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¿Como Un Alivio Financiero Puede Reactivar Tu Negocio? – Texto

Vamos al aire

muy buenas tardes tengan todos ustedes

les saluda marcela mendoza y en nombre

de la cámara de comercio de barranquilla

la fundación santodomingo y acopi

queremos darles una cordial bienvenida a

este espacio virtual que hemos

organizado especialmente para todos

ustedes nuestros empresarios que son

nuestra razón de ser

de la cámara de comercio- barranquilla

queremos ir acompañando en la

reactivación de sus negocios a través de

nuestro plan reactiva con soluciones

financieras de conocimiento e

información que son desarrolladas

pensando en sus necesidades

queremos invitarlos a que sigan haciendo

todos sus trámites registrales a través

de nuestra página web

si aún no han hecho la renovación de su

matrícula mercantil los invitamos a que

ingresen a www.camaramadrid.es también

pueden hacer la radicación de sus

documentos en línea una vez ustedes

inicien ese trámite uno de nuestros

asesores estará comunicándose con

ustedes ya sea para darle alguna

información alguna novedad del documento

o para hacer el pago de éste

también pueden ingresar a sus contactos

de whatsapp a gabi nuestra asistente

virtual a través de gavi podemos hacer

compra de certificados de una forma

rápida y fácil

la cámara de comercio barranquilla les

presenta caribe this forum la era de la

transformación este año en su versión

virtual lo estaremos realizando en la

primera semana de noviembre ya pueden

realizar su inscripción está la página

web habilitada para esperarlos a todos

ustedes

queremos presentaros también las

sociedades comerciales o de beneficio 20

e interés colectivo sociales lic

son aquellas empresas colombianas

configuradas como sociedades de

naturaleza comercial que voluntariamente

se proponen combinar los ventajas de su

actividad comercial y económica con

acciones concretas para propender por el

bienestar de esos trabajadores aportar

la equidad social del país y contribuir

con la protección del medio ambiente

una sociedad que decide convertirse en

beat crea o redefine su modelo de

negocios con un propósito triple que el

valor económico social y ambiental

necesita más información somos como

adquirir su condición de empresas tips

por favor contactar a la señora manera

villamartín leyes en la cámara de

comercio de barranquilla

y nuestro taller de esta tarde es como

un alivio financiero puede reactivar su

negocio y hoy nos están acompañando

recibir es el kin alarcón que es

profesional de la cámara comercial

barranquilla el señor jesus marrugo de

la fundación santo domingo también

estará acompañándonos indio filtrado y

nuestro conferencista invitado el señor

camilo marido infernal quienes saben

favor de empresas un envía y en finanzas

internacionales consultor y capacitador

empresarial si ustedes tienen preguntas

o inquietudes por favor escriba las en

el buzón de preguntas y respuestas al

final de la presentación del señor

camilo y las intervenciones estaremos

dando un espacio para dar respuesta a

todas las inquietudes que se viven de

esta actividad esta capacitación está

siendo grabada y la estaremos

compartiendo en nuestra página web

muchas gracias a todos los participantes

que nos están acompañando en este

espacio y en este instante quiero

dejarlos con el señor el que alarcón

adelante del fin bienvenido

y muy buenas tardes marsé gracias buenas

tardes a todos los asistentes al espacio

de parte de cámara de comercio orden que

ya queremos aprovechar este espacio la

temática para comentarles y hablarles

sobre el plan reactiva una iniciativa

que sube en alianza con la fundación

santo domingo para apoyar a nuestros

empresarios en la reactivación económica

de su coche y de su empresa es

justamente a través de la fundación y

hay recursos disponibles para que puedan

acceder a créditos y de parte de la

cámara de comercio de barranquilla

también hay unos recursos que permiten

aliviar esa carga y desde pagos

correspondientes a intereses a estos

créditos que que al que accedemos con la

fundación santo domingo ya jesús barroso

les estará hablando un poco más sobre el

programa como tal

pero bueno mi intención era era

comentarles acerca de este programa de

alivio financiero y que en alianza y en

asociación con la fundación santodomingo

estamos llevando a cabo hace ya unos

meses y que todavía tenemos recursos

para acceder a créditos y recursos para

otorgar alivio a los empresarios que

adelante jesús

buenas tardes a todos los participantes

para la fundación santodomingo es un

placer estar en esta tarde al lado de

ustedes empresarios emprendedores

quienes son el motor de la economía de

nuestro país

la fundación santodomingo lo largo de

toda su historia ha apoyado los micro

empresarios y empresarios desde muchas

facetas y en la actual situación la

actual coyuntura sabemos que debemos

seguirlo haciendo por eso se han

desarrollado programas con unas

características de valor diferenciado

hoy queremos presentarles la reactiva en

convenio con la cámara de comercio que

lo que busca es apoyar financieramente a

estos empresarios microempresarios

emprendedores mediante recursos con unas

características especiales que les van a

permitir de manera mucho más ágil

recuperarse económicamente y garantizar

la continuidad de sus negocios con todos

los beneficios personales y sociales que

esto incluye pero en sí el plan reactiva

pues

cuáles son los beneficios como están las

características

una vez se adquieran estos recursos esto

esta financiación se proyecta a 24 meses

los primeros 4 meses son denominados

periodos de gracia es decir que la

persona el empresario va a hacer estos

recursos y va a iniciar a pagar a partir

del próximo año los cuatro primeros

solamente cancela intereses esto les va

a permitir tener pues un fortalecimiento

de su músculo financiero y un alivio al

flujo de caja pero adicional a eso con

la con el plan reactiva con la cámara de

comercio en el beneficio que se tiene y

que otorga la cámara de comercio es que

va a subsidiar va a asumir los tres

primeros meses de interés de esta manera

pues los recursos que se adquieren se

van a tener total disponibilidad para

direccionar los específicamente la

recuperación en la reactivación de sus

negocios adquieren los recursos este año

y empiezan a cancelar en el 2021

y que más pues esto les va a permitir a

ustedes pueden usar estos recursos para

garantizar como les comenté la

continuidad de sus operaciones

la inversión en elementos de

bioseguridad en procesos protocolos de

bioseguridad que le van a permitir al

empresario pues mantener las condiciones

mínimas de seguridad de los empleados y

de los clientes le van a permitir

invertir en canales digitales que les

permite implementar estrategias

tradicionales canales para llegar a sus

clientes por ya que sabemos que en la

actual situación hay un aforo mínimo

establecido por ley y van a poder

compensar por medio la inversión en

estos puedes de los recursos en estos

canales poder ocupar pues aquel faltante

que se llegase a presentar por el aforo

que no es permitido además de que

conexos recursos al tener la

disponibilidad completa de no tener que

destinar intereses o demás montos por

los primeros cuatro meses los tres

primeros meses ustedes van a poder tener

la posibilidad de invertir

o de llegar a obtener los beneficios que

se tienen con los proveedores por clon

por pronto pago o de más convenios que

se tengan con los proveedores así van a

poder pues digamos beneficiarse y hacer

uso de una manera mucho más eficaz de

los recursos que más importante dentro

del plan reactiva la reactiva los

recursos también hacen parte del

programa atlas barranquilla responde de

manera de que los recursos se destinan

de acuerdo a la clasificación de las

empresas o de los negocios hay dos

clasificaciones nosotros manejamos

microempresarios y empresarios para los

microempresarios van a tener un monto

hasta los 50 millones de pesos en

recursos y las pequeñas empresas van a

poder acceder a recursos hasta de 200

millones de pesos el acceso a esta línea

de recursos de financiación es mucho más

flexible con la tradicional los

requisitos son muy básicos simplemente

pues necesitamos efectivamente de

acuerdo a la cámara de comercio que la

operación la actividad del negocio esté

ubicada en la ciudad de barranquilla que

esté renovada al 2020 que está inscrita

en la cámara de comercio si no está

renovada al 2020 pues mediante el

convenio que tenemos con la cámara de

comercio se puede adelantar de manera

interna no es una limitante para para

acceder el resto pues son unos

documentos pues en caso de las personas

jurídicas permitan un comparto un

momento aquí

como se pueden ver en el caso de la

persona natural o persona jurídica los

requerimientos son muy básicos cámara de

comercio root unas fotos evidencias del

negocio en caso tal de las personas

jurídicas se solicitan estados

financieros declaraciones de rentas y

son documentos pues que las empresas

como con las empresas como está tienen

