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¿Cómo Hacer Un Flujo De Caja? Definir Montos Requeridos Para Reactivar El Negocio – Texto

Y estamos hablando

muy buenas tardes tengan todos ustedes

les saluda a marcela mendoza y en nombre

de la cámara de comercio de barranquilla

y briand y nos regional no les queremos

darles una cordial bienvenida a estos

pasos que hemos programado especialmente

para todos ustedes donde estaremos

hablando cómo hacer el flujo de caja

para 2000 montos requeridos para

reactivar el negocio antes de iniciar

nuestra capacitación del día de hoy

queremos compartir la información con

nuestros empresarios nuestros puntos

empresarios buenavista centro soledad

puerta de oro se pueden habilitados para

recibirlos con todos los protocolos de

bioseguridad y cumpliendo con el aforo

permitido estamos atendiendo de lunes a

viernes en horario de 9 a 3 tratada de

forma continua si quieren hacerlo de

forma virtual los invitamos a ingresar a

nuestra página web

www.camaravalladolid.com 3ro 300 donde

todos nuestros agentes están listos para

atender cualquier inquietud que ustedes

tengan con la cámara de comercia

barranquismo

recuerden que a través de gas ustedes

también pueden hacer compra de

certificados pueden hacer consultas de

algún trámite que estoy llevando a

través de nuestra cámara o si quieren

saber el valor de su renovación o si

necesitan consultarnos pueden agregar a

gabi a sus contactos de whatsapp

y esos son los beneficios que también 20

de entierro para el crecimiento de su

negocio programas de capacitación

programas de formación como todos estos

pasos que hacemos todos los días para

los colaboradores de esa empresa

acompañamiento para fortalecer el plan

de negocio de su empresa y créditos y

alivio financieros con nuestra entidad

aliada la fundación santo domingo está

renovado al 2021 también permite

ingresar a nuestras plataformas

digitales como son hagamos negocio y

consiguieron

la cámara de comercio barranquilla en

alianza con la cámara de comercio de

cali por su disposición el nuevo

servicio de factura el impacto y la

normativa de financiación para las pymes

si necesitan conocer más acerca de esta

nuestros servicios nos invitamos a

consultar la página www 1.20 tu factura

puntocom

hoy también queremos presentarle qué son

las sociedades comerciales de beneficio

e interés colectivo o sociedades y que

son aquellas empresas colombianas

configuradas como sociedades de

naturaleza comercial que voluntariamente

se proponen combinar las ventajas de su

actividad comercial económica con

acciones concretas para propender por el

bienestar de sus trabajadores aportar

alquilarlas a la actividad social del

país y frote y construir con la

protección del medio ambiente permanente

se necesita más información puede

contactar al sand a salir aquí en la

cámara de comercio de barranquilla

y queremos agradecer hoy a nuestra

entidad aliada un andino regional norte

que nos están acompañando la señora

karen vargas que es la directora

regional de enemigos norte y la señora

luz miriam flores flores quien es

administradora de empresas especialista

en alta gerencia consultora civil

apasionada por la innovación y el

aprendizaje si ustedes tienen preguntas

o inquietudes por favor escriba las en

el buzón de preguntas y respuestas al

finalizar la presentación de las miras

no envidian estar inundando el espacio

para responder todas las inquietudes que

se miren de este es fácil

esta capacitación estamos grabando y en

próximo día estaremos compartiendo en

nuestra página web realmente queremos

dar un accord de bienvenida a todos los

participantes que nos están acompañando

y a continuación invitamos a caer en

caen por es tardes hola buenas tardes

marcela y buenas tardes a todos los

empresarios del atlántico un cordial

saludo desde la asociación de egresados

de la universidad de los andes estamos

aquí en la región al norte también a

nivel nacional y en la región al sur

occidente somos aproximadamente 14

afiliados y acá en la reunión ya estamos

llegando a los 300 afiliados con

diferentes servicios

trabajamos mucho la parte de

responsabilidad social también tenemos

espacios de coworking donde apoyamos al

emprendimiento al emprendedor en su

etapa temprana también trabajamos la

parte de empleabilidad desarrollo

profesional cultura cultura y mucho

impacto también apoyando también al

desarrollo de las empresas por eso

estamos el día de hoy aquí reunir

reunidos con una unida andina muy

querida como lo es luz miriam flores luz

miriam como tú lo dijiste marcela ella

es administradora de empresas es

especialista en alta gerencia es la

gerente de alí de consultores tiene 20

años de experiencia en fortalecimiento a

mipymes estructuración y evaluación de

proyectos análisis financieros

planeación estratégica e

internacionalización para los sectores

de manufactura tecnología servicios y

sistema moda

trayectoria laboral se ha desempeñado en

las áreas financiera comercial y de

planeación estratégica en empresas de

los sectores financieros software y

tecnología construcción y diseño gráfico

mil gracias

y bueno bienvenida a luz

muchísimas gracias

agradezco el espacio que nos abre la

cámara de comercio para compartir con

los empresarios saludo a todos los

empresarios que nos acompañan en este

momento los felicito porque sé que están

sacando un espacio valioso de su tiempo

para formarse para capacitarse para

crecer como empresas y eso merece de

verdad una claúsula estima que no

estemos en vivo para aplaudirlos

pero reciban de verdad una felicitación

a parte del saludo bienvenidos todos hoy

nos ocupa un tema bastante interesante

en qué es el flujo de caja sí y verlo

como una herramienta que nos permite

establecer los montos que necesitamos

para la reactivación

entonces iniciamos voy a compartir

pantalla y con esto ya podemos iniciar

nuestro trabajo de la tarde de hoy llegó

nuestro trabajo porque es un taller y yo

siempre hago esa diferencia es diferente

un taller a una charla a un seminario en

un taller todos trabajamos y ustedes

también entonces esperamos una

participación activa de cada uno de

ustedes que esto no sea simplemente una

conferencia donde se tocaron temas

interesantes sino que sea una

oportunidad para apropiar herramientas

si de pronto para revisar repasar

algunos conocimientos pero una

oportunidad para apropiar herramientas

que nos ayuden en este proceso de

reactivación que inicia

o que llevamos ya este año en todos los

comprometidos entonces en alianza con la

cámara de comercio de barranquilla con

un indignos regional norte como les

decía karen yo soy la gerente del ib de

consultores

vamos a revisar muy rápidamente como el

flujo de caja es una herramienta clave

en el proceso de reactivación de las

empresas en el que estamos comprometidos

en esta jornada vamos a trabajar oa

revisar algunos conceptos si no vamos a

profundizar en ellos tenemos un espacio

corto de tiempo pero si vamos a realizar

algunos conceptos que tienen que ver con

la reactivación las implicaciones que la

reactivación tiene sobre la empresa la

relación entre el modelo de negocio y el

flujo de caja

cómo se construye un flujo de caja que

realmente me aporte para entender las

necesidades financieras o las

necesidades de financiación de la

reactivación los horizontes que tiene el

flujo de caja

en qué horizontes de tiempo podemos

construir el flujo de caja dependiendo

del fin que percibamos y al final pues

vamos a realizar ejercicios prácticos sí

y sobre todo al revisar unas

herramientas que les vamos a entregar y

que seguramente algunos de ustedes ojalá

todos nos van a apropiar y van a sacar

de aquí algunos elementos que son

importantes para el trabajo del día a

día en sus empresas cuando nosotros nos

enfrentamos a una reactivación como la

que estamos anhelando y como la que

estamos viviendo este año seguramente

nos surgen muchos interrogantes nos

surgen sobre todo muchos retos retos que

están relacionados con las nuevas formas

de operar sin para la gran mayoría esas

nuevas formas de operación tienen que

ver con canales de venta

pero

tengo la certeza de que así haya

iniciado por ahí el proceso de

reactivación que por ahí se haya

iniciado una innovación en el negocio de

todas formas y el impacto ha ido mucho

más allá de los canales de venta mucho

mucho más allá

hace 15 meses cuando todo esto empezó

veíamos como las ventas de las empresas

descendieron de una forma yo diría

absolutamente

sus ingresos se redujeron y en la gran

mayoría de los casos sus costos y sus

gastos se mantuvieron casi que

constantes y creo que todos ustedes

fueron absolutamente responsables y

mantuvieron sus nóminas lo cual implicó

mantener un gasto alto y muchos de

ustedes seguramente no solamente vieron

reducidas sus ventas sino vieron

absolutamente disminuido el ingreso o

sea no solamente se me redujo la venta

sino que se redujo algunos niveles

bastante bastante ácidos muchos

encontraron una solución parcial diría

yo a esa situación en la tecnología

dijeron tenemos distanciamiento social

la tecnología los canales virtuales

pueden ayudarlos

en este proceso y de una u otra forma

transformaron digitalmente como lo hemos

dicho cierto y asumieron nuevos procesos

esto consciente o inconscientemente los

condujo a una modificación de sus

modelos de negocio porque ninguna

modificación porque no solamente hubo

una innovación en la forma en que

vendemos muchos como digo digitalmente

sino que hubo nuevas formas de hacer

publicidad hubo nuevas formas de manejar

los procesos nuevas formas de acercarse

a los clientes entonces el modelo de

negocio de yo diría la gran mayoría de

las empresas cambio seguramente algunos

de ustedes están familiarizados con este

muñequito y ame mucho esta maqueta y

realmente lo llamamos un lienzo y ese

lienzo del modelo de negocio que es un

modelo de negocio es una explicación

sencilla de cómo opera la empresa

para generar valor para el cliente y

para sí mismo pero el valor que se

genera para la empresa está en función o

tiene depende está íntimamente

relacionado con el valor que se genera

para el clics

entonces yo quisiera que revisáramos muy

rápidamente cómo han cambiado los

modelos de negocio de cada uno de

ustedes y que en la medida en que yo voy

aquí

repasando rápidamente este este modelo

este lienzo el propuesto por alexander

os tengo ayer ustedes vayan pensando si

