus proveedores ven yo te preste pagar
esos productos tiene el problema para
pagar la nómina toma la plaza de lyon yo
te presto para que pague la
quieres un capital de trabajo para
comprar porque tiene un negocio y
necesitas comprar unos insumos que si
nos dan que si los han comprado en
efectivo se hacen dispuestos bien yo te
voy a ayudar a que te haga ese descuento
complicado y así muchas otros rubros que
se pueden
apalancar con créditos de capital de
trabajo el de inversión
la mayoría de los bancos de prestan con
recursos de finagro a los empresarios
hasta 8 años pero la norma de finagro
dice que los proyectos inversión y yo
estoy de acuerdo con eso deben de ser de
acuerdo el flujo de caja del proyecto si
el flujo de proyecto me dice que yo debo
pagar el crédito en 10 años es a 10 años
el plazo eso lo hacemos a menos de baja
siniestrado me van a apretar la caja me
van a recalentar el motor y no voy a
poder atender las obligaciones con el
banco entonces uno debe respetar los
créditos de inversión de acuerdo al
plazo que exige el flujo de caja del
proyecto y en el caso de ustedes esta
planta la pueden utilizar para comprar
escritos para comprar vehículos de
transporte de alimentos
infraestructura de almacenamiento de
materias primas y de alimentos
para infraestructura de producción para
transformación para comercialización que
quiera comprarse una buena vitrina para
vender pan que quiera comprarse unos
cuartos fríos para su negocio de
heladería o de restaurante en fin
habrán muchos ejemplos que les pondré
ahorita y un tercer una tercera línea
que se llama la de normalización de
pasivo y esto también plazo aseguró el
jugo de caja y para que está esta línea
hombre el banco sin aro la pone a
disposición de ustedes para recoger en
un nuevo crédito pasivos vigentes o
vencidos que hayan sido otorgado
originalmente en
condiciones de finagro es decir si usted
en el pasado sacó un crédito red
exportado por fin algo y se le venció
observa el balance dice mira yo necesito
es una normalización de pasivo con este
crédito de final y se la hacen
perfectamente porque finagro autoriza el
banco en el primer piso para que lo
hagan
nada más hay tres líneas de trabajo
inversión y normalización de pastilla
y cuáles son las actividades que yo creo
que ustedes están preguntando pero bueno
este señor lago no se está hablando de
finagro cuando nosotros pensamos que
final no era para financiar el cultivo
de yuca
imagínese y lo que está haciendo la
gobernadora por ahí en el en el sur del
atlántico con los cultivos de palma y de
ritmo ni de papa y cebolla no resulta
que finagro dicen no no no no la plata
está es para las pequeñas medianas y
grandes empresas que produzcan que la
mayoría está en el banco en el campo las
que producen la lechuga la fruta la
verdura los seriales otra no las que
transforma que en su gran mayoría están
en las ciudades las que escogen el maíz
lo que no vuelven arepa por la que cogen
la leche y la vuelven queso o yogurt
o el que coge el pollo lo expresa y lo
vende asado
en fin hay muchos ejemplos para
mostrarlo
y ahí están los restaurantes yo les puse
tres ejemplos
todos los que están aquí tengan un
restaurante tienen derecho a estos y
líneas de crédito de fomento porque
ustedes compran carne verduras frutas
las transformas la cierva ningún plato y
la norma dice que los que transforman
productos de alimentos nacionales tienen
derechos a esos proyectos las panaderías
las cafeterías las heladerías
son sujetas de créditos de fomento de
vinaròs y de las garantías que da el
estado para esto en la ferretería que
vende
todos sus productos para el agro también
son sujetas de crédito los que yo veo
por aquí en barranquilla cada vez que
vengo de gota los los camioncitos
transportando alimentos a los hoteles a
los restaurantes esos camiones se pueden
comprar con plata barata de finagro y
agua empresa o en plazo los hoteles
igual que los restaurantes por tener