disponibilidad y la tienen la tienen la

tienen disponible en el momento

como les comenté para los

microempresarios 50 millones de pesos y

la pequeña empresa hasta 200 millones de

pesos y los beneficios que van a poder

obtener mediante esta línea de

financiación queremos que hagan parte de

este programa y que aprovechen los

recursos destinados

ustedes

con él mediante eso fuego obviamente

sabemos de que ya se acercan lo que son

las fechas de diciembre pues noviembre

diciembre que son fechas activas para el

comercio y en lo cuales ustedes van a

necesitar un capital para inyección y es

un momento importante poder acceder a

estos con los beneficios que se le está

dando mediante ese plan reactiva de la

cámara de comercio y la fundación santo

domingo voy aa compartirles por ahora

por chad interno los teléfonos de los

promos del área de promoción y los

correos para que cualquier duda

comentario o aquellas personas que

deseen hacer parte del programa puedan

comunicarse con el área de promoción y

puedan ser atendidos de la mejor manera

resolver todas sus dudas que para eso

para eso estamos

gracias jesús cabe resaltar que la

fundación santo domingo bajo su unidad

de financiación y desarrollo empresarial

no sólo tenemos los apalancamiento

financiero periodo de gracias pues en

alianza con la cámara de comercio con el

apoyo de ellos también tenemos un

acompañamiento directo con con el

empresario del micro empresario es decir

la persona también va a estar

participando de estos webinar de charlas

de conferencias que vamos a estar

haciendo pues en alianza con cámara de

comercio entonces esto es muy importante

sobre todo en estos momentos de pandemia

de crisis es saber de qué manera puede

subsistir y puede tener vigencia pues el

negocio que se está realizando o la

empresa de pronto no esté contando con

una mejor situación es muy importante

saber que tenemos aliados estratégicos

que nos están apoyando pues con este

acompañamiento que los asesores que van

a atender a los empresarios tienen el

conocimiento y el manejo como para aquí

y acompañarlos y apoyarlos en todo este

proceso entonces es muy importante que

sepan que a pesar además de tener una

unidad de financiación que les va a

palancar financieramente ya sea para

capital de trabajo como decía jesus

marrugo para equipos o maquinaria o pago

a proveedores también van a tener un

acompañamiento para sus finanzas para

saber de que marc en qué manera lo

podemos apoyar y podemos hacer que su

negocio crezca porque esa es la idea de

que el negocio cresta de que el negocio

pues poder expandir y poder ayudar a que

estas pequeñas empresas que estos

microempresarios estos empresarios

puedan también su negocio su calidad de

vida mejore a su vez que también generen

y generen empleo y mejore sus ingresos

entonces es muy importante resaltar esta

labor que hace la fundación santo

domingo a través de su unidad de

financiación y desarrollo empresarial en

alianza con la cámara de comercio porque

si en esta alianza pues no podría ser

posible en cuanto a ellos

meses de período de gracia que

obviamente como lo decía jesús unos

intereses corrientes que asumen la

cámara de comercio gracias

importante también comentar de que

específicamente con este programa el

plan reactiva se han logrado pues

beneficiar a más de 740 empresas con

otorgamiento de más de 5 mil 700

millones de pesos en los cuales la

cámara de comercio ha subsidiado ha

asumido más de 300 millones de pesos

para estos créditos y actualmente se

tiene todavía un fondo de más de 300

millones de pesos para aportar a esos

nuevos empresarios microempresarios que

estén buscando apoyo financiero para

reactivarse económicamente gracias

muchísimas gracias a la fundación por la

información entonces ahora sí le damos

la bienvenida al camino adelante camino

te escuchamos

buenas tardes a todos la hacen más el a

cindy jesús aunque la autopsia saludo a

todos ya todos los participantes

nuevamente es un honor estar de ser

invitado a través de la cámara de

comercio la fundación el santo domingo

pues todas las organizaciones saturadas

que están en este evento y bueno sé que

tenemos un tiempo no tan amplio pero

vamos a tratar de

de concretar este tema que es tan

importante después de esa información

comercial en donde hoy la gran

preocupación de las empresas es la caja

como generamos cajas para poder operar

después de

en estos meses para digamos para muchas

empresas algunos vieron alguna vez

tuvieron alguna oportunidad en algunos

sectores pudieron seguir vendiendo o

generando ingresos pero otras empresas

desafortunadamente infortunadamente

tuvieron que paralizar o vieron

disminuidas sus ventas entonces hoy en

día es la gran preocupación cómo vamos a

generar cada para la operación para

salvar el empleo para la compra de

materia prima para el capital de trabajo

etcétera etcétera entonces es muy

importante ya comparto

es muy importante la responsabilidad al

poder acceder a estos créditos esto es

importantísimo porque muchas veces

digamos el obtener un crédito de tener

unos unos flujos como tal nos pueden

llevar a problemas posteriores entonces

si no somos responsables si no

planificamos

de manera

valga la redundancia de manera

responsable de manera metodológica en

nuestras finanzas lo más posible es que

vayamos a tener problemas a futuro

entonces en ese en ese sentido en

nuestra charla para orientarlos a

brindarles algunos conceptos algunas

herramientas para que a través de esto

como un alivio financiero pueda

reactivar verdaderamente mi negocio y no

lo vaya a meter en un problema más

entonces ya estamos compartiendo bien

simplemente síndic o gestos

en la pantalla del web

antes de que digamos de entrar en los

temas quisiera adelantarme aquí a una

una frase de un empresario

x pero me llamó la atención a las

situaciones inesperadas

en ellas se encierran a veces las

grandes oportunidades

entonces muchas veces los orientales o

japoneses detrás de las crisis en

grandes oportunidades entonces está hay

una palabra que ya está muy trillada

pero pero pero es muy cierta son

momentos de reinvención o por

reinventarnos como tomar cursos nuevos

nuevas alternativas a veces el gran

problema no es la financiación sino

estar haciendo lo mismo entonces son

momentos para tomar nuevos rumbos

revisar nuestras propuestas de valor en

que estamos fallando y yo creo que esto

es un momento para para eso no solamente

tener los recursos como tal sino tomar

nuevos cursos estratégicos como entonces

vamos a ver qué temas estaremos mirando

hoy

primero pues la

hoja de ruta como primer tema hoja de

ruta para enfrentar la crisis es una

hoja de ruta que he diseñado no me he

inventado yo pero aplicamos la la de

modelado para estos tiempos de crisis

que ahora lo vemos un pdf ojalá la

podamos compartir después

a través de los correos se la sabe

llegar acá a la fundación a la cámara

para compartirla el segundo tema es

algunos conceptos algunas sugerencias de

cómo administrar el endeudamiento de

manera responsable desde el momento

previo hasta el momento de acceder al

crédito como tal de qué forma es

importante administrar

y controlar el endeudamiento tercer

punto planeación financiera funda vital

centrado en dos herramientas

fundamentales lo que es el presupuesto y

el flujo de caja y en lo cual hay una

diferencia

muchos tendemos a confundirlo pero hay

una diferencia de lo veremos y por

último hubo análisis de los indicadores

financieros fundamental fundamental

los indicadores financieros nos ayudan a

compararnos con nuestras empresas padres

del sector y cuáles son los indicadores

medios del sector xi que tanto está

nuestra capacidad de endeudamiento

nuestra nitidez es nuestra rentabilidad

en ese sentido pues tendremos nosotros

esa esta herramienta como tal porque al

fin y al cabo los analistas financieros

miran 4 nos nos piden los estados

financieros balances obtienen en los

estados del resultado están mirando son

los indicadores financieros entonces en

ese sentido es importante ver qué tan

rentable es nuestro negocio qué

capacidad financiera o de endeudamiento

tenemos en ese momento

y como está rotando nuestra cartera

etcétera etcétera y es importante que

nosotros previamente antes de acceder a

un crédito

de inversión o crédito del libro

inversión crédito empresarial pues es

importante que nosotros conozcamos y de

qué forma podemos nosotros interpretar

esos indicadores o ratios financieros

así también nos encontramos en algunos

libros

para medir el comportamiento de la

empresa y la situación actual ruta

ok

bueno voy a comenzar con la hoja de ruta

la voy a emplear aquí en pdf

para que la puedan estamos de ruta

la designado en tres niveles que es

importante o jóvenes todos nosotros

siempre ante ante las crisis lógicamente

muy muy pocas veces nos preocupamos de

largo plazo no porque tenemos que

solucionar problemas en el corto plazo

nuestros problemas de caja como le vamos

a pagar a proveedores como les vamos a

pagar empleados no pero lo importante es

importante mirarlo desde diferentes

niveles desde el nivel estratégico 7