en sus negocios ha habido lugar a

cambios en cada uno de estos componentes

del modelo entonces lo primero es las

empresas tienen una propuesta de valor

antes de la pandemia para muchas

empresas la propuesta de valor era muy

clara cuando llegó la pandemia todos

empezamos a revisar nuestras propuestas

de valor y seguramente muchos de ustedes

hoy las han redefinido otros todavía

mantienen sus propuestas anteriores pero

yo sí los invito a que analicen si deben

enriquecer o no sus propuestas de valor

cuando muchas empresas se volcaron hacia

los canales digitales para realizar

ventas lo que buscaron fue seguir

vendiendo y lo lograron pero hubo otras

que no dijeron yo me voy a volcar a un

canal digital sino que lo que dijeron

fue el cliente ahora no puede llegar a

donde yo estoy porque porque tenemos un

distanciamiento social entonces él tiene

una barrera y yo tengo que eliminar esa

barrera y su propuesta en valor fue

señor siga se protegiendo proteja su

salud que yo llevo hasta su casa si

entonces fíjense que la propuesta de

valor fue el dow el detonante para que

para buscar formas de llegar a la casa y

las formas de llegar a la casa una fue

el comercio electrónico u otras como les

decía al principio que de una vez

dijeron me voy por comercio electrónico

pero de pronto no sé conceptualizaron el

tema de qué es lo que yo le estoy

ofreciendo mi cliente

y cuál es la ventaja y qué es lo que

realmente hace que la gente me prefiera

a mí entonces los invito a que piensen

sí en todo este proceso que ha habido en

estos 15 meses ustedes han tenido lugar

a un cambio en su propuesta de valor o

si es oportuno a realizarla replantearla

enriquecerla el otro tema son los

segmentos de clientes si yo tengo una

propuesta de valor es para entregársela

a un cliente a un cliente que tiene unas

características sin el gran dilema o la

gran pregunta que surge aquí es ese

cliente para el cual hoy nos estamos

reactivando es el mismo cliente que

teníamos hace 15 meses tiene las mismas

costumbres paga de la misma forma compra

las mismas cosas han cambiado sus gustos

de pronto yo como empresa debo pensar en

un segmento de clientes adicional al que

venía manejando

de pronto hoy tengo clientes en los que

no había pensado y si vuelvo al ejemplo

que les ponía de la empresa que en lugar

de decir voy a usar canales digitales

para vender dijo voy a eliminar las

barreras que tiene el señor para

comprarme pues ustedes piensen que esa

empresa consiguió nuevos clientes si

nuevos segmentos de clientes porque da

porque al eliminar las barreras hizo un

tema de inclusión de otros clientes en

los que nunca había pisado clientes que

no podían desplazarse al local de la

empresa porque tenían algún tipo de

discapacidad por ejemplo entonces hizo

que creciera a su mercado si entonces la

pregunta es los clientes de ustedes son

los mismos de hace 15 meses tienen las

mismas costumbres han cambiado

se ha producido alguna modificación que

les haga pensar a ustedes en que tenemos

que mirarnos de una forma diferente

qué pena yo voy mejorando por acá en la

garganta

el otro tema son los canales como

llegábamos al cliente antes o más bien

el llegado a nuestro establecimiento del

comercio o nosotros íbamos a su oficina

y lo visitábamos ahora ni lo uno ni lo

otro y hablábamos que han cambiado

algunas costumbres muchos clientes ya

resolvieron que no se desplazan sí que

es cómodo vivir virtualmente digámoslo

así y que ellos prefieren continuar con

un distanciamiento además pues que no lo

están recomendando permanentemente

entonces qué canales vamos a utilizar

antes de utilizar los canales directos

si antes teníamos el establecimiento de

comercio abierto en este momento

solamente serán canales virtuales vamos

a volver a usar canales directos que

están abiertos van a estar si o qué

restricciones vamos a tener en ese

sentido

sé que cuando empezamos a pensar en eso

nos surgen algunas inquietudes si yo soy

un restaurante entonces pues ya todos lo

tenemos muy claro vamos a tener un aforo

limitado entonces y antes tenía un

espacio para 50 personas ahora solamente

podrán entrar 20 o 30 entonces tengo que

buscar la forma de lograr que la gente

no se me quede mucho tiempo en el

restaurante para que haya rotación y yo

pueda vender más como lo voy a lograr sí

y ahí surge el otro tema que es cómo me

relaciono con los clientes y cada vez

que esto sucede que a mí se me ocurre un

elemento adicional que puede estar

afectando mi negocio o en el que debo

pensar para la reactivación esto me

implica inversión porque porque si soy

el restaurante y antes tenía 15 mesas

ahora debo redistribuirlas y debo tener

solamente 8

eso no es simplemente venir y correr las

mesas no yo tengo que generar un

ambiente agradable y seguramente me

implica una inversión seguramente al

cambiar la disposición de las mesas

tengo que cambiar decoración tengo que

cambiar ambientación y eso me implica

erogaciones no implica pagos a

proveedores a nuevos proveedores que ni

siquiera conocía sí

y lo mismo pasa en la forma en que me

relaciono con los clientes

seguramente el restaurante y todo ya y

creo que lo hemos vivido llegamos y lo

primero que hacemos es digitalizar una

carta eso ya implicó una inversión

cierto cuánto es esa inversión

qué inversiones tienen que hacer ustedes

para manejar esa relación con el cliente

uno dice sí claro el restaurante

maravilloso porque ya no tiene las

cartas físicas que se deterioraban

entonces ahora todo es digital sí pero

eso tiene un costo implícito porque hay

unas actividades nuevas detrás de eso

esto me genera a mí unos ingresos que

seguramente son diferentes antes y no

hablo del restaurante sino de otros

establecimientos

en gente llegaba y me pagaba en efectivo

o con una tarjeta de crédito ahora mi

flujo de ingresos también porque en

efectivo posiblemente voy a tener

algunos pagos pero no la misma cantidad

la tarjeta de crédito

si no tengo abierto el establecimiento

al público pues no hay tarjeta de

crédito lo que tengo que usar es unas

pasarelas de pago y las pasarelas tiene

unas condiciones diferentes a las

tarjetas cuando yo recibía el dinero con

una tarjeta al día siguiente pues esa

misma tarde pero en forma práctica al

día siguiente lo tenía en mi cuenta

corriente cuando lo hago a través de una

pasarela de pagos si lo quiero tener al

día siguiente tengo una comisión y si

todos los días tengo que pagar la

comisión de pronto yo empiezo a ver que

mis ingresos a pesar de que los estoy

logrando no tienen el volumen que

deberían tener porque la comisión me los

está reduciendo entonces piensen ustedes

si esos flujos de ingresos a ustedes les

han cambiado si no solamente porque hay

menos o porque hay más sino porque las

formas de pago cambian si yo antes

comercializaba directamente pero

ahora me tocó establecerlo todo en

plataformas en mercados digitales si

ellos me cobran una comisión entonces

cómo van a ser mis ingresos y ellos me

pasan un corte de cuentas periódico

antes yo recibía el dinero de mi gente o

al día siguiente ahora no porque tengo

un corte de cuentas que tiene el almacén

virtual sabemos vacila la plataforma de

ventas el marketplace entonces

seguramente los flujos de ingresos se

nos han cambiado teníamos unos recursos

claves básicos si era que nuestro

personal nuestra estructura de operación

nos cambio ahora si entramos al mundo

digital que seguramente muchos de

ustedes están entrando pues tengo una

estructura distinta ahora mi estructura

además de la gente además de una

estructura física tiene un componente

digital importante

y eso implica antes que nada tener un

personaje que antes yo no tenía si tener

no solamente un community manager que

estaba dedicado parcialmente al negocio

sino ya es una persona que está detrás

de la tecnología del negocio y eso

seguramente me está a mí exigiendo unos

pagos adicionales a los que tenía

anteriormente entonces piense que mi

modelo de negocio va cambiando tiene que

adaptarse para la reestructura para la

reactivación y en esa adaptación va a

haber ingresos que cambian y va a haber

ingresos que cambian seguramente habrá

algunos que ya no existen en estos días

hablaba con la empresa de media yo ya no

tengo local comercial eso sí ya no pago

a riesgo si ya no paga arriendo pero

ahora paga un arriendo en la nube que es

diferente

entonces pensemos cómo están cambiando

los recursos y las actividades

indudablemente también si si antes

yo hacía publicidad en la revista en el

periódico y uno que otro banner en

internet ahora todos se me volvió fútbol

acz facebook etcétera sí y es una

inversión permanente porque mi actividad

publicitaria cambio si antes yo cada

tres meses mandaba a cambiar la carta

del restaurante primero porque cambiaba

el menú y segundo porque se deterioraban

las cartas ahora tengo que tener una

persona permanentemente actualizando las

cartas y asegurándose de que la conexión

sea buena para que los clientes puedan

acceder al servicio puedan acceder a la

carta del restaurante fíjense que cambia

las actividades y eso trae consigo un

cambio en las erogaciones en los gastos

en la estructura de costos que te

los aliados clanes

qué es un aliado es una persona que me

ayuda a hacer el negocio y que está

fuera de mis instalaciones

antes mucha de la producción de la

empresa se producía en planta

ahora con el trabajo desde casa mucho se

está haciendo con máquinas

esos maquilas son nuevos aliados así que

seguramente antes no tenía

hay otros aliados que siempre hemos

manejado que son los bancos y las

entidades financieras la cámara de

comercio unión niños

personas que nos ayudan a fortalecer

pero piensen ustedes si su esquema de

aliados ha cambiado yo diría que sí

porque hay porque han cambiado sus

proveedores y al cambiar sus proveedores

seguramente muchos de ellos son claves

para el negocio si no miramos de esa

forma la estructura de costos la

estructura de gastos de la empresa han

cambiado y cuando pensamos en reactivar

nos no solamente es lo que ha cambiado

sino lo que tendremos que cambiar

para poder enfrentarnos a esa

reactivación si yo los invito a que

escanee en este código

ya lo tienen y entremos a

com

entremos aumente metro

y conteste en donde ha cambiado su

negocio donde se gestan los principales

cambios para lograr una reactivación de

la empresa

no sé si pudieron tomar el código

nombre

1

[Música]

