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Y otras porque no sabías
estamos
ah
muy buenas en este juego días tengan dos
ustedes nombres más será ventosa y en
nombre de la cámara de comercio de
barranquilla
en esta mañana sobre el pacto
internacional en el mercado colombiano
sus alturas
queremos compartir portante para todos
los empresarios
los libros necesarios se encuentran
habilitados para recibir los contornos
de lunes a viernes de 8 a 4 de la tarde
a continuación punto empezar a
buenavista
continuado de 9 a 10 días ustedes tienen
alguna consulta que tienen a través de
nuestro para evitar puede hacerlo
también a través de 33.700
[Música]
o
y es totalmente
todos los programas de información breve
de información y analizamos todos los
días para los colaborar en su empresa
también acompañamiento para juntar ese
negocio empresa y financiero
y
de
nuevo será
el impacto
para
más información como aquí
este servicio puede ingresar a nuestra
forma de factura
esta mañana las sociedades comerciales
de beneficio e interés productivo
son aquellas empresas colombianas
obligadas como sociedades de naturaleza
comercial de voluntariado por en
combinar repensar esa pilar comercial
chico de las lumbreras para prevenir por
el bienestar de estos trabajadores
acordar de países tipos de wii con la
profesión también
queremos agradecer este espacio
internacional
el broker autorizado aquí en
barranquilla aquí en la continuación
generalmente una cordial bienvenida
muchos marcados escucha cosas esta
mañana a
muy buenos días a todos marcela gracias
por tu introducción gracias a los
asistentes a nuestro web
factor internacional en el mercado
colombiano
y de antemano agradezco a la cámara de
comercio de barranquilla por permitirnos
este espacio
efectivamente el día de hoy
les vamos a hablar de lo que es el
factoring de exportación pero bien un
tema demasiado importante en estos
momentos en que se ha visto una mejora y
una reactivación de las exportaciones en
colombia
tras de pasar un año con bastantes
dificultades con esta pandemia que ha
vivido del mundo entero gracias a esto
existen algunos mecanismos importantes
para mejorar la liquidez de nuestros
empresarios colombianos
nosotros de nuestra experiencia y muy de
cerca hemos visto la dificultad que
ellos tienen para financiarse para
obtener
una liquidez inmediata para poder pagar
proveedores para expandir su negocio
para poder captar nuevos clientes a
nivel internacional
esa misma dificultad nos ha llevado a
traerles el día de hoy
digamos una una herramienta muy efectiva
para que esa problemática mejore para
esto quisimos invitar en este espacio
al señor juan esteban orrego y nico
moreno son personas especializadas que
hacen parte de redes e internacional una
compañía de muchísimos años y mucha
experiencia a nivel mundial en el
negocio de factoring exportación sobre
todo en los mercados latinoamericanos
cuando esteban indicó tienen
experiencias mucha experiencia en el
índico en el cono sur y juan esteban que
alguien igual a la palabra de primero
cuando esteban es quien lidera toda la
operación comercial para colombia
entonces no siendo más le doy la
bienvenida a juan esteban y el nombre de
fin está nuevamente mi gracias a todos
los asistentes a este espacio
wang de hoy la palabra hacia sede wash
marcela precios gracias a marcela la
cámara ya fin ec está por ayudarnos a
conectar con los empresarios colombianos
con los exportadores del caribe y bueno
la intención es compartirles un poco la
experiencia desde el lado de rt es la
experiencia de técnico y la experiencia
mía
en el relacionamiento con todo lo que
son operaciones de comercio exterior y
cómo a través del producto de facto y
nosotros hemos sido capaz de aportar
capital de trabajo de una manera
distinta pronto con condiciones que los
empresarios a nivel local en su
relacionamiento con la banca no están
acostumbrados y no han visto y bueno eso
es aquí pues agradecer este canal y
llevarles un poco sobre esto como saben
bien el tema es factor internacional
para el mercado colombiano lo que
queremos es traer un poco más de esa
relación y esa experiencia
básicamente el factor y en es el
financiamiento de las cuentas por cobrar
entonces para darles un poco un poco
resumen a detalle por encima es cuando
cuando aplica el producto es factible el
programa pacto iniciada cuando se genera
una venta al exterior y esta venta tiene
unas condiciones de que son a plazos o
términos de pago en el momento en que la
compañía hace esta venta tiene obtiene
un anticipo sobre esa factura en un
porcentaje que varía entre el 80 y 90
por ciento
el tiempo el que queda esperando para el
pago se convierte en la compañía de
factoring la que realizó el anticipo el
exportador obtiene el capital de trabajo
por concepto de la exportación y al
vencimiento al plazo de la factura el
cliente pagador y el cliente en nuestro
cliente llamémoslo el pagador para
poderlo diferenciar un poco el pagado
realiza el pago obviamente la compañía
de factoring todavía está adeudando un
porcentaje sobre el valor de la factura
contra ese porcentaje se descuenta el
costo del financiamiento y se gira la
diferencia en porcentaje que se adeuda
entonces de manera general aquí ya
queremos explicar algo de beneficios y
alternativas y
beneficios principalmente lo que trae el
factoring una de las alternativas del
factoring es que es un complemento a las
líneas bancarias locales ayuda a mejorar
los indicadores de cartera e indicadores
financieros ya que no genera un pasivo
sobre el balance
disminuye el uso de los créditos
aprobados con la oncca local y
obviamente sobre el balance
y disminuye el nivel de endeudamiento y
también le quita un poco de presión a la
banca local donde siempre nos va a mirar
como una compañía mucho más oxigena en
términos de capital de trabajo en una
compañía es digamos presionada por por
sus deudas hay una diferencia importante
con la línea de crédito no es una línea
de crédito tradicional básicamente
porque desde el lado nuestro no exigimos
garantías reales ni activos como
colateral es una línea donde se evalúa
la capacidad de venta al cliente y no su
capacidad de endeudamiento y también
ayuda en los momentos en la que de
pronto los bancos no acompañan el caso
de rts la pandemia de pronto les
contaremos que es un poco más a futuro
uno de los beneficios es cuando hay una
figura de factoring con recursos y eso
lo explicaremos más más a fondo más