desde el nivel más alta o directivo

hasta los niveles más operativos nivel 2

y nivel 3 entonces

lo he llevado prácticamente aún a un

nivel de corto mediano plazo es decir

entre el mes 1 y mes 20

en el nivel 1 que es el nivel

estratégico en ese sentido nosotros

vamos a

a establecer acciones

enfocadas políticas orientadas a la

supervivencia es decir

debemos hacer el análisis de mercado

estamos compitiendo vamos a sobrevivir

como la supervivencia de la empresa en

qué mercado estamos compitiendo cuáles

los ajustes de la propuesta de valor es

ese tema de reinvención nos lleva a cuál

es esa diferenciación con esa propuesta

que reta lleva nos lleva a que el

cliente nos compre a nosotros y no le

contrate a la competencia si de

verdaderamente estamos cumpliendo con

esa propuesta de valor revisión de las

condiciones comerciales actualmente si

seguimos viviendo practicamos a crédito

contado etc etc de negociaciones con

proveedores la integración de la cadena

de valor es fundamental en todos sus

niveles igual esto esto lo haríamos

entre el mes 1 y mees 3 en el mes 4 y 8

estaríamos pensando en la reorganización

es decir redefinir el mercado meta

detección de oportunidades

oportunidades evolución de la propuesta

de valor ya podemos haberla revisado

planificado podemos estar haciendo un

prototipo un piloto de nuestra propuesta

de valor a ver cómo hacer un tiroteo e

ir actualizando o revisar nuestra

estructura comercial

de qué forma está haciendo tan eficiente

que tan tan tan tan rentable nuestra

operación y nuestra estructura comercial

si la podemos

reducir hoy hoy en día está esta crisis

tenemos las y esta situación nos ha

llevado a redirigir esa estructura esta

gestión comercial hacia la venta digital

no muchas empresas se han transformado

hacia los hits commerce hacia los

hacia la venta online y ha encontrado

ahí una gran oportunidad revisión de la

estructura comercial la integración de

la cadena de valor y del mes 9 al mes 20

dan más en el mediano plazo el que

recibí en todo el crecimiento y él es ya

tiene que ver con la ejecución de la

estrategia comercial apuesta una oferta

digital adecuada a los hábitos de

consumo porque hablábamos ahora y

recuperar la rentabilidad a partir de la

propuesta de valor ajustada si se dan

cuenta recuperar la rentabilidad en los

dos en los ocho primeros meses es

difícil hablar de rentabilidad

estamos hablando de supervivencia y

reorganización

si logramos cubrir el punto de

equilibrio los dados por bien servidos

como no estoy hablando de todas las

empresas pero pero pero si logramos

supervivencia en esto en estos meses y

si logramos cubrir el punto de

equilibrio es decir logramos para pagar

los costos fijos sin tener pérdida nos

podemos dar por bien servidos pero ya es

tiempo en los meses 9 a 20

ya unas acciones de crecimiento de la

aplicación y la función de la estrategia

ahora vamos decantando estos tres

digamos estos 33 acciones

digamos módulos llamémoslo así desde la

estructura del nivel 1 son estratégicos

si lo que cantamos a un nivel medio más

operativo nos lleva a un corto plazo

entre el peso 1 y el mes 3

en el mes 1 importante el balance de la

situación es decir imagínense esto como

un árbol no el nivel 3 son las raíces en

las raíces digamos el soporte que le va

a dar

un cambio a un soporte al nivel 2 que es

el tronco y los frutos útil para

imaginarlo

son las ramas no el nivel 3 que llamas

estratégicos ahora en el mes 1

volvemos balance de la situación

actualizar el balance general o anticipe

cuantificar y clasificar las

obligaciones cuando estamos hablando de

cuantificar y clasificarlas por nivel de

importancia por temas de tiempo por por

estas obligaciones estratégicas en fin

es importante cuantificar las y

clasificarlas desde ese punto de vista

determinar las necesidades de efectivo a

corto plazo que es lo que necesitamos a

todos efectivo a corto plazo pero que

sea imprescindible

es imprescindible y que verdaderamente

nos lleva a apalancar la operación del

negocio al que es importante y lo

escuché hace un momento cuando nos

explicaba

digamos el acceso al crédito el acceso

al crédito escuchar la palabra del

apalancamiento financiero y eso es

importante en la gran cuenta del punto

de vista de que de qué forma me va a

ayudar a mí que ese crédito esos

recursos que voy a recibir yo

inmediatamente que tanto va a impactar

en la operación del negocio

y como ese impacto pues lógicamente se

tiene que ver reflejado

el estado resultado en la utilidad final

si yo

pues no es el tema precisamente pero hay

dos tipos de apalancamiento hay un

apalancamiento que es operativo hay otro

apalancamiento que el apalancamiento

financiero

el operativo si lo miramos desde el

punto de vista los estados resultados

tienen que ver mucho con la rentabilidad

del negocio es decir la operación el

crecimiento en ventas como tal si de

pero de nada me vale a mí crecer en

ventas sí eso no me va a impactar en los

resultados de la compañía es decir si yo

no crezco en ventas y no va a crecer la

operación y la utilidad de mi negocio

pues no estoy haciendo nada entonces es

una especie de apalancamiento

acordémonos de la palanca

la palanca dame dame un punto de apoyo

ejerzo una pala una pequeña fuerza

y la fuerza resultante debe ser mayor

donde va a ser esa fuerza resultante en

los estados en los estados de resultados

en la utilidad final

igualmente el apalancamiento financiero

se va a ver reflejado un poco más de

abajo de la estructura del estado del

estado de pérdidas de ganancias del

estado de resultados

en la estructura media hacia abajo está

enfocado todo lo que es

la

el endeudamiento de la empresa entonces

de nada vale de nada vale endeudarnos si

no vamos a hacer una palanca en los

resultados de la compra de la compañía

es decir en la utilidad de la empresa

entonces eso es un mensaje no utilizar

como tal

el crédito o los recursos para pagar

fuego para después tener problemas no

que por eso importante una planeación

entonces perdón

estamos visualizando bien

la imagen o cualquier cosa

voy a ampliar el nuevamente

o qué

entonces decíamos determinar la

necesidad a necesidades de efectivo a

corto plazo evaluar el riesgo de las

cuentas por cobrar importante realizar

simulación de los escenarios más por más

probables hagan un análisis había

herramientas como el árbol de decisiones

la generación por escenario siempre tres

escenarios el escenario más positivo

optimista del escenario medio lo más

real posible y un escenario

pesimista ha llevado un escenario

conservador porque porque debemos tener

plan a plan b y plan c e incluso plan de

realizar mapeo de beneficios y

suspensiones con ocasión de la crisis

no tenemos unas grandes oportunidades

con estos créditos de alivio no

es posible que las tasas

no sean las más comerciales no estoy

hablando específicamente de este crédito

a veces encontramos

a nivel de créditos para microempresas

con créditos muy amplios pero tengan en

cuenta de que aquí hay un elemento

básico que es el riesgo y el riesgo

siempre está ahí entonces hay a nivel de

digamos de seguros como de interés todos

ante estos viejos porque la banca debe

descubrirse lógicamente eso tiene un

costo y eso se traslada al final todo se

traslada al al usuario pero es

importante tener en cuenta que son

créditos a una tasa financiera diferente

a esas tasas de usura que muchas veces

las pequeñas y micro empresas acuden el

pequeño empresario acude a la calle

equis y además de otros beneficios que

son los

los periodos de gracia que también hay

que tener muy en cuenta esos periodos de

gracia porque lo que debemos dejemos de

pagar hoy digamos para este caso son los

cuatro meses de capital porque esos

cuatro meses sólo van solo sólo vamos a

pagar

algunos intereses ese capital lo vamos a

tener que pagar a partir del posterior

del período de gracia únicamente la

cuota se va a incrementar si vemos que

no hay necesidad de ese periodo de

gracia y si nuestro flujo de caja nos lo

permite pues comencemos a pagar que a

diluir el capital dentro de él es 1

dentro bueno pasamos a la siguiente

etapa de la estructura del nivel 2 y el

determinar las oportunidades inmediatas

voy avanzando haciendo un check list de

procesos cambiar focos de largo plazo a

prioridades inmediatas un check list o

lista de chequeo de rendimientos

controlar los indicadores de

rendimientos clave seguirlos cape y una

lista de personas comunicación frecuente

con claros de primera línea

involucrarlos en todo este proceso

en el 2 y 3 como cambiar para ganar como

posicionar la empresa para cuando las

condiciones económicas se establecen

buscar nuevas formas de combinar los

productos o servicios además de nuevas

maneras de hora de repensar las

estrategias de precio analizar en qué

nuevos mercados o mercados no atendidos

coreanos ingresar

todo esto hace parte de la redención y

por último llama en el nivel 3 ya dentro

de la estructura en el nivel más

operativo fíjense el primer mes semana 1

la semana 4 es decir por gente general

flujo de caja como tenemos que generar

