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Finanzas Personales, Cómo Organizarlas, Consejos Profesionales Para Ahorrar – Texto

Muy buenas tardes tengan todos ustedes

es marcela mendoza y el nombre de la

cámara de comercio de barranquilla a la

cámara colombo americana y acción diaria

queremos darles una cordial bienvenida a

este espacio virtual que hemos

programado este ambiente para todos

ustedes donde estaremos hablando sobre

las finanzas personales como

organizarlas y consejos profesionales

para ahorrar antes de iniciar nuestra

capacitación de esta tarde queremos

compartir una información muy importante

para todos los empresarios los puntos

empresarios buenavista la intro soledad

puerta de oro se vuelven habilitados

para recibirlos con todos los protocolos

de bioseguridad y con el aforo permitido

de lunes a viernes y en horario de 9 a 3

de la tarde jornada argentina nuestro

punto empresario buenavista también se

encuentra ya habilitados los días

sábados para atender de 9 a 12 días

también nuestro punto de sabanalarga

también tiene un horario especial de 92

a el día y de 1 a 3 de la tarde

recuerden que también todos sus trámites

registrales pueden seguir haciéndolos a

través de nuestra página web si tienen

alguna inquietud y quieren contactar a

nuestros agentes a través de nuestro

call center nuestro número es 33 03

y estos son los beneficios que está en

el 2021 para el crecimiento de su

negocio

programas de capacitación como estos

espacios que estamos llevando todos los

días para los colaboradores de su

empresa también acompañamiento para

fortalecer el plan de negocio de su

empresa y créditos y alivios financieros

completamente gran aliada las ventas

tanto vélez está renovado el 2021 y les

permite ingresar a nuestras plataformas

digitales como son hagamos negocios y

considero ya

recuerde que también a través de nuestra

espiritual gabi pueden hacer compra de

esos certificados de una forma muy fácil

también pueden

consultar el tiempo real el estado

actual de todos sus trámites si

necesitan saber cuál es el valor de su

renovación o consultar si hay una

empresa inscrita en la cámara de

comercio barranquilla los invitamos a

caer en estos contactos de contactar a

a ver si quieres presentarles un nuevo

servicio en alianza con la cámara de

comercio de cali barranquilla nos hemos

unido para ver ya tu factura el impacto

de la alternativa de financiación para

nuestras pymes hasta ahora de comercio

estamos comprometidas con la

reactivación de nuestras empresas

sabemos por un reto más importante esta

afronta es mantener un flujo de caja que

les permita tener activos sus negocios

ustedes necesitan más información pueden

ingresar a la página web www punto 20 tu

factura puntocom

los invitamos a que participen en

nuestra rueda financia virtual podrán

conocer las entidades financieras con un

portafolio de productos y servicios

financieros que más adapte a sus

necesidades de esta información no

pueden recibir por parte de nuestra

compañera andrea valiente en unos

instantes estaré compartiendo el enlace

de la página web para que tengan más

información

queremos agradecer este espacio de

formación a la cámara de comercio

colombo-americana y la acción fiduciaria

por favor

y hoy nos está acompañando la doctora

big ibáñez la directora ejecutiva de la

cámara colombo americana también

nuestros completitas limitados de señor

roberto sáiz perdón roberto el chance

ayer en el gerente del centro de

diversiones barranquillas tras iniciar

ya hacia miami el roble directora

comercial del fondo de inversión para

barranquilla de acción crucial 36 tienen

preguntas me gateway alrededor de esta

presentación pueden escribirlas en el

buzón de preguntas y respuestas y estar

a caballo se la estamos grabando y en

pocos días estaremos compartiendo la en

nuestra página web

permítame un segundo que también tenemos

una información muy importante que

queremos compartir con ustedes pero no

me la tengan un segundo por favor

no me ha dejado compartirla

al final de la presentación está

recostado haciéndose el segundo que ha

pasado

bueno vamos a darle una cordial

bienvenida a la doctora vicky vanish