adelante pero es al no estar amarrados
con una póliza de cartera o una póliza
de crédito no existente hecho sobre la
línea entonces a medida que la compañía
va creciendo en ventas esta línea
aumenta de igual manera y la compañía
export ahora entiende que tiene un socio
donde puede estar obteniendo y
acelerando ese capital de trabajo para
mantener sus condiciones es un flujo
continuo de capital de trabajo permite
con cupo comprometerse con contratos
donde hay unas entregas escalonadas
donde pronto la compañía es consciente
que si fue de pronto una manera sola o
por sus propios recursos sería difícil
cumplir con esas órdenes de compras a
futuro entonces el factoring ayuda a
poder ir adelantando sus capitales a
medida que se va entregando el producto
poderse dar la vuelta obtener nuevamente
materias primas y mantener ese
compromiso de producción constante hay
algo también importante que me gusta
resaltar y no aplica para todos los
mercados pero en este caso para el
mercado colombiano a nosotros ser
colombianos y tener una exposición
cambiaria contra el dólar en el momento
de hacer una exportación cuando damos
unos plazos de 30 a 60 a 90 días pues es
difícil proyectar como estar el dólar en
ese momento cuando recuperemos el cobro
o recibamos el pago en nuestro cliente
pues al descontar la factura en un
porcentaje alto entre 180 90
el valor facturado casi que estamos
creando una cobertura natural contra el
dólar entonces es un valor que si lo
fuéramos a hacer a través de otro canal
un swap un foro bar o cualquier otra
cobertura cambiaria pues habría un valor
más o un costo más pues aún no tener el
producto del factor y en anticipar estos
recursos creas creas está garante y
crear esta cobertura perdón y se obtiene
esa liquidez y se puede cerrar esa
exposición cambiaria
aquí le doy la palabra a mi compañero
nico
muchas gracias.juan antes de continuar
con la lista quería también dar mis
respetos mi agradecimiento a la cámara y
marcela ya edward el equipo de fin está
muchísimas gracias placer conocerlos a
todos y también los asistentes entonces
para continuar lo que mencionaba recién
juan sobre las ventajas el factoraje
más la misma idea verdad esta idea de
poder financiar las cuentas por cobrar
nos permite poder ofrecer condiciones de
pago bastante atractivas a nuestros
clientes verdad sin embargo para
nosotros de bolsillo es como si
estuviéramos vendiendo de contado
correcto entonces típicamente podemos
incrementar el flujo de manera inmediata
por más que hayamos ofrecido 30 60 90 o
hasta 120 días de de plazo para que
nuestros clientes puedan pagar entonces
como les decía de verdad es como si
vendiera de contado pero realmente mis
clientes están contentos porque les
hemos dado condiciones de pago bastante
atractivas
también muchas veces lo que lo que
notamos en el mercado entre vendedores y
compradores es que muchas veces el
vendedor el exportador en este caso está
esperando a recibir el pago de su
comprador es un importador en otro país
para poder pagarle a su proveedor oa
veces está incurriendo en retrasos en
pagos a sus propios superiores o como
proveedores porque no tiene el capital
inmediatamente
entonces el extractor y es un exterior
una excelente herramienta para poder
achicar ese gap achicar esa brecha entre
mis obligaciones a proveedores lo que me
surge la materia prima y que tanto me
puedo esperar o aguantar para recibir
los pagos de nuestros compradores verdad
en trata de una ayuda a disminuir esta
brecha y algo que mencionó recién juan
que es extremadamente importante es que
en la mayoría de los mercados que hemos
observado
el utilizar una herramienta del tipo
factoring no no afecta directamente los
indicadores financieros locales o que
por ejemplo en los balances o los
estados financieros típicamente el
factoring no no se reporta como un
pasivo no es una deuda como tal
simplemente es tu propia cartera que la
estás anticipando o que es tu propio
dinero un poquito antes se no es un
préstamo si fuera un préstamo si sería
un pasivo o afectaría adversamente en
los estados financieros verdad aquí no y
muchas empresas suelen considerar eso
como una motivación
fundamental cuando quieren ayudar o
disminuir o sacar ventaja de una mejor
visibilidad de sus estados financieros
verdad
así que esto es el fin de esta lámina
para lo de
ventaja de captura que no sé si yo tengo
opción de cambiar de lámina concitó aquí
hay dos tipos de factor ya no digamos
que dos caminos para realizar
operaciones de factoring la primera
operación es con recursos o sin recursos
la mencionaba antes la operación de
factoring con el recurso es una figura
más flexible en las aprobaciones y donde
la compañía de factoring puede ser más
autónoma en los cupos que se otorga
básicamente porque no hay una póliza de
cartera una póliza de crédito amarrada a
la línea tiene un menor costo financiero
si tiene una condición donde nuestro
cliente es solidario con el compromiso
de pago por parte de su cliente lo que
llamábamos el pagador pero si vamos a la
práctica en realidad es una condición
que se obtiene cada vez que nosotros
estamos dando términos siempre es un
riesgo que tenemos de poder entregar
nuestro producto y dar unos plazos
entonces esa figura no cambia pero si
con los beneficios que les explicaba
antes es una figura que funciona bien
con clientes que ya conocemos donde
tenemos una relación de largo plazo
donde sabemos un patrón de pago donde
conocemos esa estabilidad financiera o
esa salida financiera del cliente y nos
permite pronto asumir un poquito más de
riesgo en tener el recurso el recurso
quiere decir cuando una compañía
factoría anticipa y por alguna razón el
pagador
no es el pago ya la redundancia pues la
compañía de factoring busca la manera de
recuperar esos recursos obviamente no se
hace y digamos de una manera inmediata
siempre hay acuerdos para poder seguir
ayudando y que ese y que ese impacto no
tenga un efecto que disminuya la caja de
nuestro cliente pero si es solidario en
esa parte entonces de la parte el
factoring con recursos existe el factor
y sin recurso exacto y y bueno sin
recurso es como un juego de palabras
verdad depende de la empresa tiene hacer
depende del mercado a veces el link o el
significado de estos dos términos con
recursos sin recursos
puede variar ligeramente pero en
términos generales
aquí estamos mencionando juan verdad en
el caso de empresas donde capas no se
conoce tanto al comprador correcto o la