show

en el espacio que vuelvo ya están

contestando ahí estaba lo pueden

escanear con el celular si no pueden

entrar al link

bueno no puedo creer que todo sea

canales de venta creo que solamente ha

cotizado no voy a decirles cuántos pero

sólo un poco

veo que siguen allí

te está pidiendo el enlace si les puedes

compartir el enlace

allí lo ven lo pueden escanear

podríamos compartir y descargar

estándolo

porque donde lo copio y pego los chats

perfecto

bueno ya lo tenemos

cierro chat

esto sí es de lo que estamos viendo acá

el 40 por ciento de las personas que han

contestado consideran que la propuesta

de valor es el detonante de los cambios

que deben hacer en su negocio

importante y el 40 por ciento el 50 mire

cómo me va cambiando me dicen que los

canales de 20 pero hay tres elementos

claves canales de venta propuesta de

valor y segmentos de clics esto nos

implica hacer cambios importantes si en

nuestro modelo de negocio

seguramente bueno vamos a parar a la

votación pero fíjense que dependiendo

del negocio está aceptando se una u otra

parte uno u otro bloque del modelo de

negocio es importante que lo

identifiquemos sí y es importante que a

partir de esa identificación que hagamos

empecemos a pensar cómo va a ser todo

nuestro engranaje todo nuestro modelo de

negocio por qué

en cada uno de los componentes del

modelo de negocio vamos a tener el

impacto sí y en cada uno seguramente

podemos llegar a tener

ingresos y podemos llegar a atender

costos entonces es importante que los

tengamos identificados es importante que

los cuantificamos y que identifiquemos

si tenemos que realizar alguna inversión

si tenemos que realizar aprovisionar

gastos que van a ser recurrentes a

futuro y muchas veces pensamos que el

ajuste lo hacemos en 123 meses y ya

terminó todo no hay inversiones que hoy

realizamos y que nos van a conducir a

unas erogaciones que son recurrentes

entonces es importante pensar en todo el

modelo de negocio para

poder tener claro el impacto y poder

decir de aquí en adelante voy a trabajar

de esta forma hasta cuando no sabemos no

sabemos por qué así como se presentó

esta decisión puede haber otros cambios

en el entorno que nos lleven a modificar

pero si tenemos que ir como adaptando

este modelo de negocio y poder definir

qué es lo que nosotros tenemos qué es lo

que vamos a ofrecerle al cliente sí y

actuales clientes fíjense que algunos de

ustedes dijeron allí en el martinete a

cuáles clientes me cambio al segmento de

clientes

entonces que les vamos a ofrecer han

cambiado sus costumbres ha cambiado lo

que quieren comprar ha cambiado su forma

de pago y que tengamos eso claro cada

uno de los bloques del modelo de negocio

porque eso es lo que nos va a permitir

identificar si qué inversiones vamos a

tener que hacer

debemos cuantificar las yo les

preguntaría ya para que ustedes no

respondan para ustedes mismos si tienen

estructurado ya ese proyecto

si tienen estructurado cómo va a ser su

modelo de negocio para la reactivación

todavía estamos a tiempo que cada día

nos estamos reinventando y cada día nos

estamos ajustando nos estamos adaptando

apóyense en la cámara de comercio-

apóyense en unión dinos apóyense en las

personas que están cerca de ustedes y

revisen ese modelo de negocio y pinten

lo ya con los colores de la reactivación

cómo va a ser cuantificar cuánto tengo

que invertir en cada uno de los bloques

porque así yo lo que estoy pensando es

que mis canales de ventas son distintos

y que todo es virtual ok eso me abre

nuevos segmentos de clientes

eso me implica nuevos recursos cuando

valen eso me implica nuevas actividades

de seguimiento al cliente por ejemplo si

cuando valen esas actividades como las

voy a desarrollar entonces con un cambio

de toda mi estructura de costos mi

estructura de gastos e indudablemente

mis ingresos cómo se afectan esto es

clave para que nosotros podamos pensar

en lo que es el flujo de caja porque a

pesar por acá porque el flujo de caja

cuando hablamos de flujo de caja no es

otra cosa que la diferencia matemática

entre lo que entró para la empresa y lo

que sale de la empresa en términos de

efectivo si ingresos de efectivo menos

salidas de efectivo

eso es el flujo de caja entonces cuando

nosotros estamos haciendo nuestro

negocio tenemos que pensar en cada uno

de los elementos en cada uno de los

nueve bloques

quien me va a aceptar me va a generar un

ingreso adicional le va a reducir el

ingreso que hoy tengo me va a generar un

gasto adicional si voy a poder tener

algunos ahorros en los gastos que

obtengo o tengo que hacer una inversión

inicial que es importante no sé al

desarrollar una si es importante y me va

a durar seis meses si es importante

entonces que revisemos todos esos temas

cuando pensamos en el flujo de caja no

se decía hasta que hay preguntas vamos a

entrar al tema del flujo de caja

no los bienes como metro tenemos

preguntas ok gracias

seguimos entonces

cuáles son los determinantes del

movimiento de efectivo en una empresa si

cuando hacemos el flujo de caja la gran

mayoría de nosotros está acostumbrado a

manejarlo como lo manejan nuestros hijos

cuando les damos la mesada del colegio

no mi papá ha medido diez mil pesos

tengo diez mil pesos y el que menos

gasto en lo primero que aparezca se

apareció el álbum y tengo que comprar el

paquetito de monas me compré paquetico

de moldes se apareció el helado me

compro el helado pero como que no hay

una claridad unos cajoncitos digamos

definidos donde el niño diga los diez

mil pesos del día menos gasto así o los

50 mil pesos de la semana me los gastos

de esta forma el movimiento de efectivo

en la empresa

yo diría que tiene como unos cajoncitos

especiales y tenemos que empezar a

mirarlo de esa forma el primer caso citó

el más importante es la operación es el

día a día de la empresa tiene que ver

con mis clientes tiene que ver con mis

proveedores con los empleados con los

temas de seguridad social para fiscales

impuestos

son los pagos que recibimos que tenemos

que hacer todos los días y los ingresos

que recibimos de forma permanente

ese es el flujo de caja de operación

tenemos otro flujo de caja o sea con

esto quiero decirles que el flujo de

caja no es como el del niño que recibe y

gasta sino que tiene como divisiones uno

es el diario otro es la inversión y otro

es la financiación entonces cómo debo

preparar mi flujo de caja

siguiendo esos 3 cajoncitos primero de

operación luego el de inversión que es

un flujo de inversión hombre los nuevos

proyectos requieren inversión o sea todo

esto que vamos a hacer de reactivación

requiere inversión requiere una

inversión nueva no sé los 30 50 millones

para desarrollar todos mis nuevos

canales de ventas para organizar la

infraestructura de mi negocio

para capacitar a mi personal

para cumplir con las medidas de

bioseguridad iniciales eso está en el

flujo de inversión pero requiere un

mantenimiento de esos procesos no se

requiere el dominio team a no requiero

la persona que supervisa los temas que

no es exactamente el community sí pero

que tiene que ver también con la parte

digital que está revisando los flujos de

clientes los movimientos recuperando

clientes bueno

ellos no recuperan clientes sino carrix

recuperando carritos etcétera ese señor

ya le pago fijo entonces no es una

inversión inicial se me va a incrementar

el gasto de operación de acuerdo

entonces es uno que debo mirar que debo

invertir

que debo gastar adicional o que puedo

ahorrarme sobre lo que gasto esas

inversiones si tienen que ver en este

caso con la reactivación pueden ser

temas de expansión pueden ser temas de

modernización sí y muchas veces ojalá

fuera así yo tengo unos excedentes de

liquidez y quiero tomar esos excedentes

e invertir los visto fíjense que las

inversiones generan una erogación cuando

yo la realizó voy a invertir en el nuevo

aplicativo web de la empresa listo

entonces invierto 30 millones de pesos

gasto hay una erogación hay una salida

de efectivo pero también puede haber

ingresos porque yo invertí unos