flujo de caja necesitamos recursos

frescos planificar y controlar cada

movimiento de dinero de su empresa

cuantificar si los ingresos son

suficientes para cubrir sus costos

prever situaciones en las que sus

empresas tendrán tendrá una falta de

recursos revisar márgenes actuales de

los productos preparar un plan de

reducción de costos más inteligentes que

nos comprometan la calidad del producto

o servicio señores señoras ustedes ya

tienen

y haber hecho esto y si no lo han hecho

es importante ponerse a la tarea de

hacer o no planificar y cómo vamos a

generar ese flujo esta semana dos o tres

actuaciones tenemos que actuar

rápidamente realizar alianzas para la

previsión renegociar con bancos

proveedores accionistas organizar y

priorizar pagos privilegiar el empleo

fundamental pero cómo hacemos para

sostenernos nuestra carga laboral

hablar con los clientes realizar

acuerdos

hace parte del ambiente hablar con los

clientes realizar acuerdos con clientes

valiosos para no paralizar de valiosos

entregas servicios es importante si

nosotros podemos estar en crisis

nuestros clientes también entonces hay

quieres clientes valiosos importante

realizar una integración con ellos

hablan con ellos y no paralizar decir a

llegar a ciertos acuerdos de un gane

gana realizar networking en redes de

trabajo relaciones comerciales compartir

experiencias o las oportunidades y

sinergias y por último ya en la semana 3

y 4 prepararse para la estabilización

analizar perspectivas y tendencias

actualizadas del impacto de la pandemia

evaluar la propuesta de valor va muy

atada al agua al nivel 1 en la parte de

supervivencia evaluar niveles de

integración a las cadenas de valor en

los niveles más bajos

aquí los niveles más altos relacionados

con el cliente por ejemplo empresas

empresas de confecciones que puedan

generar flujos a través de la maquila

youtube es importante

analizar nuestro modelo de negocio y

analizar nuestra cadena de valor porque

muchas veces queremos estar desde el

nivel más bajos

hasta el nivel superior es decir desde

el nivel del diseño y la fabricación

hasta el nivel comercial

entonces analicemos para qué somos tú el

botón de donde generamos una una

diferenciación una verdadera

diferenciación y de pros por qué no

evaluar reevaluar en qué parte de la

cadena nos podemos quedar y somos más

fuertes y somos muy fuertes en lo que es

fabricación lo que es producción porque

no desarrollar la maquila como un

generador de flor planificar y evaluar

inversiones a futuro si el retorno de la

inversión

la famosa tasa interna de retorno hacer

un plan un plan que me lleve a tener una

fotografía futura de esas inversiones a

futuro que si voy a tener un retorno en

el corto plazo con el largo plazo

identificar los desechos y los gastos

innecesarios bueno esta es una hoja de

vida perdón una hoja de ruta que se las

voy a compartir se las haremos llegar a

través de la cámara de la fundación

mario santo domingo por entonces

volvemos acá la presentación

entonces pasamos a nuestro segundo tema

que es administrar el endeudamiento de

manera responsable podemos administrar

el endeudamiento entonces para una

empresa en crecimiento en mantener un

adecuado control de su deuda de sus

deudas puede ser una manera muy eficaz

de conducirse y mantener un control de

la deuda el crecimiento suele exigir

considerables aportes de capital para

obtenerlo puede ser necesario recurrir

recurrir a préstamos bancarios o

personales una línea de créditos

rotatorios a la financiación por

proveedores o alguna clase de deuda que

fundamental que ustedes analicen y vean

todo el mapa de alternativas para

financiar la empresa pero importante

aquí el control el adecuado control

esto

un estudio que se hizo hace algunos años

pero sigue siendo vigente porque cuáles

son los motivos por qué la mayoría de

las empresas fracasas el 28 por ciento

de los casos demasiada deuda demasiada

deuda yo le llamaría demasiada deuda de

una manera adquirida de una manera

irresponsable sin planificación sin

saber cómo la vamos a

y retornar como la vamos a utilizar el

recurso humano fundamental

bien adecuado y de la cual 17%

planificación deficiente 14% falta de

cambio 11% gestión y miel inexperta 9%

no hay suficientes ingresos 8% y otros

13% piense que el tema de hoy se

concentra en esto demasiada deuda deuda

irresponsable llamémosla así el

liderazgo pues tiene que ver mucho con

nuestra castidad gerencial en todos los

niveles en todos los niveles

alto hasta los niveles bajos operativo

fundamental el buen liderazgo y

planificación en este caso la

planificación o la proyección desde el

punto de vista financiero la caminada

objetivos metas presupuesto de flujos de

caja balances de estados financieros

falta de cambio cuando estamos hablando

cuando hablábamos por ejemplo de la

evaluar la propuesta de valor revisar y

reevaluar el modelo de negocio cambios

cambios gestión bien experta pues esto

se va adquiriendo fíjense el 9% no hay

suficientes ingresos está a veces todo

lo concentramos en que no tenemos ventas

aunque no tenemos mente todos los

concentrados pero que seguimos haciendo

los mismos pero fíjense 28 por ciento

demasiada deuda

entonces la pregunta que surge es cuando

se puede considerar que las dudas

excesivas porque es que siempre pensamos

en que lo que nos va a salvar lo que nos

va a solucionar el problema

nuestras necesidades es más recursos

recursos externos la respuesta a esta

pregunta proviene de un análisis

cuidador sobre el flujo de caja y de las

necesidades particulares de sorpresas y

besos la moda actividad

fundamental tener

establecer esa diferencia entre lo que

el subgrupo de acá y tres supuestos

ahora los equipos de una manera más

detallada cuál es esa diferencia

los siguientes puntos te ayudan a

analizar si te conviene endeudar o no

a tu empresa es una lista de chequeos

primero exploran los motivos para tomar

los fondos prestados cuáles son los

objetivos objetivos claros muchas veces

nos llega el dinero ya está en nuestra

nuestra cuenta bancaria y resulta que no

no tenemos bien claro hacia quién o

cuáles son las prioridades planificas

que eficazmente el capital está muy

atado a ésta

lleva para capital de trabajo de grado

para la materia prima para la operación

del negocio que va para inversión

examina la deuda de corto frente a largo

plazo fundamental establecer esta

diferencia y cuáles son las necesidades

a corto y cuáles las necesidades a largo

plazo conviene endeudarme a corto plazo

oa largo plazo ahora lo miramos pasa la

deuda nueva en necesidades actuales ojo

con esto no es necesidades

antiguas a mí lo que me va a amigo que

me va a apalancar financieramente mi

negocio son las necesidades lo que yo

estoy planificando hoy ya lo que pasó

pasó yo podemos tener de euros puede

tener pero analicemos la bien

recomendaciones para manejar el crédito

a su favor algún presupuesto y síguelo

consumo responsable revise los

documentos la letra menuda’ la letra

menuda’ fundamental mida su capacidad de

pago cuál es la capacidad que tenemos

nosotros

esto me da su capacidad de pago está muy

adaptado a lo que es el flujo de caja

que es muy diferente al punto uno que es

presupuesto y aquí ya comienza a

establecer las diferencias un

presupuesto que indica a mí

digamos cuáles son esas metas económicas

o financieras

relacionadas con ingresos futuros y

egresos es decir llevamos presupuesto de

ventas y estoy presupuestando que en el

mes 1 voy a vender tantos millones en el

mes dos tantos millones pero no

necesariamente eso me está marcando los

puntos en los cuales me va a ingresar

dinero porque es posible que yo vendan

crédito estamos viendo en el verso 1

100 millones de pesos por decir algo

pero si lo vendo a crédito vendo 60 días

ese dinero puede estar entrando en el

estrés entonces es muy diferente

el flujo de caja que me marca esos

puntos en los cuales verdaderamente yo

voy a estar recibiendo esos ingresos y

lógicamente tendré unos ingresos esa

diferencia es esa diferencia entre

ingresos y egresos marcada en el flujo

de acá no está midiendo también la

capacidad de pago y esto es algo que

miden las entidades financieras para

analizar sus sus análisis sus créditos

no su capacidad para poder acceder a ese

crédito o sea una empresa o una empresa

vale vale tiene valor por su capacidad

de generar flujos de caja actuales y

futuros si usted la empresa puede ser

muy muy buena y puede tener grandes

activos pero si no tiene capacidad para

generar flujos de caja

la empresa no vale lo que valen los

activos

simplemente baja el haltera y vendan los

activos eso es lo que vale su empresa

pero las empresas se valorizan

la capacidad de generar flujos de caja a

futuro eso son importantes tener en

cuenta por último una recomendación

fundamental sea precavido al aceptarse

de ser color no estamos hablando

solamente desde el punto de vista

personal lo importante dentro de los

estatutos dentro del gobierno

corporativo es establecer estas digamos

estas limitaciones para los socios para

la misma empresa porque muchas veces la

empresa puede tener capacidad de pago