empresa financiera o los bancos pueden
estimar que el riesgo asociado
financiando operaciones a un cliente en
tailandia correcto a un cliente europeo
del que no hay mucha información quizás
a veces es posible
adicionar un seguro de crédito a esta
operación o que para esos deudores
puntuales
éste esté seguro de crédito lo que hace
es es un par de cosas para abrirme
primero que nada asegura que se fue
alguna razón girán financiera
verificable ese comprador no paga no
salta la factura ok
la empresa financiera ok y el exportador
tienen derecho a acceder a que sea a
cubrir una buena cancún a buena parte de
esa facturación impaga gracias a este
seguro de como seguro de un autor ahora
tienes un accidente el seguro que éste
cubre en ciertas
ciertas razones o ciertas
ciertos incidentes verdad lo mismo
sucede con el seguro de crédito para el
seguro de crédito y vamos a conocer un
poquito más sobre esto en instantes pero
el seguro de crédito
nuevamente hay muchísimas empresas que
ofrecen seguro buena vez regletas aquí y
allá que es un poco distintas pero
seguro de crédito y por lo general
implica que
únicamente dado un impago que se debe a
una bancarrota a una situación
financiera extremadamente verificable
que impide al comprador mandar su pago
el seguro se hace cargo desde el punto
de vista del link o de factoraje o de
factoring para nosotros eso significa
sin recurso porque porque si el
comprador no admite su pago la empresa
financiera
la aseguradora para recibir el pago y
nuevo retorno necesariamente con el
exportador para pedirle mira te mande
dinero necesito que me lo devuelvas
alguna manera verdad entonces sin
recurso no exige el pago nuevamente al
exportador porque porque porque hay un
seguro de crédito de por medio y como
comentaba recién juan si hay un seguro
de crédito
obviamente los costos asociados en a ser
mayores típicamente las empresas
financieras pasan ese costo de esa prima
por el seguro
al exportador
perfecto
principio de factoraje como cómo se crea
esa relación entre un exportador y la
como turín y cómo es el proceso de
descuento siempre hay una evaluación
como les decía antes la evaluación recae
más en la capacidad de venta quiere
decir que evaluamos es los clientes los
pagadores que también calificados están
como se encuentran las bases de datos
internacionales y en base a eso se
otorgan los volúmenes de venta nos gusta
entenderse hay temporadas y hay
concentraciones de ventas mayores entre
un cliente y el otro en base a eso se
crea una se presenta una propuesta y
bueno se crea esa relación con los
contratos y demás en el momento del
descuento cuando ya la relación está
creada ya es presentar la factura se
crea una relación entre las tres partes
entre nuestro cliente entre la compañía
financiera y entre el pagador se
verifica la factura y se hace un
anticipo como hablábamos antes de entre
un 80 a 90 por ciento cuando hacemos ese
contacto de verificación lo que buscamos
es que el pagador o el deudor verifique
los productos las cantidades y las
condiciones de pago sean las mismas y
están correctas esto puede hacerse de
manera conjunta nunca una compañía de
factoring o generalmente va a ir detrás
de nuestro cliente siempre lo hacemos
con visibilidad y con autorización de
nuestro cliente está presta comprobación
de la factura como le dije para hacer de
manera conjunta en un correo en copia
pero lo importante es que el comprador
internacional confirme que lo que se le
está despachando es lo que él pidió y
están en las condiciones y precios que
acordaron normalmente dar un comentario
sobre el software es que obviamente es
un tema de confianza que va de ambos
lados verdad nosotros vamos a confiar en
nuestro cliente nuestros clientes
confiar en nosotros pero obviamente si
te vamos a estar anticipando fondos en
base a una venta que hiciste necesitamos
asegurarnos que esta venta efectivamente
fue tal verdad los montos las fechas que
se están manejando y muy importante es
que tu comprador esté de acuerdo con lo
que le estás facturando para entonces
ahí es cuando la empresa de factoraje
factoring
pues puede seguir adelante con los
financiamientos y qué bueno que lo
comentarse en icod pero si es comercial
es de confianza pero también es un
proceso simple nosotros no solicitamos
ningún documento en original el cliente
o el pagador no tiene que firmar
facturas
absolutamente nada es simple solamente
que el responda en un correo si
efectivamente este es mi pedido y
nosotros conforme a eso podemos hacer el
financiamiento al cerrar la operación la
operación se cierra cuando el cliente
pagador realiza el pago a la compañía de
factoring la compañía de factoría
obviamente ya anticipa un porcentaje
todavía es el estado dando ayudando un
porcentaje de la factura al cliente
sobre ese porcentaje adeudado se hace el
costo se hace se disminuye o se toma el
costo del financiamiento y la diferencia
se regresa al cliente y obviamente esto
vuelve a empezar lo que buscamos lo que
se busca normalmente son operaciones
recurrentes y que sean relaciones que se
mantengan a largo plazo
hay unas herramientas adicionales o
condiciones el ‘factoring’ tradicional
es lo que acabamos de ver pero existen
otras maneras de financiar operaciones
donde no hay crédito o términos de pago
en realidad son muy habituales en muchas
industrias son muy seguras de realizar
pero son ajenas a ciertas compañías de
factoring y no las entiende y aquí es
donde niko aparte de lo que nos acaba de
presentar trae mucha experiencia y es
algo que nos parece importante
compartirlos sobre las operaciones que
son cut o pp entonces me costó perfecto
sí gracias juan y dicho sea de paso esto
que les voy a presentar ahora está lo
que es como dice cuando se utiliza
muchísimo en una gran cantidad de
mercados especialmente lo hemos notado
observado en el sur sur américa verdad
que es una modalidad de venta distinta
que muchas veces los exportadores vienen
a rts y nos preguntan si son operaciones
que se podrían llegar a financiar porque
típicamente no caen bajo el esquema del
factoraje o el financiamiento normal
adicional o que como decía con recién lo
típico es que uno vende y le da plazo a
tu cliente para pagar o que 30 60 90
días hay otro tipo de operaciones que
son sus sucesivos susceptibles de
financiada pero funcionan de manera
distinta que son las operaciones cada
década significa kayak en stock y men’s
en varios países de suramérica se los