excedentes de tesorería que tenía en un

set en cbs el cdt y voy a red

te voy a liquidar la inversión entonces

hay un ingreso de efectivo listo

que otras inversiones tengo puedo tener

una maquinaria si esta es una inversión

fija de mi empresa y voy a venderla

porque ahora voy a tercerizar mis

productos voy a manejar con maquila los

servicios no siempre los productos que

yo manejo

entonces la máquina la voy a vender que

estoy haciendo una desinversión por

decirlo de alguna forma entonces esa

inversión que tenía que la una máquina

me va a generar un ingreso en el momento

en que yo venga eso no es de operación

porque porque no es del día a día es

relacionado con las inversiones visto

todas las inversiones son a largo plazo

normalmente excepción hecha pues de los

excedentes de tesorería son a largo

plazo y me generan erogaciones pero

también pueden generar ingresos

supongamos que una inversión que yo

realizo tengo mucho excedente de

efectivo y compró un inmueble que está

al frente de mi fábrica y lo arriesgó

pues es una inversión y entonces una

erogación en el momento en que lo compre

y unos ingresos en el momento en que

recibo el arriesgo entonces las

inversiones nos producen tanto

erogaciones como ingresos

a todos nos produjeran ingresos y hay un

flujo de caja que tiene que ver con la

financiación y cómo se financia una

empresa yo creo que todos ustedes están

de alguna forma familiarizados con un

balance de la empresa por lo que

llamamos el balance general que hoy lo

llamamos el estado de situación de

acuerdo con las dijo entonces bani lleva

al balance de la empresa normalmente a

mí me gusta verlo así ve a una izquierda

y una derecha en la izquierda que veo

todas las cosas que son de propiedad de

la empresa sí que las llamamos los

activos y en la derecha que veo la forma

en que la empresa ha pagado sus activos

o sea la forma en que lo a financiar

como la final por aportes de socios como

lo tenemos acá en la presentación que es

lo que llamamos patrimonio y con

recursos de terceros que es lo que

llamamos pasivos de acuerdo entonces el

flujo de caja de financiación tiene que

ver con esos dos elementos

aportes de socios y con los recursos de

terceros los aportes de socios me

generan ingresos cuando ellos hacen el

aporte de capital seguramente en estos

en estas épocas del año anterior este

año algunos socios han realizado aportes

de sus empresas o han realizado

préstamos para que las empresas puedan

seguir operando

cuando eso es un aporte la empresa

recibe un ingreso pero cada año el socio

espera una retribución de ese aporte

cierto una remuneración y cómo lo

hacemos pagándole dividendos pagándole

distribuyendo los excedentes del

ejercicio entonces esos son salidas de

efectivo listo y cuando pensamos en los

terceros quiénes son esos terceros una

entidad financiera por visión entonces

hay un ingreso para la empresa cuando

recibe el préstamo de la entidad

financiera y hay un egreso una salida de

efectivo cuando atiende el servicio a

electra sí es decir paga intereses o

para hablar capital porque es importante

para nosotros tener la diferencia de

estos tres flujos

el flujo de operación el flujo de

inversión y el flujo de financiación

porque es cuando yo calculo el flujo de

caja total de la empresa lo que estoy es

sumando estos tres flujos

pero es distinto sin mi déficit está en

el flujo de inversión que si está en el

flujo de operación sin media de oficina

está en el flujo de inversión pues yo

preparo todo un proyecto se lo presentó

a un socio se lo presentó a un

inversionista se lo presento ahora

entidad de apoyo se lo presentó un banco

y buscó recursos de largo plazo porque

porque es para invertir obvio no en ese

en el cdt voy a invertir tiene un

proyecto

cuando espero que se recupere ese dinero

en el mediano o largo plazo

cuando yo tengo el déficit en el flujo

de financiación que tengo que hacer

seguramente no tengo que salir a buscar

un inversionista ni tengo que salir a

buscar un préstamo lo que tengo es que

ir

a recomponer mi deuda si para que para

poderla pagar de forma oportuna pero si

yo salgo endeudarme más pues lo que voy

a hacer es una bola de nieve y al final

pues puedo aumentar el problema entonces

tal vez no es la solución y cuando el

déficit es en el flujo de operación pues

seguramente tengo que buscar un préstamo

sí pero también tengo que empezar a

hacer unas acciones internas para buscar

que esa operación sea sostenible que yo

pueda cubrir todos los gastos que

tenemos la operación seguramente voy a

tener que vender más seguramente tengo

que ser más eficiente

en mis procesos de producción tengo que

mejorar mis márgenes reducir mis costos

y entonces dependiendo de dónde está el

déficit yo tengo que actuar de una forma

distinta si yo hago lo que hace el niño

he hecho los 50.000 pasos al bolsillo y

empiezo a sacar la plata sin importar

para que al final no voy a saber cuál es

la acción que tengo que hacer cuál es la

acción que tengo que emprender para

solucionar mi problema de caja pero no

darle un pañito de agua tibia sino darle

una solución que sea sostenible que sea

de largo plazo y que me garantice la

existencia de la empresa todos sabemos

que las empresas se quiebran no tanto

porque no den utilidades sino porque no

son capaces de atender sus obligaciones

de caja entonces

planear el flujo de caja bajo estos tres

conceptos es clave cuando yo lo hago de

la otra forma todo lo que entra todo lo

que sale eso se llama el flujo de caja

directo

esto se llama clasificado cuando yo hago

el flujo de caja directo pues sé que me

hace falta plata pero no sé por qué

cuando yo lo hago clasificado entiendo

dónde está el meollo del asunto entiendo

dónde tengo que poner atención y qué

tipo de soluciones tengo que buscar

no no tengo aquí cómo preguntarles

quiénes hacen flujo de caja clasificado

sí pero sería interesante si el producto

en el jacuzzi se oiga yo lo hago

clasificado nosotros nunca hecho flujo

de caja no siempre lo hago directo

son formas distintas de hacerlo son

formas diferentes de abordar el problema

y son formas distintas de planear el

futuro

el jugo de caja entonces es clave es

clave para la administración de la

empresa para asegurar la liquidez de la

empresa listo y yo lo puedo manejar en

el corto plazo o en el largo plazo si

incluso yo podría adicionar un mediano

plazo de que depende ese horizonte del

flujo de caja esa proyección que yo haga

y que yo diga voy a trabajarlo a tanto

tiempo yo creo que depende de dos cosas

básicas

1 si lo que yo quiero es realizar un

ajuste y tener como una previsión de que

todo me vaya funcionando bien en el

corto plazo es poder controlar poder

proyectar poder dormir tranquila en el

corto plazo si entonces yo trabajaría un

flujo de caja de corto plazo si yo lo

que tengo es un proyecto común

seguramente están enfrentando a ustedes

ahorita con la reactivación

yo debo trabajar un flujo de caja de

largo plazo

de qué tan largo hombre cuánto va a

durar su proyecto desde aquí hacia

adelante perfecto cuánto tiempo dura el

periodo de inversión del proyecto y en

cuánto tiempo espera usted empezar a

recibir el beneficio de esa inversión es

decir con ese programa

yo hablo aquí un programa porque sé que

muchos están trabajando en el tema de

tecnología con esa nueva tecnología que

va a implementar con ese nuevo sistema

de manejo de clientes que van a

implementar que le vale 30 a 40 millones

de pesos cuando espera tener ingresos

reales

derivados de esa inversión no es lo que

siempre hace la empresa es decir cuando

empieza este proyecto a recuperar la

inversión y a ese plazo mínimo tiene que

hacer el proyecto sin el perdón el flujo

de caja

yo le diría incluso que sume de un año

más porque primero porque hay

imprevistos sí y segundo porque si usted

va a pedir plata prestada para cubrir

las inversiones que tiene que hacer para

adelantar en su proyecto

tan pronto empiece a vender tan pronto

los clientes empiecen a aparecer gracias

al proyecto que se tiene

yo no puedo parar klein en ese momento