puede estar sin ser muy atractiva en

cuanto a sus flujos de caja pero puede

tener problemas financieros por haber

servido

en temas de para créditos personales a

accionistas a socios y entonces esto es

importante tener en cuenta dentro de los

estatutos de hoy no existe algo que se

llama el gobierno corporativo que ya no

solamente son para grandes empresas

multinacionales sino para toda empresa

incluso familiares incluyendo lo que es

el protocolo de servicio

en qué casos conviene solicitar un

préstamo para una pyme en crecimiento

mantener un control adecuado de su deuda

reduce el riesgo de incumplimiento con

acreedores proveedores y clientes

asegurando que el negocio otra en opere

de manera eficaz

hemos hablado de mantener el control

mantener el control del presupuesto pero

ese presupuesto los control si debo

tener una columna de lo presupuestado y

lo que estoy verdaderamente mis

resultados reales y establezca cuál es

la diferencia

cuál es la variación de su estado y lo

que voy a vivir los resultados reales y

voy ajustando una posible respuesta

realizar un análisis cuidadoso sobre el

flujo de cada idea las necesidades

particulares de cada empresa igualmente

con el sujeto

yo lo controlo yo lo controlo y voy

ajustando voy ajustando entre lo que en

qué es la previsión

y lo que está sucediendo realmente

en qué casos conviene endeudarse vender

si quieren por dentro aquí tienen unas

unas razones unos objetivos

que valen la pena porque puede existir

un apalancamiento me puede llevar a

tener un apalancamiento no por ejemplo

quiero entrar a mercados internacionales

si el mercado nacional está afectado por

esta crisis y es posible que otros

mercados de mayor crecimiento y porque

no ven vender a mercados internacionales

aumentar el el capital de trabajo es

imposible porque porque exista más

capital de trabajo para poder tener un

crecimiento a nivel libre

de materias primas a nivel de mayor mano

de obra etcétera etcétera entonces es

importante tener el capital de pago para

esa operación con gran insumo de capital

de inversión inversión para apalancar la

empresa esa lógicamente hoy día es

importante la rentabilidad del activo

tener grandes activos que no sean

rentables están mandados doy un ejemplo

parte que me sirve a mí tener un gran

edificio que es propio

si no me está yo no me está rentando el

activo entonces bien existe un indicador

o rentabilidad del activo que tanto me

está rentando ese activo y si no me está

afectando porque no me mudó a un lugar

más pequeño

y de pronto el resto ese activo y me

puede generar otros ingresos construir

un historial crediticio puede ser un

motivo para para endeudarse generalmente

para empresas nuevas y lógicamente

mejorar el flujo de caja no necesito

caja porque necesito para la operación

tiene acá

y la pregunta es cómo nos endeudamos a

corto o largo plazo entonces es

importante analizar esto yo le pongo

ejemplo le pongo ejemplos personales

cuando

voy al supermercado y estoy en casa y

llevo mi carro lleno de víveres para

prepararlos para aprovisionar la casa y

llevo arroz aceite etcétera etcétera

todo lo que consumimos diariamente

yo voy a pagar con mi tarjeta de crédito

y el cajero la persona que está ahí me

ha preguntado cuántas puertas yo digo a

6 o a 12 cuotas el semáforo está en

amarillo o rojo verde no entonces eso no

se debe hacer

imaginémonos que esos víveres hacen

parte de la operación del negocio los

podemos asociar con el pago de la

quincena laboral la contratada el mes a

mes de la materia prima un pago de la

mano una directa etcétera etcétera

entonces es que me lleva a pensar hombre

sito a los 15 días voy a volver otra vez

en contra del mercado

y yo me endeudé con mi primer mercado en

deuda 6 a 15 como a 12 meses hay un

problema si el semáforo me lo ha marcado

en rojo estás tomando una mala decisión

financiera por eso es importante que

endeudamiento a corto plazo para

necesidades de corto plazo necesidades

de corto plazo o sea cuando yo me estoy

endeudado hoy para pagar la nómina

de esta quincena porque no digo que no

se puede hacer no digo que no se puede

hacer pero si me estoy endeudado a largo

plazo el semáforo financiero de la

empresa este año amarillo por el close a

menos que yo no tenga ya previsto todo

cubrir ese déficit digámoslo así para

poder cubrir el crédito a largo plazo

porque porque es que la nómina se paga

cada 15 días o cada mes entonces cómo me

vuelvo yo endeudar para pagarla del

próximo mes entonces es importante tener

en cuenta es lo que es corto plazo el

endeudamiento del puerto plazo por

necesidades de de corto plazo y

endeudamiento de largo plazo para

y de expresiones de largo plazo por

ejemplo una compra de una maquinaria una

adecuación etcétera etcétera es

importante tenerlo en cuenta

a nivel personal pues si voy a comprar

un televisor un computador que eso no lo

estoy comprando mes a mes

semana tras semana pues importando lo

puedo hacer es recomendable hacerlo con

la tarjeta de crédito y diferir los

varios meses entonces tomar financiación

de corto plazo cuando lo que se busca es

uno de largo plazo puede crear graves

financieros como verse en la obligación

de vender una parte del negocio para

cumplir con los pagos por lo general es

recomendable utilizar préstamos de corto

plazo para necesidades de corto plazo lo

que yo les estaba comentando que hay un

ejemplo si una prima experimentó un

crecimiento rápido y transitorio de sus

ventas como los aumentos estacionales de

la demanda un préstamo de corto plazo

podría ayudar a satisfacer esta

situación esta ciudad física que estamos

hablando de estacionalidad es posible

que mis ventas sean estacionales ejemplo

en juguetería juguetería vamos a suponer

que tengo un crecimiento estacional para

fin de año lo que ven en artículos de

navidad etc entonces de pronto vale la

pena un endeudamiento de corto plazo o

también las empresas de confecciones

verdad a menudo en agosto se tiene para

cumplir una demanda a final de año que

es una 20 estacional lo recuperó lo

recuperó a final de año y enero febrero

y estoy devolviendo ese ese préstamo de

corto plazo es importante tener en

cuenta ahora

en cambio si la empresa espera un

aumento del además que la demanda

continúe durante un tiempo prolongado se

puede evaluar opciones de financiación a

largo plazo entonces fíjense que está

estos temas de obtener liquidez va

también muy atado a ese comportamiento a

ese patrón de comportamiento de las

empresas que nosotros no debemos conocer

en qué momento si es a largo plazo si es

para inversión en activos o si es para

inversión de la operación de negocios

pero me vine a la financiación la

necesito de una manera constante porque

esa demanda va a estar en un largo un

tiempo prolongado pues vale la pena ese

esa financiación a largo plazo además se

produce un impacto positivo sobre los

indicadores de liquidez de una pyme esto

se debe a que los pasivos por bien se

incluyen únicamente la deuda que debe

ser devuelta dentro del año corriente o

no de las fechas posteriores

ahora que veamos en los indicadores nos

vamos a ver sobre todo el indicador de

de liquidez vamos a ver cómo afecta el

endeudamiento del corto plazo en el

balance como sabemos el al lado

izquierdo del balance mirándolo de

frente del lado izquierdo

tenemos los activos los activos

corrientes los activos corrientes son

aquellos activos que

todos los los activos corrientes son

aquellos activos que se pueden convertir

en

en liquidez en el corto plazo

generalmente dentro del primer año

dentro del primer año ya depende de cada

mes de cómodo como es el comportamiento

de cada empresa que consideramos corto

mediano y largo plazo normal para la

empresa hoy en día corto plazo en los

primeros tres meses entonces eso ahí

están ubicados los activos corrientes y

los pasivos corrientes que están deben

en el lado derecho desde el balance

tienen que ver con aquellas obligaciones

que tiene la empresa porque están se

vencen dentro de ese corto plazo

generalmente por el primer año

entonces yo pago mis pasivos corrientes

con los activos corrientes pero si yo

estoy endeudado

si tengo mucha deuda en el corto plazo y

tengo pocos activos corrientes para

pagar

esas esas deudas en el corto plazo voy a

tener un problema de liquidez y eso lo

ven los bancos en las entidades

financieras sobre los inversionistas y

los proveedores

pasamos al tercer tema la planeación

financiera fundamental la planeación

financiera basado en

lo que habíamos dicho nosotros un

principio en el presupuesto no voy a

quedar aquí

no me quedo mucho tiempo aquí porque

hemos hablado del bloque es el

presupuesto y el flujo de caja

importante contar con un plan de capital

bien formulado permite pronosticar las

necesidades de fondo de antemano y sirve

como una herramienta sumamente valiosa

para determinar cuántos respaldos

financieros necesitara y parar y para

cuándo generar un tiempo adicional para

explorar todas las fuentes posibles para

obtener los fondos y negociar las

condiciones favorables entonces vamos

acá

aquí lo importante en la planeación