restaurante y cafetería tiene el derecho
a acceder a estos créditos los
comercializadores de carne
todas las formas que hay en barranquilla
todo el que comercializa cerdo pollo
pescado todo eso
estas empresas tienen derecho a estos
créditos los negocios de flaubert los
fabricantes del cuarto frío estas
empresas que en barranquilla que
fabrican los cuartos fríos para
vendérselo al exacto la olímpica a los
de 1 y a todos los que comercializan es
alimentos refrigerados en la ciudad los
que fabrican cocina las pymes de
servicio al agro los comercializadores
de metales y piedras preciosas que están
en barranquilla las las pymes de
extracción y comercialización de de
minería y de las que hacen
comercialización de artesanía
todo eso grupo
pueden acceder a estas líneas de crédito
y ustedes me preguntaran bueno y cuál es
la diferencia de pedir un crédito de
descontado por fin adoro en cualquier
banco hacerlo uno por una línea
corriente el finado le dice oye señores
banco
y yo a usted
les voy a poner unas condiciones
financieras dependiendo si el que va a
solicitar el crédito es un pequeño o
mediano o un grande productor aquí vamos
a tener un inconveniente que es que la
clasificación del productor al final es
diferente perdón a la clasificación de
la pyme hicieron en el último decreto el
ministerio de comercio
aquí un pequeñito empresario
el que tiene activos todos sus activos
no debes de cortar o no deben estar
evaluados por más de 258 millones es el
pequeñito
a estos créditos para pequeños finagro
le da la plata al blanco a libere menos
2.6 y ver es menos 2.6
para que el banco ni no los pueda
prestar ganándose un estrés a más de
líderes más 5.5 bloqueos o seis y
veremos seis y le dice a estas personas
a estas empresas estas pequeñitas
empresarios nosotros las autorizamos un
crédito máximo de hasta 180 millones de
pesos
es usted señor banco el que debe evaluar
la capacidad de pago de ese pequeño
empresario para ver pero el techo que yo
les mostré es hasta 180 millones ok y le
voy a decir una cosa señor banco el
crédito que usted le haga a ese pequeño
empresario a esa tasa yo lo respaldo
hasta en un 80 por ciento
es decir si usted le presta a 50
millones yo respaldo 40 millones
yo fondo agropecuario de garantías así
que los otros 20 por ciento ustedes van
a ver cómo lo va a respaldar pero yo
respondo por el proyecto que yo voy a
hacer el cielo
si es un mediano empresario
a mediano empresario final lo dice para
los otros medianos empresarios que
tienen más de 258 millones de personas y
vos y menos de 4 mil 542
ayala y veré ya no es al menos dos sino
al más 09 y lo mismo dice el banco no le
puede prestar más de libere 7
estas son tasas de precios por ciento
con tasas por debajo para hablarles en
un lenguaje parroquial son tasas que
están por debajo del 0.9 mensual 0.9
mensuales
y aquí le dice finagro a los medianos ya
no les voy a respaldar el 80% de ese
crédito sino al 60 el que busque como
respalda al 430 pero yo respondo por el
60 por ciento si llega a pasar a es
decir que si el señor llega a tener un
problema de un siniestro
yo señor banco elegir usted el 60 por
ciento de lo que le prestó usted va a ir
recupera el otro 40 y yo después me
entiendo con él después como me va a
pagar él a mí eso pero yo lo voy a
respetar
míralos las grandes compañías que son
compañías que venden más de 100 millones
de pesos al año
perdón 100.000 millones de pesos al año
le dan unas condiciones menos dolorosas
que a los pequeños por eso los resalten
amarillos porque esta línea están más
que todo para esos pequeños y medianos
empresarios que están en ese rango de
activos eso para ponerlos en contexto de
cómo se presta la plata se presta por el
monto de activos cuáles son las tasas
que el banco le pone al bajo y el banco
al productor cuáles son los montos
máximos y cuál es el respaldo que da al
gobierno a través del fondo agropecuario
garantía para este tipo de crédito
es una simulación a mí me gusta hacer