empiezo a pagarlo sí pero me voy a tomar

dos o tres años para pagar entonces mi

flujo de caja debe ir hasta allá hasta

esos dos o tres años adicionales al

momento en que empieza a producir

entonces lo lógico es pensar en un flujo

de caja de tres o cinco años

que sería seguramente el que tenemos que

trabajar ahora en el proceso de

reactivación

yo diría

que dependiendo del propósito que yo

tenga la serv y flujo de caja

yo puedo trabajarlo en diferentes

horizontes de planeación ayuno de corto

plazo que yo recomiendo que se haga a

tres meses sí que me permite ese flujo

de corto plazo primero aproximarme al

valor de los excedentes o de los

déficits que pueda llegar a tener en

esos tres meses

cuál es la estructura de ese flujo de

caja igual a lo que hemos visto es un

flujo de caja clasificado que hay por

operación campo de inversión y que hay

por financiación sí cuál es mi idea

tesis cuál es mi excedente en donde debo

trabajar normalmente empiezo a trabajar

en la operación en este flujo de caja de

corto plazo sí y qué tipo de operación

puedo hacer pues mirar lo vamos a ver

ahora en detalle cómo logró equilibrar

los ingresos y los egresos en estos

próximos tres meses para que para buscar

no incrementar la deuda si sino buscar

como yo soy más eficiente desde el punto

de vista de operación desde el punto de

vista de gestión del día a día en la

empresa

y obvio cuando yo no ha logrado el punto

de equilibrio eso es difícil sí pero es

lo ideal que el día a día se cura con el

día a día es decir que mis ingresos de

todos los días

cubran mis gastos de todos los días eso

es lo ideal visto como lo puedo lograr

trabajando este flujo de caja ya vamos a

ver y empezando a manejar estrategias en

el xi oa partir de ello puedo tener un

flujo de caja de mediano plazo digamos

un año tres años

que me permite aproximar al valor de los

excedentes o de los déficits igual que

en el otro pero en el mediano plazo

mientras esté a corto plazo

yo les recomiendo que el primer mes se

detalle por semanas y los siguientes

meses por semanas o por meses en este yo

les digo trabajando todo mensual porque

es que cuando yo estoy visualizando lo

que va a pasar en el mes de julio ya

estamos cerrando junio cuando yo veo lo

que pasa en el mes de julio para mí es

relativamente fácil decir esto va a

pasar el 2 esto va a pasar el 15 o esto

va a pasar en la primera semana o la

primera quincena y esto va a pasar en la

segunda pero cuando yo estoy pensando el

25 de junio en lo que puede pasar en

noviembre no sé

sé que es en noviembre y seguramente

algunas cosas que las tengo muy

puntuales como tengo que pagarle al

banco el 17 de noviembre pero hay otras

cosas que no son tan puntuales sí donde

yo puedo decir

espero vender 100 millones de pesos en

noviembre pero no sé si van a estar

cargados en la primera quincena o en la

segunda o si van a hacer el día 11 o el

día 23 entonces por eso las

recomendaciones cuando trabajo

horizontes más largos en un año tres

años trabajarlos por meses listo y

tendríamos un horizonte aún más largo

que es el de cinco años sí cuál es el

objetivo el mismo tengo aproximarme al

valor de los excedentes o de los

servicios que pueda tener en el largo

plazo cuál sería el detalle ahí sí ya

nos toca anual

ahí ya pensar en qué boya

saber qué va a pasar en julio del 2024

pues la cosa es bastante compleja

entonces lo trabajo anoche fíjense que

en los tres casos estamos trabajando los

flujos clasificados cuánto es ingresos y

egresos de operación cuánto es ingresos

y egresos de inversión y cuánto es

cuánto suman los ingresos y egresos de

financiación porque porque cada uno

requiere una estrategia diferencial

listo de usos prácticos tienen estos

flujos de caja el de corto plazo me

permite definir estratégicas estrategias

de que de uso de excedentes y de

cubrimiento de devis les decía hace un

par de minutos cuando pensamos en este

corto plazo la idea no es donde voy a

sobregirar y cómo voy a conseguir el

préstamo no la idea es como soy más

eficiente en mi gestión entonces

tengo excedentes perfecto me van a durar

los tres meses sin cuánto es lo que le

dura tres meses porque puede que un mes

le sobren 20 al otro 30 y al otro 10

conclusión el excedente es un solo 10

porque si un solo es 20 después me voy a

quedar corta o si uso los 30 jugué a

quedar corta entonces son solamente 10

que puedo hacer con eso para ser

eficiente hombre puedo llamar a mis

proveedores y de pronto tratar de pagar

en un plazo más corto que el que ellos

me están dando pero siempre que me hagan

un descuento por pronto-pago cierto

podría tratar de hacer eso no lo que

tengo es un déficit entonces también

puedo hablar con mis proveedores y muy

claramente decirles

yo creo que en el mes de agosto la

cartera voy a necesitar 15 días más de

plazo en la cartera pero en septiembre

ya las cosas vuelven a la normalidad si

yo le digo eso hoy a mi cliente a mi

proveedor seguramente me va a ver como

una persona profesional como una persona

que conoce el negocio y en la cual puede

confiar pero si llegado el mes de agosto

yo no le he dicho nada y viene el

déficit y le digo no llama mañana porque

el noche que no mañana llama no no no

sabe qué ha pasado a mañana porque se

enfermó las personas ya se los cheques

pues definitivamente estoy perdiendo

todo cual renegociación y toda capacidad

de operación frente a este proveedor

cierto entonces es distinto manejarlo de

esta forma la otra cosa que puedo hacer

si tengo a ver si es llamar a mi cliente

y ofrecerle un descuento por pronto-pago

pero eso solamente lo puedo hacer cuando

yo tengo una proyección del flujo de

caja con alguna certeza ya vamos a mirar

algunos elementos para facilitar esa

proyección

entonces lo proyectará tres meses el

primero por semanas el segundo y el

tercero si quiero por semanas o si

quiero por meses pero saber exactamente

en ese cortísimo plazo cuando se van a

generar déficits y cuando se van a

generar excedentes y si son por culpa a

la financiación por culpa de las

inversiones o por culpa de la operación

listo para tratar de ajustarlos en el

mediano plazo que me permite el flujo de

caja o parece el uso práctico

y mirar cómo se pueden generar fondos

que cubran las necesidades de inversión

y acceder a recursos de financiación es

básicamente y en el largo plazo e igual

poder acceder a recursos de financiación

pero acá hay una utilidad adicional que

tiene el flujo de caja que es mirar si

se puede generar lo que llamamos flujo

de caja libre es decir utilidades que yo

le pueda distribuir a los socios

directamente si me permite ver si soy

capaz de recuperar la inversión en un

proyecto y me permite medir la

rentabilidad de un proyecto listo

seguramente hoy no vamos a llegar hasta

allá sí pero sí vamos a ver cómo

proyectarlo a cinco años y vamos a mirar

unas herramientas

digamos prácticas para poderlo hacer

es importante en la proyección de corto

plazo porque porque la proyección de

corto plazo

yo estoy revisando y estoy un

monitoreando mi liquidez y fíjense que

usó la palabra monitorear no solamente

lo proyecto sino que yo debo revisar la

ejecución si ideo mirar que el saldo que

tengo en el banco en la suma de los

bancos y de la caja se parezca a ese

flujo de caja que yo había proyectado y

si nos aparece de o tratar de

identificar las causas si para qué para

mejorar sus proyecciones hacia el futuro

cuando yo controla la liquidez cuando yo

la puedo prever la puedo proyectar si

antes que nada estoy asegurando la

estabilidad de la operación eso es clave

eso me permite lograr metas de inversión

me permite atender el servicio de deuda

como les decía al pago de intereses y de

capital de los préstamos lo cual es la

clave para el futuro de mi empresa

cierto eso hace que yo pueda planear

cómo va a ser el apalancamiento para

crecer y me permite cimentar el futuro

entonces trabajar en ese flujo de caja y

por tu plazo sé que no es lo más

sencillo pero es lo más productivo

digamos algo que nuestra empresa nos va

a agradecer en el mediano y en el largo