conocen como
transferencias telegráficas tt cities
contra documentos originales depende del
país verdad sé que en colombia es un
concepto que se le comentaba juan que se
conoce muy poco entonces bueno cualquier
consulta que tengan por favor pongan las
preguntas en el chat y entre las
respondemos luego pero bueno hay
situaciones por ejemplo donde uno un
exportador le vende a un cliente
relativamente distante porque supongamos
de colombia
hacia la verdad uva suráfrica o algunos
países de europa
y uno puede acordar a veces con su
comprador que mira yo como condición
para liberarte los documentos del
embarque los documentos originales desde
este de este contener requiero que
hernández el pago entonces primero
recibo el pago y luego te libre los
documentos en qué momento me mandas el
pago bueno eso es negociable me lo
mandas inmediatamente una vez obtengo el
vídeo pero el original o puede ser que
el comprador se aproveche de ese periodo
de tránsito largo y se lo tome como su
financiamiento un pseudo financiamiento
10 emiratos que mandó el pago pero te lo
más te lo mando casi casi llegando al
barco a destino objetos no voy a
aprovechar de esos 30 45 o 60 días que
dura el tránsito porque en el camino
como mi financiamiento de todas formas
no recibió el producto así que estoy muy
derecho de pagar de lo mismo que siempre
y cuando sea antes de recibir el
producto entonces esto es muy común en
el mercado de granos mercado de
productos congelados también lo empecé a
ver en algunos mercados
de cueros especialmente en argentina
algo en brasil es muy común en ecuador
por ejemplo
nosotros como empresa financiera tenemos
muchos pedidos trabajando con empresas
que venden camarón atún y casi siempre
también tenemos una excepción pero casi
siempre los exportadores negocian con
sus compradores este tipo de operaciones
te mando el producto que reciba el pago
antes que el contenedor a destino
entonces llegan los exportadores a rts y
nos preguntan
cuál nico es posible que que este tipo
de operaciones sean financiadas
técnicamente no hubo un intercambio
desde el pilot rating que es todavía
durante ese periodo y la respuesta es sí
ok hay un producto de financiamiento que
se especializa en financiar el periodo
de tránsito y tiene más sentido para
operaciones con clientes que son mucho
más distantes por supuesto cambiar
entonces cómo funciona ese tipo de
operación verdad en primero que nada
este tipo de financiamiento es una
manera muy al acceder a capital de
trabajo cuando uno no creía que tenía
derecho al mismo porque típicamente las
operaciones financiables bajo el esquema
de factory normal o tradicional es
cuando ya hay un intercambio el
documento original del parque en este
caso no ser el intercambio porque ese
intercambio al final entonces cómo
funciona
las empresas que manejamos este tipo de
operaciones
pedimos a el exportador que durante ese
periodo de tránsito marítimo o que esos
días que en los que se va a estar
potencialmente financiando la operación
se pide que se comparta con la empresa
financiera temporalmente la custodia de
esos documentos de embarque ok entonces
el exportador obtiene el vélez original
dijimos no sólo manda su comprador
inmediatamente sino que se lo da a la
empresa de finanza de la ncaa financiera
la financiera con eso en mano obviamente
es una operación bastante segura
técnicamente ese contenedor es el
colateral es la garantía que tenemos
durante el periodo de financiamiento y
las tienes que a procede a hacer lo que
juan ya les explico o que le manda al
exportador un porcentaje de la venta
típicamente entre el 80 y 90 por ciento
del valor del embarque
unos días antes o casi casi llegando el
contenedor al destino típicamente los
compradores de estos países distantes
envían su pago así como cuando explicó
eso no cambia en absoluto también el
pago
y cuando se recibe el pago la financiera
lo que hace son dos cositas primero que
nada
vuelve a liberar esos documentos ok
recordemos que el comprador sin ese
documento no baja una sola unidad del
producto que compró ok entonces ni ver
los documentos nuevamente para que ya
sea se transmite un expresó luís un
telefonista o se mande esos documentos
originales
vía mensajería rápida verdad al
comprador y lo que se hace también es
desembolsar esa diferencia se reserva de
seguridad en ese momento tal como el
proceso que mencionaba en juan
recientemente son tres pasos una se
obtienen vélez o el documento de
embarque el conocimiento de embarque en
custodia la financiera manda el
financiamiento vamos a seguir pago
liberamos los vélez ok y con eso se él
es el comprador toma concesión a la
mercadería
ese es el producto de resumido
qué implicación tiene esto bueno como
acabamos de decir si uno no libera los
documentos si la empresa financiera
tiene en custodia el virus lighting la
expectativa es que se reciba el pago
como condición para volver a liberarlos
porque entonces es muy importante que
cuando hagan su negociación con sus
clientes le digan mira estamos
negociando este tipo de operación que es
calle game show que del pp depende del
país q les digo pero es muy importante
que quede claro que si estás llegando al
contenedor destino yo requiero que me
mandes el pago antes que se te libre los
documentos o que no puede ser de la otra
manera si se hace de la otra manera
técnicamente es una operación a crédito
ok eso es algo que ya cubriremos también
pero la implicación de este tipo
operaciones es que no se libran los
documentos a menos que se reciba el pago
o camps y esa es la condición para que
este tipo de operaciones sean
financiables
entonces qué beneficio nos da esto es
bastante similar a lo que juan comentado
con respecto a operaciones típicas
tradicionales que nos da la liquidez
inmediata si no sea capital propio bueno
estamos endeudando eso es lo mismo los
clientes distantes muchas veces
consideran esa apertura del vendedor en
esperanzas que casi casi eligen el
contenedor como común como un como un
plus para dar un agregado donde el
vendedor le da cierta flexibilidad de
pagar siempre y cuando el pago se haga
antes que lleva el productor
también puede ir y esto también con
cualquier tipo de factoring esto puede
influenciar las relaciones existentes
con los clientes que ya tenemos porque
al ver que les damos
flexibilidad de pago van a empezar a
pedir más para empezar a poner más
órdenes con nuestra empresa y también
este producto es ideal cuando se mandan