simulaciones cuando cuando estos
ejemplos porque a la gente le gusta que
le hablen claro
y es que siempre a uno le llegan como la
eléctrica esa cuando ustedes van a
comprar un tiquete de avianca que ahora
viene con talla xs s m l no sé qué vaina
el otro día me pasó y me pareció muy
económico un tiquete de barranquilla
bogotá en 88 mil pesos y cuando me fui a
montar el avión me tocó pagar 70 mil
pesos por el maletero porque eso no
incluye el maletín ya entonces esa letra
crítica y esas cosas no heredan audi los
circunstancias a uno no le hablan claro
a mí me dicen ve al señor arango no vaya
a esa ese tiquete tan barato
porque esos dirigentes para la gente que
va con el computador en la mano no
completa con ropa aunque no sabe
entonces a mí me gusta poner este
ejemplo y le hice esta simulación en un
crédito de 50 millones de pesos
aquí está 50 millones de pesos a un
plazo de 36 meses y a una tasa promedio
mensual de 121 está no sé por qué me la
pusieron más alta se secuestre la y verá
ese aumento
el resumen es el siguiente si yo pido 50
millones a 36 meses
yo voy a pagar en intereses más ojos el
gobierno les sirve de fiadores a ustedes
les respalda hasta los 80 si son
pequeños hasta el 60% pero les cobra una
comisión eso es gratis entonces en
intereses y comisión durante los tres
años sobre un monto de 50 millones
aproximadamente están pagando 6
en cualquier banco
porque estas tasas son de final
el costo
del farc son tres niños
el costo del seguro de vida son 700 719
de impresión
si el crédito es de inversión hay que
hacer posteriormente un control una
visita es decir sea si uno de ustedes
pidió un crédito
para construir la zona fría de su
empresa el banco debe verificar que esos
recursos no fueron desviados que han si
fue construida ese cuarto frío y
mandaron un funcionario del banco
verificar mira la factura revisar eso
tiene un costo y finagro exige ese
control porque anteriormente pedían
plata para comprar ganado y se compraban
una toyota pedían plata para comprar un
vehículo del transporte del pescado y se
compraban una toyota querían plata para
parar
para comprar un tractor y se iban para
miami
entonces como son créditos subsidiados
no se podía la plata porque eso es
el subsidio es plata pública y la
contraloría con mesas de investigación y
dijo no de aquí en adelante dinero que
se entregue con tasa de fomento
subsidiada
posteriormente hay que hacer un control
y verificar que está la factura y que la
plata se invirtió para lo que fue de
prestar en palabras más palabras menos y
el estudio y el crédito vale 500 pesos
por millón cuando ustedes hacen un
crédito de 50 millones de pesos para
pagarlo en tres años
están pagando al creer alrededor de un
costo financiero estimado
de 10 millones es decir vamos terminar a
pagar 60 millones 836 mil pesos
eso es el costo del recurso de crédito
en tres años cuando se hace una
simulación de esta puede ser menos
porque quedan muchas variables como son
las tasas de interés que vienen
cambiando ustedes inician con una tasa
variable y va cambiando porque la de
éste es la lleve r ustedes saben que les
establece toda la semana el rato de la
república pero demás costos son fijos
y el proceso para un crédito de esto
simplemente uno se sienta con ustedes
dice voy a señor yo sí voy a necesitar
de de gestionar un crédito de esto de lo
que usted explicó y señor de amor
uno le pregunta se sienta cualquiera de
las oficinas te pregunto a ustedes que
lo que quieren hacer vamos a hacer de lo
único que tienen que hacer es aportar
información a nada ir al banco a firmar
el pagaré hoy en día esto cambió todo se
hace a través de plataformas
tecnológicas
nosotros nos encargamos de estructurar
el crédito
si lo requieren y el estudio se hace hoy
en día máximo en dos semanas y harto más
cómodas hoy los bancos entidad
financiera que no reduzca el trámite que
no reduzca los costos que no simplifique
el proceso está llamado a desaparecer y