financiera es una técnica para

entenderla bien que reúne todos métodos

instrumentos y objetivos con el fin de

establecer los pronósticos y las metas

económicas y financieras de una empresa

tomando en cuenta los medios que se

tienen y con los que se requiere para

lograrlo

para un objetivo fundamental objetivo

financiero y al final vamos a tener un

modelo financiero que nos ayudará a

modelar valga la redundancia y remodelar

los negocios y productos de la empresa

presupuesto flujo de caja plan de

inversiones e indicadores financieros

eso hace parte son elementos de mi

planeación financiera el largo plazo

ocurre en periodos de 2 a 10 años

generalmente a 5 años los cuales son

realizados a medida que se recibe la

información los planes financieros a

largo plazo tienden a concentrarse en la

implementación de gastos los propuestos

de capital actividades de desarrollo e

investigación que van a tener impacto en

el largo plazo acciones de desarrollo

del mercado

productos así como fuentes principales

de financiamiento esto es a largo plazo

y en el corto plazo la mayoría de estos

clases suelen abarcar ch de 1 a 2 años

los principales insumos se encuentran en

la predicción de ventas decir en

presupuestos y las formas diversas de

información operacional de la empresa es

decir estos son los insumos que me

llevan a tomar decisiones para una deuda

a corto plazo los resultados claves

comprenden por su parte ciertos

presupuestos de operación presupuestos

de los efectivos y estados financieros

performance si son estados financieros

que nos voy a establecer a futuro

son listas de prioridades cuando las

casas esto es importante mides cuando

las tasas de interés son bajos y el

dinero es barato es posible que el

empresario sienta la tentación de tomar

préstamos para comprar equipos u otras

adquisiciones de capital si este es el

caso la pyme debe estar segura que de

que sea una decisión basada de

necesidades reales ojo con eso sería es

posible que hoy tengamos liquidez pero

revisemos si es posible que a futuro

podamos tener recursos liquidez para

devolver dice a ese préstamo no sé

crédito la posibilidad de que las tasas

de interés aumente no es un motivo

válido para gastar dinero en cosas que

no necesita realmente voy a adelantar el

flujo de caja como les había explicado

anteriormente también fundamental pero

no me detengo aquí presupuesto flujo de

caja el flujo de caja me marcan los

puntos donde verdaderamente realmente

tendré ingresos y egresos e ingresos el

flujo de caja no me marca la venta sino

el ingreso en qué momento cobro y en el

momento pago el presupuesto si el

presupuesto y que está muy atado y lo

podemos ver aquí el presupuesto es que

indica cuánto vender cuánto gastar que

necesito para lograrlo y cuánto ganar y

dejó la estructura del presupuesto el

presupuesto maestro digamos que es el

presupuesto que genera o que reúne todos

los presupuestos de cada área que a

propósito ya hoy en octubre

debemos estar trabajando en nuestro

presupuesto del año 2021

e

empresarios empresarias es importante el

presupuesto el presupuesto es

fundamental es un documento formal

dentro de la empresa si no tenemos un

presupuesto no tenemos una carta de

navegación entonces es el presupuesto

maestro lo vamos a dividir en dos partes

o sea vivir en constante presupuesto de

operación que está muy atado a lo que es

las ventas de la empresa a lo que es la

operación de la empresa y está el

presupuesto financiero en tres grupos de

toda operación se compone de los

ingresos generados por la venta de la

empresa el presupuesto de producción que

me va a marcado y me va indica cuánto

materia prima tengo cuánto mano de obra

os voy a pagar cuanto a la obra de

producción directa y costos indirectos

de fabricación eso a su vez me genera el

presupuesto de gastos de operación

también lo voy a tener y al final debo

tener un estado de resultados

presupuestado al futuro que me va a

marcar cuál es la rentabilidad futura

cuál será cuáles

de operativa y cuál sea la utilidad neta

esperada a futuro por otro lado también

tengo tener un presupuesto financiero

porque para poder financiar esta

operación yo tengo que ver de qué forma

voy a financiar dentro de mi presupuesto

financiero me va a generar un

presupuesto de efectivo que está muy

atado al flujo de caja el presupuesto de

inversión a corto plazo lo importante es

que inversiones necesito para apalancar

esta operación y esto me debe generar un

balance general presupuestal de todo un

ejemplo de una empresa industrial

de producción

ahora si entramos ya en esta última

parte importante importante para aceptar

el ciclo de para que ustedes tengan la

capacidad de analizar sus estados

financieros la operación de su negocio

la forma la operación de su negocio lado

lo ven a través de el estado de

resultados del peje

el estado de ganancias y pérdidas

a través de esto está dormido la

operación y qué tan eficiente estoy

siendo y a través del balance

o el estado de la situación financiera

de la empresa estoy mirando la

fotografía actual de la empresa es decir

estoy mirando porque cuerpo es decir en

los activos

y del lado derecho como estoy

financiando esta operación es decir con

los pasivos y con el patrimonio 3

entonces la razón es importante que

nosotros tengamos la capacidad por lo

menos de implementar cinco indicadores

financieros dentro de la empresa

indicadores de liquidez indicadores de

endeudamiento indicadores de rotación

indicadores de rentabilidad para poder

interpretar esos estados financieros

entonces las razones financieras que me

indica son indicadores utilizados en el

mundo de las finanzas para medir y

cuantificar la realidad económica y

financiera de una empresa o unidad

evaluada y su capacidad para asumir las

diferentes obligaciones que se hagan

cargo para poder desarrollar su objetivo

social vamos a ver aquí un ejemplo

primero comenzaremos con los indicadores

de liquidez

la ablación de liquidez permite

comprobar si la empresa se encuentra en

una buena posición para poder atender

sin problemas las deudas en el corto

plazo ya yo necesito liquidez en el

corto plazo esto está muy asociado al

flujo de cabeza por eso es que los

bancos miran el flujo de caja como tal

al tank hoy día no le está entregando a

la entidad financiera al proveedor no le

está interesando los activos no es yo

quiero ver que tú tengas capacidad para

atender tus obligaciones en el corto

plazo que me puedas pagar mes a mes

entonces hablemos primero un indicador

fundamental el de liquidez o razón

corriente que también se veía y de qué

forma yo lo evalúo los cálculos activo

corriente sobre pasivos por bien piense

que de dónde lo tomo lo estoy tomando

del balance general

activo corriente sobre pasivos por

viento que la lógica que me dice que el

activo corriente debe ser mayor que los

pasivos corrientes es decir yo debo

tener más liquidez

para pagar mis obligaciones en el corto

plazo

esa división debe ser mayor que 1

el valor óptimo debe ser mayor turno

generalmente alrededor de 1.5 como lo

interpretó sia por ejemplo a mí me da

1.5 este este indicador de liquidez

lo interpretó de la siguiente manera por

cada peso que yo debo en el corto plazo

tengo un peso con 50 para pagar esa

obligación

tengo liquidez no si la tengo hasta ese

momento la pero no están ustedes me

pueden decir bueno entre mayor sea mucho

mejor no no necesariamente porque el

suficiente en un indicador muy alto por

ejemplo 32 con 53 quiere decirle que

tengo recursos en bancos que nos están

generando rentabilidad

entonces ya entraría a calificar el

gerente señor bueno para producir el

dinero al dinero hay que poner la

producción entonces ni tan tan ni muy

muy poca los problemas que se pueden

producir si es reducido puede ser un

síntoma del líquido de liquidez

insuficiente para atender las deudas a

corto plazo si es demasiado elevado

puede indicar una infrautilización su

utilización de los activos corrientes

ahora recomendación es ampliar el

capital si tengo si estoy reducido

ampliar el capital reconvertir las

deudas pasándola a largo plazo porque

quiere decir de que tengo mucho pasivo

en el corto plazo y de pronto

hay alguien bueno analizar si vale la

pena esos pasivos en el corto plazo de

pronto tomar un crédito a largo plazo

que puede ser un adelanto de las razones

por las cuales ustedes hoy se está dando

tenemos muchos pasivos en el corto plazo

y necesitamos diferirlas en el largo

plazo y eso está afectando nuestra

liquidez venta de activos lo que hablaba

activos improductivos mejorar los plazos

de existencias y de corto plazo verdad

entonces revisemos los inventarios

demasiado inventario y miremos también

el tema de la rotación del progreso

también no me gusta esta palabra a

trazar pagos pero yo lo diría renegociar

con proveedores analizar prioridades

hablar con proveedores y llegar a

ciertos acuerdos para digamos para para

para mejorar esa liquidez desde el punto

de vista de pagos a proveedores hay otro

indicador de liquidez que el indicador

de tesorería

tienden a confundirse pero

[Música]