cargas a destinos muy distantes si es
una venta de colombia que es verdad a
méxico oa estados unidos capaz no es
este tipo de operaciones no sea tan tan
implementable porque el tránsito es muy
pequeño correcto entonces típicamente
hay otro tipo de operativa pero
suponemos que vendemos verdad de
colombia o de cualquier lugar de
suramérica asia o áfrica a europa donde
fuera o que es muy común que los
compradores soliciten o por lo menos
insinuó en que les gustaría un plan de
este tipo verdad que le permiten
esperarse hasta casi casi llega el
contenedor destino para mandar su pago
muy bien
esta es una representa un gráfica o lo
que acabo de decir que los pasos verdad
no quiero voy a cubrir uno por uno pero
bueno las reglas son la misma verdad se
embarcará productos o que no desbloquee
las originales se comparten con la
financiera la financiera manda el dinero
al exportador la financiera se espera a
que el comprador mande el pago cuando se
recibe el pago la financial liberó a
documentos verdad y link y desembolsa la
reserva al comprador y con perón al
exportador y con esos documentos en mano
que ya se le mandaron al importador esa
empresa puede tomar posesión de la
mercadería
algo importante único para aclarar
también sobre este tipo de operaciones
es que no necesariamente el beneficio
está en que claro se pueden financiar
pero también hay una seguridad por parte
del exportador a elmo haber transferido
la responsabilidad o el producto a manos
de su comprador todavía tiene manejo
sobre la mercancía y el producto
entonces en algún caso hay un
incumplimiento de pago el exportador
todavía puede hablar con la naviera y
redireccionar ese contenedor hacia otro
cliente hacia otro mercado o pedirlo de
vuelta en muchas ocasiones una vez el
ico term es distinto ya la
responsabilidad está en manos del
comprador ya el producto se considera
que es de él y ya no hay nada que hacer
si el cliente no paga entonces ahí
también es un beneficio importante y lo
que mencionaba nico el ejemplo que ponía
claro cuando vemos eeuu vemos sobre
méxico hay mucho más acceso a bases de
datos hay mucha formalidad fiscal
entonces es fácil encontrar reportes
financieros de la mayor y sobre todo
compañías grandes pero cuando hablamos
de mercados asiáticos muchas veces vemos
una compañía en asia que está
constituida como una fábrica de zapatos
importando carne entonces como como la
prueba como la evaluó y qué tanta
confianza tengo en que puedo despacharle
producto está figura cuando encaja
perfecto es nos encontramos en la mitad
yo le despacho el producto toda no es
suyo se me paga antes de que llegue y yo
todavía tengo control del producto mi
hijo de mi venta pensando eso qué bueno
que las claras que juegan porque es tal
cual como como lo decís no en el
exportador e incluso si la operación
fuera financiada ok y comparta con la
empresa financiera esos documentos
originales obviamente todos somos los
interesados acá en que se nos pague si
por alguna razón percibimos o
sospechamos que no se recibe el pago o
que el exportador puede elegir
redireccionar esa mercadería a otro lado
correcto entonces
eso es lo importante también
quiero aclarar también con él con este
tipo de operaciones que son casi en
stock de ett
donde se mantiene si financiamos
personas donde tenemos custodia
documentos es muy típico en los mercados
internacionales que también se negocie
un tipo de anticipo o un adelanto de
antemano ok entonces es precisamente en
el mundo de las proteínas porque lo que
es carne pescado o sea tú mariscos en
general y también lo que es el agro de
legumbres este tipo de cosas es muy
común que el exportador negocie con su
comprador que reciba un anticipo un
adelanto generalmente entre el 10 y el
30 por ciento álvaro de la venta y con
esto que me genera más confianza ya
recibí cierto fondo de tu lado correcto
con eso verdad me animo a mandarte el
contenedor completo porque ya te
comprometiste obviamente a mandarnos una
de la ok entonces vemos mucho de ese
escenario donde hay un adelanto también
correcto y en estos casos
el exportador tiene más seguridad porque
mi cliente nuevo al que casi no conozco
se comprometió en algún anticipo una
seña ok y para el caso de la empresa
financiera que va a financiar esa
operación también vemos más
responsabilidad ok entonces one pesos
eso queda claro nada más
y por eso por eso queríamos también
compartir un poco y la importancia los
circos trans en el factor internacional
básicamente helicótero es cuando es lo
que define cuando una factura pasa de
ser papel a una cuenta por cobrar es
donde ya hay una negociación donde se
determina cuándo se traslada la
responsabilidad y la propiedad del
producto embarcado
hay muchos hay varios y cotrán hay uno
muy común es lo que es el fv lo que es
el cife el cfr
obviamente cambian los costos y las
responsabilidades pero este tipo de
cortes lo que determinan es que la
factura se puede financiar o descontar
una vez el contenedor esté en el buque y
se obtiene en vélez entonces también es
un momento es clave que lo tengan
presente en el momento de hacer una
negociación y si el interés es hacer
factoring entre entender en qué momento
yo puedo descontar la factura y eso va a
ser determinado por helicóptero
un par de ideas adicionales la típica
que vemos de suramérica son las que
mencionaba
cfr
hay otro tipo de informes que los vemos
más
en otros mercados porque que son de dp
de ape en ese caso la responsabilidad
del comprador o que usan los días de
crédito típicamente o los días empiezan
a contar a partir de que el producto
llega a destino o que hay un par de
variaciones hay bastantes más
inconstantes o términos condiciones de
venta que lo que vemos aquí estos son
los que más vemos en el mercado de bp es
de él y verduritas es cuando el vendedor
se compromete a pagar todos los gastos
porque habidos y por haber incluso los
de internación lo de aduana ok en el de
destino
yo te mando el producto y te lo dejo en
tu planta ok y a partir de ese momento
corre tu responsabilidad los días de
plazo que te dispara el otro es de ap de
libertad veis básicamente lo mismo pero
no el exportador no se hace cargo de los
gastos de internación sino más bien los
paga el importador es todo esto es
importante porque determina en qué
momento una empresa financiera estaría
en condiciones de financiar una
operación ok que cuando típicamente
salvo por operaciones calcumil menciona