sobre todo que no sea el banco que no
sea competitivo en las tasas de interés
y que no ajuste los plazos de los
créditos a los flujos de las cajas están
llamados desapareció la banca tienen que
adecuarse más a las necesidades de sus
gestos usuario que los usuarios las
necesidades del banco
cada vez que uno va a solicitar un
crédito por supuesto que si es persona
jurídica le van a pedido unos papeles y
si lo vas a solicitar como persona
natural le piden otros papeles
si usted va a un colegio matricular a su
hijo le van a pedir unos requisitos
hoy en día para todo exigen requisitos
si usted se va a afiliar a una caja de
compensación le piden que dé una
información de si cumpla unos requisitos
si va a sacar una visa un pasaporte
siempre vamos a tener que cumplir esta
presentación no se preocupe que se la
vamos a hacer llegar a todos los a
través de la cámara de comercio a sus
correos para que ustedes tranquilito la
vaya mirando la vayan digiriendo y
después tomen la decisión si quieren o
no quieren gestionar un apalancamiento
financiero a través de estas líneas de
crédito
eso es una línea de apoyo que tenemos
nosotros tiene más nada más nada yo
solamente le dije a la cámara de
comercio que lo estoy haciendo con todas
las cámaras de comercio del país mire ya
es hora de que los afiliados comiencen a
mirar que hay otra alternativa de
financiamiento más barata que a veces
por cuestiones de urgencia le toca a los
empresarios salir a buscar a la esquina
y ese crédito sí que vale un poco de
dinero cuando hay forma de acceder a
ellos de una forma económica ágil y
oportuna
mil y mil gracias y ahora si soy todo
oídos
y atentos para responder todas las
preguntas que tengan
compartido en esta tarde para todos
nuestros empresarios tenemos una
inquietud del señor mauricio mejía nos
dicen muy buenas tardes nuestra empresa
es importadora bueno me gustaría saber
si el doctor mauricio quiere
si quieres y nosotros le podemos habitar
su micrófono si quiere conversar
directamente con este vitalicio por
favor me levanta la mano le estaremos
habilitando su micrófono
a la pregunta de ser una medición xxi si
somos una empresa importadora
comercializa accesorios para computador
y carretería aliviada me gustaría saber
si para él hay una línea de crédito
efectos pero que muy buenas preguntas lo
único que prohibe finagro es financiar
productos importados las líneas de
crédito y silvio decirle mi presentación
solamente son para productos nacionales
compartir
tienen inquietud estaríamos habilitando
un micrófono para compartir
el señor mauricio mejía me ha comentado
de muchísimas gracias
algunos participantes no os levanten la
mano nos escriba para poder habilitar
que subir o no
pero hace unos instantes de esta
presentación y el enlace del vídeo se lo
estaremos compartiendo a sus correos
electrónicos
a veces nos escriban nuestros
participantes
pero eso quiere decir más era que quedó
muy bien explicado el tema
viendo
evitando que el tema de sacado muy claro
señorita si usted no puede hacer un
favor volver a compartir la última
diapositiva dónde están sus contactos
nación y de primera tu contacto con
usted
aquí estamos compartiendo su vida de
algunos distancia
pero muchísimas gracias por estar esta
tarde con todos es empezar a compartir
información esta presentación a
interesarme en importante para ellos
muchísimas gracias conectar con soles
gracias marcela y muchas gracias a todos
por el tiempo que tengan una feliz tarde
muchísimas ganas a todos empresarios a
todos los habitantes que estuvieron en
este espacio virtual les recordamos una
vez que tenemos este espacio lo llevaron
en cuenta para nosotros es muy
importante conocer cómo hacer su
experiencia orbital hasta que los ayudan
así desde que sienten nuestro portafolio
de soluciones empresaria las
calificaciones que sean conectados por
90 redacción de nuestros futuros eventos
se pueden encontrar en nuestra página
web.