está muy asociado lo que es

algunos autores le llaman la tu lo que

es la famosa prueba ácida pero que éste

va más allá ya que es lo que

verdaderamente tengo porque acuérdense

que dentro de los activos corrientes

yo tengo caja bancos pero también tengo

inventarios y tengo algunos documentos

papeles por decir algo siguiente es que

sellos que se pueden convertir en

efectivo o liquidez en el corto plazo

pero es posible es posible que no me

alcance ese tiempo para cubrir las

obligaciones entonces la tesorería men y

de eso me mide lo que verdaderamente es

liquidez es realizable es realizable

incluyen todos los activos corrientes

que no son existencia es decir el

inventario ni tesorería estamos hablando

del tesorería o disponible incluye los

saldos de cada cuentas corrientes

bancarios de las inversiones financieras

temporales que se van a liquidar antes

del primer mes o en otras palabras todo

aquello ustedes pueden hacer una

clasificación de esos activos corrientes

si todo aquello que se vaya a que sea

liquidez antes de tres meses

verdaderamente texto de viento entonces

sobre quedó dividido sobre el pasivo

corriente lógicamente al reducir ese

activo corriente que está aquí en el

numerador al sacar los inventarios me va

a ser más difícil llegar a 1 no llegar a

1 dentro de ese indicador la liquidez

pero la liquidez va a ser lo más real

posible cuál es el valor óptimo

alrededor de 1 si esto esté alrededor de

1 el óptimo no porque tengo también hay

los inventarios que va a respaldar pero

aquí yo estoy hablando de lo que

verdaderamente es liquidez lo que es

caja lo que se puede convertir en encaja

dentro de todos entonces alrededor de

oro si es muy reducido igualmente pueden

suceder los mismos casos puede ser un

síntoma de liquidez y si es demasiado

elevado hay una infra utilización de lo

del realizable y el disponible señor

gerente ponga a producir el dinero igual

las mismas

recomendaciones el indicador anterior

vamos a otro y este informe es

fundamental estos son unos indicadores

recomendados por ustedes ya que ellos

eran de liquidez estos son de

endeudamiento el índice de endeudamiento

es una relación de deuda que sirve para

medir el apalancamiento financiero de

unas 3 es decir que tal que tan

beneficioso puede serlo

endeudarme financieramente y que tanto

para apalancar la operación de la

empresa en este caso tenemos un primer

indicador bien te lo pide ni los vi de

los bancos el endeudamiento mis pasivos

totales sobre activos totales acuérdense

que les recuerdo la estructura del

balance general en el lado izquierdo

activos y la ecuación de balance los

activos es igual a pasivo a pasivos más

patrimonio entonces

el pasivo / del activo me indica el

endeudamiento es decir que por lo

general este valor óptimo no debe pasar

impreso 0.5 a 0.6 es decir el 50% del

total de los activos

corresponde a pasivos

recuerde que no todo no todo lado todos

los activos los debemos estar

financiando con los pasivos porque

porque eso me puede me puede después de

generar muy poco compromiso de los

accionistas muy poco capital y todo lo

estoy haciendo a través de endeudamiento

financiero con proveedores con la banca

etcétera que pasa y hay un riesgo muy

alto entonces si es muy elevado algún

chiste sin síntoma de descapitalización

es decir muy muy poco compromiso de los

socios no hay patrimonio la empresa no

ha estado dando resultados acuérdense

que la las utilidades de la empresa

período tras período año tras año se van

al patrimonio de la empresa las

utilidades retenidas para el patrimonio

un pasivo muy elevado con un patrimonio

muy mínimo que puede indicar que la

empresa ha venido perdiendo valor año

tras año

siente más quedado reducido puede ser

difícil rentabilizar suficientemente los

fondos de los accionistas entonces

también por sucede sucede esto que si es

muy elevado el patrimonio y es muy corto

el pasivo es decir la empresa está muy

no está endeudada con terceros sino más

bien con los accionistas también ahí

surge un problema porque los accionistas

los fondos los accionistas son más

costosos y ellos requieren una

rentabilidad mayor por eso se llama

balance hay que buscar un balance entre

toda esta estructura entonces qué es lo

general que los pasivos generalmente

deben corresponder entre un 50 a un 60

por ciento de los activos ese es el

nivel de endeudamiento alguno

algunos ya lo ven por encima del 70% ya

hay algo preocupante

recomendación es ampliar el capital

reconvertir deudas en capital solicitar

subvenciones subvenciones tienen que ver

con ayudas del gobierno

puede ser a través de la banca etcétera

etcétera hay muchos además de

financiación les recomiendo visitar

convocatorias de proyectos donde incluso

hay recursos que no son retornables para

temas de inversión sobre todo en

innovación etcétera etcétera o 20

atractivos

capitalización no está midiendo

patrimonio neto sobre el total

patrimonio neto más pasivo es decir que

está tomando el lado derecho del balance

como está como es la estructura del lado

derecho del balance lo que tanto que

tanto representa el patrimonio neto

dentro del total del lado derecho del

balance es decir

el valor óptimo debe estar entre un 40 y

un 50% igual si es muy reducido es un

síntoma de descapitalización que puede

indicar de qué que hay un poco

compromiso también de los accionistas

me puede indicar también que hay muchos

muchos pasivos con terceros y si es

demasiado elevado puede ser rentable

puede ser difícil rentabilizar

suficientemente a los fondos de los

accionistas por lo que decíamos ahorita

que ellos esperan una un mayor retorno o

una mayor rentabilidad como tal mi

recomendación es ampliar el cambio

capital reconvertir deudas en capital

solicitar suspensión y venta de activos

y ya vamos a

vamos a terminar con estos indicadores

calidad de la deuda si importante estos

pasivos corrientes sobre el pasivo total

del total de mis pasivos que tanto

corresponden a obligaciones que no pagan

en el corto plazo es decir el pasivo

corriente si si es muy alto tengo

problemas porque porque la mayor parte

de mis pasivos de no pagarlo en el corto

plazo cuál es el valor óptimo reducido

fin reducido o sea que no digamos a

hacer a cero recuérdese que la deuda

para pasivos corrientes con activos

corrientes pasivos corrientes para la

publicación en el corto plazo pero dolor

lo lógico es que mi deuda con los lazos

tenga un balance veremos

que las deudas en el largo plazo sobre

todo esto está muy atado a la operación

del negocio estrés reducido problemas

que se pueden presentar dificultad para

atender los vencimientos de la deuda a

corto plazo es decir para los pasivos

corrientes recomendación es reconvertir

la deuda pasando la de corto plazo a

largo plazo

muchos de ustedes de pronto están

pensando en esto no tengo mucho

compromiso en mirar en el corto plazo

y hemos llegado a la decisión por la

misma situación la coyuntura que estamos

viendo vamos a pasarla a corto plazo

pero hagan sus planes financieros

presupuesto flujos de cada futuro

estados financieros proyectados y un

análisis de estos indicadores

por último capacidad de devolución

el neto del flujo de caja sobre el valor

de los tres tantos porque al fin es que

hago el flujo de caja que es lo que me

dé a representar para pagaros me prestó

el préstamos no entonces este flujo de

acá debe ser debe ser que esta operación

debe ser elevada y lo más elevado

posible me va a generar mayor caja o

liquidez para pagar este

estos préstamos que he adquirido los

problemas capacidad suficiente para

devolver los préstamos pendientes y los

mismos recomendaciones enteros

otros costos de la deuda y gastos

financieros sobre toda la deuda con

costos si las deudas que tenga costos es

importante que estos gastos muchas veces

no sumamos los gastos financieros que

estamos pagando por ejemplo sobregiros

el factor yo e intereses que estamos

pagando entonces cuando estos gastos

financieros son mayores al interés del

mercado de la deuda estamos en problemas

entonces nos estamos sumando tenemos que

sumar todos esos gastos financieros

si nos están dando un sobregiro y lo

estamos utilizando constantemente

señores hay que utilizarlos

responsablemente eso nos generó costos

visibles vamos a ver que la la

digamos el costo financiero el interés

de mercado puede estar entre los 12 a un

15 por ciento 16% habla o menos y

resulta que ellos cuando es eso lo que a

gastos financieros me están pasando el

20 por ciento el semáforo está en estas

rojos

yo estoy pagando más de los intereses

del mercado que existe en el mercado a

nivel de deuda y muchas veces no nos

damos cuenta de eso y por ahí se va el

agua se van la rentabilidad diestro

debemos debemos tener respuesta igual

real murcia recomendaciones que no sean

el costo de la deuda reducir la deuda

con postre

gastos financieros

también es importante para que tenga en

cuenta los gastos financieros sobre las

ventas no debe superar el entre el 1 y

el 1.5 de las ventas totales promedio

promedio pero todos estos indicadores de

valores óptimos es importante que los

comparemos con el promedio del sector

con las empresas por nuestras empresas

pares porque es importante yo poder

estar en un sector en un sector

servicios un sector servicios pero sin

indicadores yo puedo compararme con una

multinacional en una operación de ventas

mucho mayor tengo no tienen resultados

pero pero es importante comparar me

compares empresas somos micros pymes con

una empresa temple del mismo nivel a ver

cómo estamos nosotros cuál es el nivel y

si estamos en ese promedio problemas que

se pueden presentar gastos financieros

demasiado elevados y recomendaciones

para solucionar los problemas renegociar

el costo de la deuda reducir la deuda

bueno

bueno hemos terminado por ver la

presentación

tengo entendido pues que vamos a tener

muchas preguntas algunas preguntas vamos

a tener un promedio de 15 minutos para

resolver alguna inquietud

gustan

adelante

muchas gracias a es camilo

muy interesante toda la información

compartida estamos atentos a las

preguntas de nuestros participantes acá

en el en el chat en preguntas y

respuestas nos pueden enviar sus

inquietudes y estamos atentos

dentro del chat de chat

lo que vemos son felicitaciones y

agradecimientos por la la charla

recibida

bueno de todos pues quiero el tema

financiero es una maestría y en tan

corto tiempo

y tantos temas pero para mí enfunda es

fundamental tenerlo en cuenta y yo sé

que podemos podemos profundizar pero lo

importante el crédito responsable están

los recursos y los necesitamos pero pero

solicitarlos de manera responsable

fundamental fundamental la planeación

financiera planeación financiera tener

una hoja de ruta clara y cuáles son las

metas objetivos tanto cuantitativo como

como como

cualitativos también porque podemos

tener objetivos estratégicos que son

difícil de vivirlos pero todo al final

todo debemos llevar los números

las no son financieras control control

presupuesto flujo de caja y análisis de