plazo cuál es la clave

la clave es buscar el equilibrio entre

los ingresos y los egresos en el corto

plazo cuando uno lo buscando primero

tener unos volúmenes adecuados poder

establecer cuál es mi ticket promedio

rentable es decir yo debo hacer ventas

de dos mil pesos o no debo hacer ventas

de dos mil pesos ni meta mínima debe ser

de treinta mil

y entonces poder establecer ese ticket

rentable es clave

para que mi flujo de caja funcione debo

conocer claramente los volúmenes de mis

costos y en mis gastos y tener una

correcta fijación de precios

y aquí entramos en un tema que a veces

no es tan sencillo como fijar el precio

sí porque muchas veces lo fijamos en

función de la competencia en función del

corazón en función del cliente y no lo

hacemos

pensando en el futuro del negocio hay

que pensar en el futuro de luge y

segundo hay que equilibrar la velocidad

de los ingresos y de los egresos qué

quiere decir eso tenemos que buscar una

concordancia entre los plazos del pago y

los plazos de recaudo eso hace que mi

flujo de operación empiece a

a ser eficientes y hacer sostenible a no

necesitar tanta financiación tercero hay

que tener unos planes de inversión

definidos si yo no tengo claramente

definido cuáles son mis inversiones en

cualquier momento me ofrecen algo y yo

lo compro y si lo compro seguramente

estoy afectando mi flujo de caja

entonces es importante que en el corto

plazo

yo no me salga de los parámetros que

tengo establecidos y mi proyección de

compra está para diciembre

yo en agosto no debo realizar la

proyección no debo hacer la compra

persona entonces tener muy claros mis

planes de inversión

cuando voy a adquirir activos cuando voy

a invertir en propiedad intelectual en

registros de marcas y patentes

y en procesos internos de desarrollo de

cultura de obtención de certificaciones

todo esto debe estar previamente

planeado si no está planeado pues mi

flujo de caja se va a estar alterando y

no voy a poder equilibrar mis ingresos

con mis ingresos

cuando yo logro ese equilibrio puedo

asegurar la capacidad de apalancamiento

a futuro si porque porque puedo

establecer cómo es que se va a generar

la caja en el futuro y por qué valores

puedo tener un nivel de endeudamiento

controlado y unas políticas de operación

claramente definidas

es importante para lograr esto definir

claramente cuáles son los medios de pago

que yo voy a trabajar si si voy a

trabajar con efectivo con tarjetas con

pasarelas con marketplace entonces debo

mirar cuáles son los costos de cada uno

de sus medios de pago cuáles son los

plazos para abono el costo de la

monetización les decía hace un rato en

el caso de las pasarelas ellos me cobran

a mí tras pasarelas de pago ellos me

cobran a mí por cada transacción

entonces muchas veces así yo necesite el

dinero todos los días para mí por los

volúmenes no es aconsejable que yo haga

monetización diaria sino que la haga dos

veces a la semana o una vez a la semana

pero eso me exige a mí conocer

exactamente cómo es que

la pasarela estructura en sus costos

cierto saber exactamente cómo son las

comisiones lo mismo pasa con los market

place que descuentos me hacen y cada

cuánto hay cortes de ventas porque en

estos días una empresaria me decía muy

linda mes ya estoy leyendo hoy una

cadena grande aquí a mi relación a una

cadena grande y entonces yo le vendo

cada ocho días de una paga a ocho días

no no es que le pague cada ocho días le

pagan cada 90 días sino que como cada

ocho días está facturando que está

recibiendo el dinero está ocho días

digamos que después se buen un cierto

sabe que cada ocho días tiene el dinero

pero sí hay que tener claro que ellos se

me están demorando un 90 días en pagar

hay que administrar la cartera definir

claramente las políticas de otorgamiento

de crédito y definir la gestión de cobro

desde que yo vincule a un cliente para

los que tienen negocios between desde

qué momento que yo vínculo un cliente yo

te va a establecer le un cupo de crédito

si el número pregunta yo no se lo dije

sí pero yo hago establecerse porque

porque cuando el señor empiece a pedir y

me empiece a demorar el pago yo puedo

decirle usted tiene un cupo de 40

millones de pesos y el pedido que me

está haciendo supera el cupo que tiene

entonces tiene que abonar me 10 millones

para que le pueda despachar si entonces

eso es clave que yo pueda desde el

momento que vinculó al cliente

establecer le su cupo de crédito

tengo que tener políticas claras para

controlar los recaudos y es muy

importante en gestionar el cobro y

gestionar el recaudo que a veces se nos

olvida

yo tengo que programar mis pagos todos

los pagos los que tienen que ver con la

operación la nómina la seguridad social

los impuestos los servicios los

arriendos tienen que estar debidamente

programados qué día del mes son de un

programa de mis proveedores entonces

aquí yo te debo hacer cuando yo tengo un

proveedor nuevo de una vez de negociar

mi cupo de crédito y debo negociar mi

forma de pago

listo el servicio de deuda no sé qué tan

acostumbrados estén ustedes a tener como

la proyección del pago completo de cada

deuda es que yo tenga un plan de pagos o

sea como uno gitano no bitácora de cada

uno de los créditos y pueda tener

exactamente cuando tengo que pagar y qué

valor tengo que pagar yo hoy es muy

fácil porque las entidades financieras

la entregan a uno el plan de pagos

lo que pasa es que sé que los

empresarios muchas veces ponen esta

hojita y la guardan otras veces

simplemente la bota entonces y uno la

puede descargar por internet y entonces

tener esas hojitas y tenerlas a mano es

clave para poder hacer mis proyecciones

en los dividendos en la instrucción de

utilidades tenemos que ser claros los

socios siempre van a querer dividendos

siempre van a tener utilidades pero

primero no puedo distribuir lo que no me

gana cierto muchas veces empezamos a

hacer anticipos y anticipos de

utilidades pero ni siquiera es algo si

estaba no vamos a tener utilidades y eso

sí nos afecta el flujo de caja listo y

la otra cosa es que en el momento en que

yo distribuya utilidades pues de alguna

forma estoy usando los recursos que

podrían ser para reinvertir en el

negocio o para financiar parcialmente el

negocio entonces la distribución de

utilidades de alguna forma

que me está llevando a un endeudamiento

que tienen costo visto y el otro tema

son las inversiones que ya habíamos

hablado deben estar programadas y yo nos

debo a salirme de este programa de la

inversión

tengo que controlar los inventarios

definir niveles óptimos de inventarios

negociar las condiciones de compra

volúmenes y administrar muy bien los

proveedores esto significa que hay que

seleccionar los hay que evaluarlos

y hacer toda un manejo de proveedores de

forma permanente en el mediano plazo el

flujo de caja soporte a la toma de

decisiones sobre inversión y

financiación y permite establecer el

impacto de los proyectos sobre el flujo

de caja

y más aún me permite evaluar si

y la rentabilidad de los proyectos la

capacidad de la empresa para generar

valor a los inversionistas y en el largo

plazo es un instrumento que soporta la

valoración financiera de la empresa

cuando yo quiero decir cuando vale mi

empresa quiero conocer el valor lo

primero que hago es hacer una proyección

del flujo de caja para el poder

establecer ese valor

visto la inversión en nuevos proyectos

qué es lo que seguramente nos trae la

reactivación que se hace analizando el

impacto en la operación el impacto que

tiene sobre el incremento de egresos

sobre la racionalización de los pastos

su impacto en el flujo neto de caja la

nueva financiación que logremos que

busquemos siempre debe cubrirse con la

tasa que genera el proyecto debe aliviar

el flujo de caja actual o debe reducir

el costo de elektra que quiero decir con

esto si yo me voy a endeudar a buscar un

crédito nuevo es para adelantar un

proyecto que nos va a generar ventas

para mejorar mi flujo de caja actual o

para reducir el costo de la venta pero

del resto un nombre debería endeudar sí