versión las operaciones son financiables
cuando hay un traspaso de mano oficial y
esto que estás letristas nos indican en
qué momento de la operación se da ese
traspaso de mano y en ese momento es que
la operación es financiable
y perfecto
ya queremos aprovechar el momento en el
que estábamos y de esta parte de la
presentación para presentarles un poco
de la compañía que nico y yo
representamos rts international hay un
poco historia un poco experiencia la
compañía se fundó de 1986 somos parte de
un grupo de compañías sant roc touring
corporation las oficinas principales de
rts están en kansas city que es donde
están y ccoo en este momento y yo estoy
en la florida
básicamente porque podemos atender aquí
a esos clientes
latinoamericanos en el momento que pasan
durante el año si en algún momento están
acá quieren visitarnos en persona saben
saben que aquí estamos un poco para
dimensionar el volumen que tenemos como
grupo en el año 2020 superamos
operaciones por los 11.500 millones de
dólares tenemos presencia en 40 países
algo que me gusta a mí resaltar es que
dentro de nuestro equipo tenemos
compañeros o personas en el equipo
operativo que habla más de 25 idiomas
entonces también nos convertimos en un
apoyo en el momento que ustedes tienen
operaciones con vendedores donde con
clientes
de pronto la comunicación se dificulta
nosotros apoyamos con este con esa
intermediación ahí
con con el idioma hoy en día somos más
de 1000 empleados del lado de arte es
internacional pues tenemos 15 años de
experiencia nico puede contar un poco
ahí en esto está básicamente lo que
hacemos es operaciones de comercio
exterior como lo presentamos y programas
de factory
si puedes cambiar la siguiente
porque es muy muy rápidamente
nosotros como conectaba recién juan
nosotros en la parte internacional del
negocio porque estamos operando desde
2004 lo que en nuestro primer cliente de
hecho fue en mexico por la cuestión de
geografía natural eeuu estamos prontos a
méxico entonces si vamos a expandir
nuestra operación inicialmente programas
con méxico y eso se dio en el 2004
cuando llegó a nosotros un caso muy muy
interesante que era un productor
un fabricante de escobas ok de escobas y
no sé cómo en colombia los trabajadores
como son indicadores entonces si la
atrocidad ahora el trapero el tra pero
claro
que tuve por de visitarlos varias veces
pero una operación muy linda ahora pero
en aquel momento era una empresa en
crecimiento en 2004 ellos están ubicados
en la parte del norte de méxico y
vendían escobas y traperos a walmart y
halcón dijo que con cadenas muy
conocidas internacionalmente
del lado estadounidense porque es
corrupción de frontera en eeuu ahora a
walmart por ser wall mart ellos pueden
darse el lujo de decir sabes que yo te
compro las escobas pero te las pago en
120 días o sea ellos imponen de una de
las condiciones de venta entonces viene
esta empresa con el rts y nos preguntado
qué hay bueno tengo 120 días que hago
cielos espero para que me paguen ellos
tienen ordenadamente bastante grandes me
quedo sin capital para seguir
produciendo
entonces ese fue nuestro primer cliente
en el 2004 y al día de hoy todavía lo
tenemos
son juegos partícipes de ese crecimiento
hoy en día tienen como tres plantas
masivas en la zona de monterrey
están muy muy contentos nosotros también
es orgulloso de la relación porque
buscamos
relaciones duraderas con bastante
longevidad entonces nos complace ser
parte del crecimiento de las empresas
algo un poco don así no sólo que me fui
por la tangente y pidió disculpas pero
bueno en términos de industrias en
latinoamérica obviamente ya estamos en
varios países porque no solamente méxico
pero también hemos expandido mucho a
colombia a perú a ecuador tenemos
clientes ahora en argentina en paraguay
en brasil y en uruguay y en chile
también que es el mercado que maneja
aquí wang también
interno de industrias lo que siempre
decimos mira si no es algo ilegal
he recibido bastantes preguntas
interesantes en los últimos años mis
estimados pero bueno si no es algo
ilegal ok y si existe de hecho una
cuenta por cobrar
correcto es algo que puede ser
financiable o que algo con lo que de
repente se te pueda ayudar correcto y
créanme casi todas las empresas o que
uno de sus activos más importantes son
las cuentas por cobrar entonces
todos sólo tienen que consultarlo aquí
con nuestros equipos y pueden darle un
vistazo
y mención abanico lo que podemos final
desde la rts son operaciones por con
exportación facturas que tengan ese
concepto de comercio internacional
operaciones a créditos donde hay un
plazo de pago que se le otorga al
cliente operaciones cut como la mención
abanico y monedas dólares euros o libras
esterlinas para que lo tengan pendiente
algo que queríamos importante es contar
con lo que como rts
pero el año pasado en este momento de
crisis en este momento de pandemia y lo
mencionábamos al principio no somos un
banco en nuestra ley de unas condiciones
especiales lo pasamos más en la
capacidad de ven y el año pasado no fue
mantener ese poder de fuerza de ese
apoyo
sí creo que
audio
perfecto
el pie
bueno hasta que hasta que regrese juan
las leyes que está esta
catástrofe mundial que hemos pasado
todos los humanos
no no nos detuvo para continuar apoyando
empresas pero en todos los países en los
que trabajamos porque
este tipo de operaciones ayuda al
exportador a continuar saliendo adelante
les contaré por tener presencia en el
mercado asiático pues empezamos a vivir
el tema de kobe desde el día 1 y esos
efectos positivos y no tan positivos que
tuvo la recuperación y los momentos que
se presentaron pero sí que vamos y lo
trasladamos a nuestros clientes en
latinoamérica entonces por eso
mantuvimos ese nivel de apoyo yo siempre
trato de explicarlo la línea de
factoring son importantes y de manera
coloquial lo digo eso puede ser la
llanta de repuesto del carro hay que
tenerlo inflado para su momento
exacto
tal cual
pero
no sé hasta dónde me escuchaban pero
creo que él les decía pues que desde la
red s mantuvimos ese apoyo en el tren en
el momento difícil que tuvimos el año
pasado y que ahora se mantiene y que de
manera coloquial trato de expresar que
la línea de facto ni son importantes y
se convierten como la llanta del carro
de la llanta repuesto el carro hay que
mantener la llanta inflada para un
momento de emergencia para ese preciso
pasa con la línea de factor hay que
mantenerlas activas de que mantener una