indicadores simplemente cinco

indicadores por lo menos indicadores de

liquidez indicadores de endeudamiento

indicadores de rotación que no lo vimos

aquí pero pero pero ahí están

disponibles indicadores de rotación de

cartera rotación de pagos e indicadores

de rentabilidad fundamental simplemente

en cinco y llévenlo eso hace parte de

unas finanzas responsables dentro de la

empresa

eso no es solamente para empresas

grandes hable a un hace con el

financiero de la empresa

el financiero por ser el mismo gerente

el mismo contador sí señores necesito

mis estados financieros mes con mes como

vamos a reunirnos vamos vamos a

interpretar los vamos a interpretar los

miremos fijémonos metas si méndez mi

nivel de endeudamiento en el corto plazo

por decir está en el 80% blanco mejor

perdón el nivel de endeudamiento total

está en el 70 por ciento 80% como lo

llevamos es verdad que es lo que está

marcando aquí la mayor parte de mis

deudas están en el corto plazo porque

porque todo está concentrado pero es

pasivo en el corto plazo si vemos metas

bien vamos a llevarlo vamos a los dos

puntos un punto sí y qué acciones

estratégicas voy a llevar eso es

gerenciar eso es gerenciar la empresa

quitémonos el chip de tener un balde y

estar apagando

están apagando yo también he sido en

tres de dos empresarios en los

pormenores de la cee todo esto también

que por lo menos es lo que no se debe

hacer es lo que les hace porque es por

mí también ha quedado entonces voy a

algunas preguntas disculpas claro que si

ya me lo acaba de carolina caballero nos

pregunta buenas tardes entendemos la

importancia del flujo de caja sin

embargo es realmente difícil hacerlo y

ya sea por coordinación de cuentas

bancarias y quienes las administran con

la información cruzada con contabilidad

asimismo puede ser muy desgastante hacer

lo que nos recomienda semanal o

quincenal

entre más más corto plazo’ mucho mejor

depende del comportamiento de la

dinámica de la empresa no hay empresas

que tienen un ciclo de efectivo un

poquito más amplio hay otras empresas

que no tienen

e incluso el diario entonces si lo

pueden llevar para esas empresas en que

esas dinámicas más a corto plazo sí lo

pueden llevar aún a diario y evento a

diario pero lo recomiendo semanal

en promedio semanal pero el flujo de

caja es fundamental ahora empresas que

no tienen implementado no tienen

implementados presupuestos que no tienen

tratados flujos de caja a que los invito

hagan haga un piloto que hagamos un

piloto es posible que es el presupuesto

no salga lo más despiadado posible pero

ya estamos comenzamos a implementar un

presupuesto y un flujo de caja lo

importante es la metodología ténganlo

por seguro que el segundo semestre del

2021 va a ser más ajustado posible pero

si nos comenzamos por algo va a ser

difícil

entonces la recomendación es llevarlo

más algo por lo menos a nivel semanal

gracias camelo

tenemos patricia pérez buenas tardes nos

pueden devolver a mencionar los mínimos

indicadores que se deban llevar gracias

bueno a nivel de liquidez e indicadores

de liquidez es la capacidad verdad de

pagar mis mis deudas en el corto plazo

está el indicador de razón corriente

perdón alguna pregunta la presentación

es el amor posible hacérsela llegar

porque ahí están una tablita les puedo

hacer llegar una tablita de indicadores

recomendada sí señor aunque en nosotros

por medio del correo que nos

suministraron al momento de la

inscripción al evento le estaríamos

enviando a la presentación perfecto

entonces haga un resumen de unos

indicadores recomendados para ayudar

pero entonces se lo resumo de liquidez

razón corriente que es activos

corrientes sobre pasivos corrientes que

le mide ese indicador embi de la

capacidad que tiene la empresa para

pagar sus compromisos en el corto plazo

generalmente debe estar entre el 1.5 por

ciento ni muy elevado nivel bajo no lo

ideal por encima de 1 por cada peso que

debo tengo 1

punto tanto 1.5 en el ejemplo que

estábamos viendo hay menos recomendado

para pagar esos control mismo en el

corto plazo otro indicador si hay algo

que debemos llevar

digamos a un nivel más exacto porque

acuérdense que dentro de los y activos

corrientes están los inventarios si yo

tengo rotación de inventarios muy rápido

pues vale la pena extender ese activo

person y rotación de inventarios

tiene periodos de periodos de mediano o

largo plazo y más inicio de inventarios

que duran seis meses un año y yo estoy

considerando esos esos inventarios esas

existencias como un activo corriente

señor y yo con eso lo puedo pagarle al

proveedor entonces qué hago yo lo saco

de ahí entonces yo tengo que hacer una

reclasificación de todo lo que yo tengo

es tenido en mi balance como activo

corriente es decir lo que se va a

convertir en liquidez en el corto plazo

y digo no estos estos documentos estas

inversiones estos inventarios los voy a

sacar aquí se los restó al activo

corriente y ahí voy a tener lo que es la

verdadera tesorería lo que lo que tengo

en la mano para pagar mis activos por

bien mis pasivos corrientes entonces ese

sería el otro indicador que le podemos

llamar tesorería hay otros que le llaman

prueba ácida pero solamente le están

sacando el el el inventario y ahí sí /

ese ese activo corriente descontado

dividido entre el pasivo corriente cual

es lo normal lo óptimo tenerlo alrededor

de 10 m de uno porque otro otros

indicadores además de liquidez pasivos

que sería el nivel de endeudamiento

recomendado pasivos totales

sobre activos totales es decir que

recomendable que esté entre el 50 y el

60 por ciento de los pasivos totales no

deben pasar de un 60 por ciento

aproximadamente algunos algunos nos

consideran que no más del 70% y además

del 70 por ciento es digamos un

indicador rojo no de semáforo rojo otro

indicador dentro de él digamos la

calidad de la deuda el indicador de

endeudamiento que el indicador de

calidad de deuda es

pasivo corriente sobre el total de los

pasivos que están en porcentajes que es

porción del total de los activos perdón

de los pasivos corresponde a pasivos

corrientes es decir de deudas qué

porcentaje del total de mis deudas debo

pagarlas en el corto plazo y yo creo que

hayan de suscitar uno de los grandes

problemas de las grandes necesidades

para acudir un financiamiento todo lo

tengo que pagar este mes todo lo tengo

que pagar dentro de los tres primeros

meses entonces ahí había una

recomendación como renunciamos de ayuda

vamos hablamos con nuestros proveedores

vamos al banco

señores tengo unos vencimientos

inmediatos vamos a renunciar y estiramos

esto y lo podemos llevar a largo plazo

eso es pasar

obligaciones de corto plazo a largo

plazo por adquirir un crédito de estos

de alivio para poder sustentar esas

necesidades laborales operativas de

proveedores etcétera etcétera y poder

llevarlo a largo plazo pero siempre y

cuando haya un apalancamiento

calentamiento por este lado en deuda

pero y como voy a ver o sea los ingresos

verdaderos de la empresa no están en los

recursos que voy a necesitar los

ingresos de la empresa están en la

operación en la venta por eso les les

presenté esa hoja de ruta cuál es el

nivel estratégico revisemos nosotros la

la propuesta de valor si que estamos

viviendo cómo vamos a crecer etcétera

etcétera entonces es importante eso

entonces hablaban liquidez endeudamiento

indicadores de rentabilidad cuál es la

rentabilidad del margen que estamos que

estamos llevando ese margen puede variar

entre un sector y otro ahí hay empresas

que tienen una dinámica mucho más rápido

mucho más rápida y el margen es menor

porque explota rota más la venta dentro

del mes ahí

que tienen o sectores que tienen un

margen mucho más alto porque el ciclo el

ciclo de venta puede ser más amplio pero

ya ese margen depende de cada sector

y esta que exige el indicador de

rentabilidad de donde sacan el indicador

de rentabilidad

del estado de pérdidas y ganancias

simplemente es la utilidad

si dividido entre las ventas es mi

imagen de utilidad ahí estoy haciendo un

análisis vertical cuánto fue la utilidad

operativa o la utilidad neta y lo divido

entre la rentabilidad los vídeo en el

margen bruto y ejemplo así el margen

bruto es la rentabilidad bruta o mal el

margen de esa utilidad bruta perdón no

dividido entre el las ventas y eso es lo

que merman marcará también el valle ese

margen que me estaba quedando comenzó el

que voy a pagar gastos administrativos

financieros de terceros y al final queda

debe quedar una utilidad no y por último

están los indicadores de rotación o hay

un indicador de indicador de rotación de

carteras rotación de inventarios

cada cuánto me están contando los

inventarios cada cuánto

que está ingresando la cartera y ahí

donde yo comienzo a establecer unas

metas fíjense una cosa si a mí me están

pagando al 90 95 días y ya yo eso lo

tengo como una costumbre 120 días y ya

lo hice así y la única solución es pedir

sobregiros ir al banco prefiero pedir un

préstamo para poder cubrir la operación

estoy cayendo un error porque ahí estoy

teniendo un costo un costo alto de la

operación costo financiero oye pero qué

tal si yo como gerente hoy habló conmigo

con mi cliente y hablo con mi padre y le

digo me la ayuda de bibliotecario yo te

despacho pero ayuda al metro la castrina

el normal con la cartera rebajar una

semana en la rotación de cartera

impactan la empresa en empresa en la

caja en el caso de entrada de la empresa

ostensiblemente y muchas créanme lo que

muchas veces no vamos a tener que acudir

al factoring y al sobregiro que es

costoso más costoso que el crédito de

largo en crédito de largo plazo no

quiere decirles que no lo debemos tener

porque eso es una opción de crédito

actual y debemos tenerla en cuenta para

el endeudamiento a corto plazo

el factoring el sobregiro los créditos

rotativos son una opción también

y está el tema de la rotación de

inventario y contar tener inventarios

también muy costosos

el espacio cuesta entonces prácticamente

hay que llevarlo a lo que al al famoso

e

justo a tiempo nos sientan yo sin time

pero bueno llevando a hacer es muy

difícil pero hoy en día la tendencia de

manejar

pero inventarios porque es muy costoso

entonces esos cuatro de esos cuatro

grupos de indicadores liquidez

endeudamiento rentabilidad y rotación

son los indicadores grupos de

indicadores que recomiendo implementar

yo les recomiendo no más de cinco o seis

indicadores comencemos por eso word

extra me lo bueno no tenemos más

preguntas muchas gracias por compartir

toda esa información con nuestros

empresarios le damos las gracias a

camilo matiz ha sentido y trago es un

marrugo angela ríos y hay quien el arcón

que estuvieron acompañándonos en este

espacio compartiendo información a

nuestros asistentes

y bueno muchas gracias muchas gracias

por compartir no es todo está toda esta

información

muchas gracias a ustedes también en la

cámara la fundación y a todos los

participantes

es bueno feliz resto de día hasta luego.

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