y el flujo neto y el flujo de caja neto

con la inversión del proyecto y con su

financiación debe ser mejor que el flujo

de caja sin el proyecto es decir yo no

puedo emprender un proyecto donde el

flujo de caja global de la empresa es

peor que el que tengo hoy aspectos

claves a tener en cuenta para hacer un

flujo de caja hay que tener un modelo de

negocio claro que es lo que quiero hacer

cómo es que va a funcionar la operación

hay que evaluar escenarios alternativos

y si en lugar de hiciera tal cosa qué

pasaría si hay que evaluar la generación

de valor diseñar estrategias que

incrementen el flujo de caja y revisarlo

y ajustarlo periódicamente cuando

pensamos en lo que quiere un

inversionista o en lo que quiere un

banquero que quiere sostenibilidad

rentabilidad transparencia y seguridad

quiere que la empresa tenga gente capaz

de liderar el proyecto un equipo

comprometido y sinergias sí que es el

negocio al que le está apostando le

genere no solamente el retorno de la

inversión sino le traigan nuevos

clientes le traigan algunas cosas

tenemos ustedes pueden que aquí

nuevamente escanear este código y pueden

descargar unos formatos van a encontrar

cuatro formatos un flujo de caja

trimestral que es el que les decía para

el corto plazo pueden encontrar un flujo

de caja un álbum un flujo de caja a

cinco años

un lienzo del modelo de negocio como

para que puedan repasar un poco en qué

elementos del modelo de negocio y qué

bloques ustedes pueden tener ingresos o

egresos

me gustaría que ustedes descargarán que

en este momento

el tema

aquí está míralo

www al líder consultores puntocom es las

plan reactiva

ese es el link

y lo puedes escanear con el celular

al líder consultores

puntocom

entras a una pestaña que se haga más

alianzas y allí encuentras las reactiva

y allí podemos descargar las

herramientas aquí hay un ejemplo de un

flujo de caja trimestral sí es decir el

que les decía que hacemos a tres meses

que el primero por semanas y los

siguientes por meses o si quieren por

semanas el que van a descargar está todo

por semanas pero sí sí ya es a gusto al

consumidor

digamos entonces que tengo que proyectar

acá mis recaudos de la cartera si cuando

yo digo recaudos de cartera

lo que yo ya tengo vendido o sea ya son

izados de carteras y yo tengo que saber

cuánto cartera me queda a mí el 30 de

junio

y digo ok de esos 100 millones que tengo

en cartera en julio me van a entrar 20

en agosto 40 y en septiembre 40

entonces yo proyectaría aquí en julio 20

aquí se agosto y aquí septiembre 40 y 40

ahora los 20 que me entran en julio así

es que en mi cartera yo sé cuándo me la

van a pagar porque porque yo sé cuando

vendí y sé qué plazo les doy a mis

clientes pero no solamente está el plazo

que yo sino el plazo que yo se tome

dentro si yo tengo que no solamente

conocer mis condiciones de venta sino

las costumbres de pago de mis clientes y

eso yo creo que ustedes lo tienen

clarísimo cierto yo muchas veces digo yo

vendo todo mi cartera a 30 días todas

mis ventas son a 30 días mi cartel está

30 días y el empresario me dice sí y yo

voy como consultora a la empresa a 23

cálculos

señores que estaban viendo 55 días no no

no

ahora a 30 le hago las cuentas le digo

puede traer la cartera y religiosamente

está 55 porque yo digo al cliente pague

me a 30 con él me paga 50 listo

entonces las costumbres del cliente

antes que la forma en que yo pago luego

yo seguramente voy a facturar ventas

nuevas entonces yo tendría que proyectar

acá la facturación de mis ventas nuevas

ahora hay ventas que yo las hago de

contado hay ventas que las agua 30 días

hay ventas que las aguas 60 días

entonces si yo estoy proyectando julio

cuáles son mis expectativas de venta en

julio y de esas cuántas son de contado

porque porcentajes de contado que

porcentajes a 30 días porque eso entrará

en agosto y qué porcentaje sea 60 días

el mismo ejercicio debo hacer con los

ingresos

de operación con la nómina con las

comisiones de ventas con los arriendos

con todos los gastos que yo tengo

periódicamente es muy importante y para

que lo tengan en cuenta que yo como

empresa pertenezco al régimen común y

recaudo iva

y él iba yo lo recibo hoy pero lo pago

dentro de cuatro meses o dentro de dos o

tres no depende de cómo estén ustedes

pero yo les recomiendo que las

proyecciones del flujo de caja

si no contribuyen el lío y si lo

contemplan no se les olvide poner el

pago del link si por qué razón porque si

no hacemos cuentas alegres y el ya que

llega el pago del iva no tenemos el

dinero mi recomendación cuando las

empresas son microempresas es no muere

con el link reciba lo y guardarlo en una

cuenta aparte si ha dado cuenta que

usted es el banquero de la vía no piense

que puede jugar con esa plata porque

realmente puede resultar peligroso y

poder encontrar ustedes les piense

ustedes lo que vemos en este flujo de

caja de este ejemplo tiene un flujo de

operación negativos porque estaba en

febrero de un millón ochocientos

y luego tiene 17 millones positivos

luego tiene 500 negativos y al final de

febrero tiene 27 positivos entonces uno

dice sí señor a usted le dan a su real

27 pero no se arriesga a invertirlos no

los pongan un 7 no hasta que no pase el

mes porque mire que hay meses hay días

en que la cosa está grave y esto es la

operación y cómo está la inversión y

cómo está la financiación de su negocio

sí porque aquí le falta es desde el

tiene él no tenía inversiones si en

grandes tenía un préstamo novato del

entrar

y tenía unos pagos que tenían que hacer

si les piense que aunque tenía un flujo

de operación positivo 50 millones de

pesos en abril 22 en marzo

43 en febrero resulta que el flujo de

financiación casi que le está exigiendo

ese dinero entonces pues no la operación

la edad para pagar las deudas

sin embargo cuando cogemos el flujo neto

de caja que es la suma del flujo de

operación el flujo de inversión y el

flujo de financiación eso nos da el

flujo neto de caja cuando vemos esto

hombre pues tiene un flujo positivo de

febrero negativo en marzo y en abril

vuelve a ser positivo

pero ustedes como empresarios aunque ven

el flujo de caja neto el que está en el

banco es diferente a este por qué porque

el del banco se acumula y se acumula con

que con el flujo inicial con el perdón

con el saldo inicial entonces este mes

esta semana tengo un déficit de un

millón ochocientos setenta pero en el

banco tenía once millones ochocientos

conclusión al final del día de obtener

diez millones en el banco que debería

hacer la persona tesorería el 5 de

febrero o el 6 de febrero dirimirá si el

saldo marcos se parece a los 10 millones

si no se parece tenemos que empezar a

mirar porque proyectamos más la cartera

pensamos que vamos a vender más de lo

que vendimos hoy se nos habían olvidado

las comisiones no habíamos incluido los

servicios

a analizar dónde estuvo el desfase

entonces el que comparamos con el saldo

en mango es este saldo final de caja la

herramienta que ustedes tienen les hace

toda la suma ustedes sólo se preocupan

por poner los valores e incluso creo que

tiene diferenciados en colores los

valores que se pueden modificar en que

no es la herramienta más está protegido

entonces las recomendaciones descarguen

la guarden la y trabajen sobre una copia

para que si se les da en una fórmula

siempre puedan recoger la original

entonces el flujo el valor que lleva a

comparar con el banco es triste y del

análisis de esta comparación

yo debo aprender si para que para mi

siguiente proyección a ser la mejor en

este caso estábamos con a 2 en enero se

ha aplicado febrero marzo y abril que

deberíamos hacer el 28 de febrero es

decir borrón y cuenta nueva

ahora vamos a probar a proyectar de

ceros marzo abril y mayo siempre

proyectar tres meses entonces el fin de

cada mes volver a proyectar tres meses

la semana entrante que final de junio

proyectar julio agosto y septiembre el

28 de julio proyectar agosto septiembre

y octubre

y siempre a partir de cero porque porque

las condiciones en la empresa son muy