buena relación mantener comunicación
constante pero que en ese momento o
difíciles o de temporada o de volúmenes
importantes o nuevos contratos pues se
pueda acceder a ese capital de trabajo
los enemigos y si quieres aportar algo
más que me quede corto cuando me
conexión a internet
lo dijiste todo juan
este tipo apareció nuevamente la isla y
de poder apoyar al exportador con con
financiamientos o con con una
accesibilidad que normalmente no tendría
ahora nosotros como explicaba con el
principio
para definir si apoyamos a una empresa
con su necesidad de financiamiento no
evaluamos tan tanto tanto a la empresa
que exporta ok ahora si ustedes van a un
banco de una línea de crédito un
préstamo el banco el principal que va a
evaluar es a ti a la empresa que
requiere el dinero muchas veces cuando
más se requiere el dinero es cuando el
banco menos quiere dar lo correcto
entonces eso es muy importante entender
que con el factoring la dinámica es muy
distinta o que nosotros y cualquier
empresa del factoring por lo general
porque hablo por rt es en ese momento el
típicamente nos enfocamos en qué tan
sólida es la empresa que paga o que en
este caso la empresa que paga no es el
que exporta sino el que compra entonces
como pico juan lo que hacemos es evaluar
a el comprador su situación lo hacemos
muy rápidamente lo que no es que los
contactamos ni nada es algo que también
te detrás de escena
tal cual como lo hacen las aseguradoras
es verdad esto se maneja en que son
pesquisas investigaciones rápidas que
hacen las empresas financieras y de un
día a otro nos indican mira de la lista
de clientes de exportador x podemos
trabajar con tales clientes y con tales
otros no correctos dependiendo de
información que se encontró acerca de
ellos pero bueno es una herramienta muy
mencionas algo algo importante en icod
sobre la evaluación
algo que desde la rts estas evaluaciones
no tienen ningún tipo de costo
y en el momento en el que estábamos
creando la relación
exacto
cuando nos estamos conociendo y cuando
sus deudores ni en el momento en el que
ya
me escuchas ahora
en el momento cuando estamos empezando
la relación y evaluando la oportunidad
como una primera vez y en el momento en
el que son clientes estas evaluaciones
es un costo que no tiene ningún costo
siempre va a salir algo importante
siempre van a obtener información de
cómo están calificados sus clientes a
nivel internacional y bueno esto viene
enriqueciendo más información y más
quienes me crié sobre todo cuando ya son
clientes de rts una vez tengo un cliente
nuevo pues puedo saber con quién estoy
tratando y rts a buscar y definir quién
es esa persona que me está contactando
exacto y un mundo sobre eso muchas veces
a veces cuál es su servidor vamos a
algún evento algún trade show verdad a
reunirnos con con clientes existentes
con posibles clientes y notamos muchas
veces que nuestros clientes nos
preguntan a y en el mismo trecho mirada
cada hablar con fulanito o que también
presenta el país me ayudas a ver qué
encontrar sobre ellos porque entonces
rts también es una herramienta un socio
que te ayuda a tomar disposiciones en
este sentido y rts encuentra algo que no
es bueno acerca de ese posible comprador
te lo vamos a decir porque porque
tampoco quisiéramos financiarlo y qué
queremos nosotros sin el pago correcto
entonces te vamos a compartir la
información
con total transparencia que nos servirá
si le quiere defender esa descripción
tuya ok pero sugerimos que no creo que o
sugerimos mucho cuidado con esa empresa
porque en base a lo que se encontró y
también se le va a informar en caso que
no se encuentre nada de información es
muy común a veces con empresas asiáticas
como decía con recién verdad un soporte
portador de carne bazar web se vende
zapatos porque entonces hay que hay que
estar muy muy seguro de tienes pero
bueno es un servicio totalmente gratuito
nos lado ayudamos nuestros clientes a
tomar decisiones también las decisiones
del cliente no nuestra pero por lo menos
podemos aportar un poco de inteligencia
de mercado
y ya terminamos yo creo que pronto
marcela no sé si hay preguntas
sin más gracias a la
información que nos ha compartido
tenemos varias preguntas por parte de
los participantes conectados casi un mes
y nos dice es reciente international que
está limpia de condición maneja para el
factoring
georges y quiere responder esa depende
de varios factores depende del volumen
de la línea pp de los plazos otorgados
depende del aire edificación o lo
dividido que esté ese portafolio abanico
de clientes son varios factores entonces
dar un monto o una tasa exacta es
complejo depende de cada oportunidad
pero lo que sí nosotros podemos asegurar
es que en términos de la banca
colombiana podemos competir de manera
directa podemos por decirlo alguna
manera mirarnos con los ojos y muchas
veces inclusive mejorar alguna condición
en términos de volúmenes aprobados en
términos de tasa en términos de plazos
pero competitivos y a nivel
internacional creo que podemos ser la
compañía más competitiva en términos de
tasas
desagregando color encuesta
también preguntan cuál es el tiempo de
respuesta para la aprobación de un sumo
roger mico sin ciclo es muy dinámico muy
rápido porque típicamente debemos decir
que en 24-48 ajenos una respuesta pero
nuestro tipo de crédito es muy muy
eficiente muchas veces me pasan en la
lista de clientes que les comentaba juan
que hay que evaluar ligeramente un par
de horas después mi equipo ya me tiene
una respuesta ok pero para ser cautos
siempre manejamos la expectativa de que
por lo menos 24 horas
detrás detrás de esta aprobación que es
donde ya con eso podemos aterrizar y
tener una propuesta formal con
condiciones de tasas porcentajes de
anticipo y demás si ya vienen otros
pasos yo trato definirlo como una manera
de demás karp y ya necesitamos elaborar
contratos entre las partes y hacer un
par de llamadas de entrenamiento esa
llamada entrenamiento que hacemos a mí
me gusta aclarar algo y es básicamente
lo que nosotros buscamos es ser nosotros
quienes entiende y se acomoda al modelo
y al negocio del exportador nosotros no
buscamos y nos acercamos al exportador
buscando que él modifique absolutamente
nada lo que ya está haciendo si él está
exportando si tiene ventas
internacionales es porque en términos de
documentación de proceso lo está
haciendo bien
entonces ese rts quien entiende se
adapta y crea un criterio de descuento