cambiantes la herramienta que ustedes

están descargando tiene una opción

a trabajar el flujo de caja ejecutado si

entonces ustedes van a mirar a registrar

aquí el ejecutado de febrero y va a ser

muy fácil comparar qué pasó yo que había

proyectado y yo que registre tienen otra

herramienta que es el flujo anual muy

parecido a ese y tenemos ésta

qué es una herramienta a 5 años que

quiero mirarla con ustedes porque creo

que es tal vez la más útil en este

momento en que estamos tras las

instrucciones para que yo registro el

nombre de la empresa

aquí el saldo que tenía caja y banco

supongamos que yo era millonaria

al final de mayo visto está hecho para

proyectar de julio en adelante pero

ustedes pues lo pueden trabajar desde

julio bien de que ésta ya me trabaja

mucho más detalle y me dicen cosas como

cómo van a ser sus ventas está hecho

para que yo trabaje tres productos

ustedes lo pueden trabajar por líneas de

productos y muchas veces yo no tengo

otros productos tengo 15 pero los puedo

clasificar por líneas o ya ustedes aquí

toman esto como base y lo trabajan en

con cinco productos o por los que

requieran listo entonces tenemos los

productos si yo aquí pongo el nombre de

mi producto

aquí automáticamente me hice producto a

que me va a salir el 28 y va a salir el

3 me pregunta cuántas unidades va a

vender en junio cuántas en julio ya qué

precio cada unidad y así me lleva hasta

diciembre del 2022 y luego me pregunta

un acumulado del año visto 2023 en

adelante me pregunta cómo es la

estructura de mis ventas qué porcentaje

es de contado qué porcentajes a crédito

y a qué tipo de crédito por qué razón

porque después lo que está en azul es

para que yo escribo y lo que está blanco

está formulado aquí me van a salir los

valores de los recaudos entonces esas

cuentas de cuánto voy a vender y cuánto

va a entrar en en él y cuánto sobrero y

4 en marzo aquí me lo hace me preocupo

por mi proyección de ventas listo

así como yo tengo una proyección de

ventas tengo una proyección de compras

igual lo vamos a hacer

ok una proyección de gastos que ya están

mi nómina

mis arriendos mis servicios

etcétera acá está la tabla para que si

no tienen las hojas de los créditos de

amortización de los claritos aquí lo

pueden simular y hacen su impresión lo

tienen que hacer crédito por proyecto

listo estoy corriendo porque sé que ya

que ustedes quieren irse a descansar hoy

es viernes y hay que compartir con la

familia

y acá en esta vamos a incluir todos los

saldos que yo tenía en este caso lo

tengo a 30 de mayo 30 de junio si los

saldos cuánto me debían mis clientes mi

cartera si no sería 45 millones

como me la van a pagar a 10 millones acá

ustedes la va poniendo que tienen que

estar

revisando que el total del recaudo sea

igual a los 45 millones

tenían otras cuentas por cobrar pongan

gas tenían proveedores por pagar cuánto

valían esos proveedores porque es

importante esto porque esta proyección

de compras es sobre lo nuevo pero

tenemos que proyectar lo que ya está

hecho si lo que ya son hechos cumplidos

antes hay que ponerlo hay otras cuentas

por pagar diferentes a proveedores sí

porque era importante la tablita de

préstamos porque aquí yo voy a poner

cuánto tengo que pagarle a las entidades

financieras si sobre cada préstamo y

aquí también está por si tiene listo

listo luego tenemos un plan de

inversiones que es lo que voy a comprar

sí y yo les recomiendo que estas líneas

de los préstamos nuevos no las

diligencias sino hasta cuando hayan

terminado todo porque si yo criticaba

por no decir voy a pedir un préstamo de

50 millones de kajaki uno de 20 ni

siquiera sé si los necesito cuando se

los dé

cuando tenga mi dibujo de caja completo

y diga ah me faltan 10 millones o me

faltan 30

una vez que yo apuesto está mi plan de

inversiones está aquí

venta activos rendimientos pagos de

nuevas inversiones compra de

computadores ustedes lo pueden modificar

cuando lo que necesita el es ataque su

flujo de caja completo es cuando yo ya

tengo mi flujo de caja

me bajo camino y está clasificado como

dijimos de operación

de inversión y de financiación

cuando yo ahora tengo aquí mi flujo a

caja completo dentro yo digo ah me falta

homex ahora me faltan 100 millones

este ángel en total y la verdad víctor

30 millones para cerrar este año y 70 en

junio del año entrante o en el primer

semestre del año que yo hace que son 100

me voy al bar y le digo necesito 100

millones este es mi flujo acá hay ya los

pongo pues que entre cierto estén y

flujo eta entonces ni tu cielo pero para

que pido los 100 hoy necesito teme es un

poco de 100 y voy a usar 30 este año y

70 al entrar de una vez

programó cómo va a ser el uso listo

entonces esto digamos es como claro

cuando yo ya sé cuánto me falta le vengo

acá y aquí ya pongo mi préstamo

y digo préstamo nuevo me lo van a

desembolsar a mis 30 millones

300.000 30 millones

pongo como van a ser mis pagos listo y

él me acumula todo entonces creo que

aquí la clave está en esa proyección de

negocio que ustedes tienen cuánto es lo

que voy a vender y con esas ventas qué

es lo que tengo que comprar como ya

hicimos una revisión de mi modelo de

negocio entre ya sé cómo van a ser mis

gastos aquí no les expliqué una cosa

solamente me preguntan los gastos hasta

diciembre de este año si bien sé que los

otros están en blanco por qué razón

cuando yo le pongo unos históricos miren

que acá me está preguntando 2020 y

primer semestre 2021 cuando yo le pongo

esos históricos él aquí me saca un

porcentaje y me dice en el 2021

usted ha crecido el 15 por ciento y en

el 2022 espera crecer el 10 ahora dígame

cuánto quiere crecer el 2023 cuánto en

el 24 o cuánto en el 25 y con esos

porcentajes de crecimiento él va a ser

todos los cálculos

entonces es clave tener claro el modelo

de negocio yo diría que el éxito de un

proyecto el éxito de una reactivación el

éxito de poder llegar a un inversionista

y obtener los recursos después llegar a

un banco y tener los recursos de poder

ser sostenibles en el negocio está en

que yo tenga un modelo de negocio

absolutamente claro que tenga claro cómo

lo voy a hacer a quién le voy a llegar

que le voy a vender cómo me voy a

relacionar con ese cliente cuáles van a

ser mis canales de venta si ustedes

quieren recibir información de muse

periódica sobre temas financieros de

interés pueden mandar un whatsapp a este

número con el texto mi negocio crece y

los incluimos en una lista de difusión

privada o sea nadie va a conocer su

celular

solamente para contarles ese tipo de

cosas para compartirles ese tipo de

cosas les agradezco muchísimo el tiempo

me para 65 minutos

pero creo que era como necesario para

darle una revisión a todo el tema espero

que sea de utilidad de ustedes y pues no

sé si tienen preguntas

marcela dirás

excelente loo miriam felicitaciones

muchas gracias por ser clientes igualado

paso a las preguntas karen preguntas que

si puede regresar a la diapositiva

anterior la del número

cuenta

sofía suárez dice que muchas gracias

arlette ariza también dice que gracias

listo ahí importante que puedan usar las

herramientas y que se apoyen en todos

los servicios que les está ofreciendo el

plan reactivo

así es

sí bueno no te damos las gracias en un

club miriam de parte de la cámara de

comercio de barranquilla y también de

pago que es de uniandinos región al

norte que siempre es tu amigo para toda

la vida

para todos así es y feliz fin de semana

donde podemos descargar las herramientas

demostradas

en el líder consultores o fregados

alianzas ya lo voy a volver a compartir

el line enseguida y ésta ha preguntado

también por la presentación sin la

presentación se va a enviar junto con la

grabación

ya acabé de convertir el enlace y ya lo

voy a volver hacia todos

sofía dice que es perfecto ok acabe de

convertir el link de nuevo

listo dicen que gracias a excelente

herramienta muchas gracias

bueno muchas gracias a todos y feliz fin

de semana

gracias de semana para todos

así es.

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