alrededor del proceso del cliente
por eso el proceso los llevamos hasta
ese punto ya hay una aprobación final y
bueno ya ahí es que podemos empezar a
descontar todo ese proceso se puede
tomar unos tres unas tres semanas pero
eso se convierte como en un partido de
tenis si el cliente tiene la pelota y no
la devuelve el proceso puede ser tan
largo como él quiera
otra de las participantes de señales de
almonte nos dice yo soy una empresa con
multinacionales portadora pero no
exportaba pensando en el clientes
interesados ustedes pueden hacer
acompañamiento inicial o un
asesoramiento ya que el parto y lo veo
muy viable debido al flujo de caja
inicial de mínimos
quieres que yo respondo pues bueno en
términos de asesoramiento es difícil no
es el
corte lo que hace ese yo creo que para
ello existen partners o socios como la
cámara que de pronto otras entidades
depronto locales que acompañan esa
exportación donde nosotros sí lo podemos
acompañar es evaluando esos clientes con
los que ya tienen relación o clientes
potenciales donde quiere vender sin
ningún costo nosotros podríamos revisar
como están calificados compartir esta
información y que él tenga la certeza
que una vez el cree un récord y empiece
a trabajar con ellos en algún punto ya
nosotros podemos aportar ese capital de
trabajo para que él mantenga esa
relación seguir exportando y pueda
seguir creciendo como compañía
la respuesta es grande embarrada muy
difícil yo exporto fertilizante orgánico
a europa es posible el apoyo con el
factor y
y se dice si de hecho hemos tenido en
casos de químicos fertilizantes
muchas veces lo que vemos es que no es
un producto de crecimiento rápido o que
en caso de fertilizante no es el caso
entonces si son operaciones a plazo o
catete como explicaba y si son deudores
o compradores bien calificados con mucho
gusto podemos evaluar estos a podemos
operar en el
sector
[Música]
exacto bueno para hacerles muy francos
hay como ya hacía nada ilegal
como le decía pero aunque lo digas pero
creo que me han dicho haber poder
financiar esto blake no deje claro que
no por por las características del
producto verdad pero muchas veces y rts
también aprende de la experiencia de
cómo nos va financiando ciertas
operaciones de ciertos productos
entonces últimamente si vamos a evaluar
el caso pero técnicamente lo que es
perecedero rápido lo que frutas y
vegetales frescos o que lo vamos a
evaluar pero quizás vamos a poner más
escrutinio ok en los compradores por qué
por qué por qué el riesgo mucho mayor
muchas veces la fruta vegetal no dura
más que 20 25 días ok y si el contenedor
llega dañado o llega un par de días cada
destino se pierde mercadería y rts la
empresa financiera quien sea para se
queda sin recuperar los fondos
porque comprador no quiere pagar
igual
para acceder a crédito del back clean
es básicamente simple el proceso
tratamos de hacerlo más amigable y sobre
todo en el punto de la evaluación
nosotros con un formato es una
aplicación que nosotros usamos es donde
buscamos la información de quién sería
nuestro cliente un cuadro de excel donde
buscamos que nos aterricen quiénes son
los clientes con los que vamos a
trabajar sobre ese cuadro buscamos tener
un histórico sobre los últimos 12 meses
de las ventas y una proyección valga la
redundancia los próximos 12 meses de
ventas buscando entender lo que le
mencionaba ahora que son puntos claves
para determinar las tasas
concentraciones mercados plazos en base
a eso con eso ya nosotros podemos
presentar una propuesta y una evaluación
ya lo demás lo que sigue es toda su
documentación simple lo que cualquier
compañía colombiana está acostumbrada a
presentar a cualquier entidad financiera
cámara de comercio declaración de renta
composición accionaria extinto lo
habitual
ahora creo creo que la pregunta del
asistente también es y me corrige
marcela por favor pero creo que era el
cliente pagador qué requisitos tenía un
rango más exacto
entonces los bloque juan explicó recién
es lo que le pedimos a nuestro cliente
el exportador correcto pero el pagador
el importador
honestamente no hay mayor cambio o que
como dijo juan también nosotros no nos
vamos a meter en negociación entre el
exportador y su comprador de ellos
negocian ok se facturan como siempre lo
hacen porque éste fueron los términos
negociados lo que rte se va a necesitar
y cualquier empresa de papel va a
necesitar es que el pagador si se
comprometa a mandar sus pagos a una
cuenta bancaria específica porque que es
asignada por rts al exportador a nombre
del exportador ok pero es controlada por
rts entonces si eso es lo único lo
típico católica el comprador tiene que
estar muy tener muy claro a dónde vendrá
su pago ya no lo manda a donde lo
mandaba anteriormente
a una cuenta nueva y ese es honestamente
el único requisito de el punto de vista
del pagado cambiar la cuenta bancaria de
pago
graciani co
nos han solicitado la información un
dato y hayan compartido el contacto
exterior hoy aquí en el chat para que
todo lo participantes tenga esa
información
tenemos una última pregunta cuando
hablaban del tema de negociación digamos
básicamente los tipos de ustedes
recomiendan a endesa negociación
exportadora de negocio único hotel
específico para poder acceder al pacto
de impuestos es
si podemos recomendar yo creo que los
tres iniciales lo que es el fútbol él sí
fue el cfr por una condición y es que es
donde más rápido se puede generar el
anticipo de la factura al requerirse
únicamente que el producto o la
mercancía está en el buque y se tengan
los vélez los adicionales que mencionaba
nico jackson en un plazo mucho más largo
toma más tiempo y el producto ya tiene
que estar en destino entonces para ser
puntual es son los ideales sobre todo
por el exportador para que pueda obtener
su flujo mucho más
exacto shift pop sfr
se puede financiar con el producto ya
colocado o recién colocado en el
contenedor y salvando ok
nosotros como dice cual requiere que
para que te podamos financiar hay que
esperar a que llegue el producto y a
partir de ahí cuentan los días
para que nuestros participantes un día
más uno agradecer este espacio de
formación a nuestras entidades aliadas
tan importante para
[Música]
compartiendo la presentación y el vídeo
de
consulta
marcela por invitar muchas gracias a
todos
[Música]
como les decíamos la pelea en rts es
todos queremos ir a colombia entonces
ahí estaremos gracias a todos gracias a
todos muchas gracias
a
todos.