permítame un segundo para darle el rol

de operador y podamos verla un segundo

por favor

doctor bienvenido buenas tardes

hola buenas tardes marcel a todos los

participantes como están un saludo muy

especial desde la cámara colombo

americana aquí pues seguimos con esta

virtualidad y pues que mejor con esta

unión que hemos hecho entre los

diferentes gremios para poder traerles a

ustedes unas excelentes conferencias

para poder compartir con nuestros

afiliados de ambas entidades de varias

entidades que hoy estamos aquí

precisamente unidos para poder conocer

de todas estas experiencias que nos trae

hoy nuestro invitado especial que es

acción fiduciaria

tenemos la conferencia del día de hoy

finanzas personales cómo organizar las

consejos profesionales para ahorrar hay

un punto muy importante y esto no nace

de la inquietud que a veces tenemos de

las personas muy jóvenes donde nos dicen

hemos venido de universidades pero

ninguna universidad nos da una cátedra

de cómo ahorrar cómo convertirnos como

pues qué pasar con nuestro dinero y el

mejor momento para poderlo hacer

roberto gracias por este espacio de

verdad que yo creo que es muy importante

que para toda esta nueva generación que

ha trabajado una conciencia importante

sobre este recurso que es es muy válido

poder tener todas estas inquietudes

entonces estos temas de pandemia y de

restricciones económicas pues no sólo

hemos tenido que reinventar los sino

también que hemos comprendido la

importancia de poder ahorrar dinero aquí

con esta conferencia pues tendremos la

manera de mostrar qué alternativas de

ahorro y organización financiera

personal

podemos contar todas las personas en el

diario vivir y qué seguridad podríamos

tener o qué seguridad nos ofrece para

ello tenemos dos invitados especiales

roberto chain sawyer quien es el gerente

del centro de negocio de barranquilla de

acción fiduciaria es abogado

especialista en derecho público derecho

comercial y tributación tiene como

experiencia en la estructuración de

negocios inmobiliarios y negocios

fiduciarios en el sector público y

sector privado ha sido docente

universitario en pregrado y docente de

improbado en temas relacionados con

desarrollo de proyectos inmobiliarios

roberto muy buenas tardes y bienvenidos

ahora bien quiero

[Música]

sí claro que sí y también quiero dar la

bienvenida a yadira mier robles quien es

la directora comercial de fondos de

inversión para barranquilla de acción

fiduciaria cuenta con 25 años de

experiencia en el sector financiero es

administradora de empresas actualmente

se encuentra certificada como asesor

financiero ante el autorregulador del

mercado de valores amv de manera que

tenemos dos grandes exponentes en acción

fiduciaria afiliado a un chat

hace ya varios años y ha sido un

excelente precursor en todos estos temas

además de liderar ciertas conferencias y

webinars de las cuales hemos venido

compartiendo con todos nuestros

afiliados ahora que en la unión con esta

parrilla interinstitucional pues estamos

muy contentos de poder compartirlos

también y que todos conozcamos esta

experiencia de roberto y todo lo que no

podemos aprender precisamente de acción

fiduciaria roberto todo

el auditorio estudio estamos listos

marcela gracias no sé si dios me lo

[Música]

permita pero yo sé que lo mío

bueno

y no me permite compartir vídeos pero

entonces mientras en solución el tema

técnico quiero dar las gracias a la

cámara comercio yao jian que son dos

entidades en las que estamos afiliados

orgullosamente afiliados y en la que

seguiremos participando todas las veces

que sea posible y junto con mi compañera

de ayer nosotros vamos a hablar de un

tema muy espinoso un tema complejo de

compartir y es el tema de los consejos

profesionales para ahorrar nosotros

también le llamamos para invertir en el

tema de la fines del manejo de las

finanzas personales

y que vamos a conversar en el día de hoy

pero digamos que

vamos a compartir vídeo para que se

ponga en cara el santo

entonces nosotros digamos que lo que

primero vamos a conversar es un punto de

partida antes de hablar de los

diferentes antes de los diferentes

productos o alternativas que existen en

el mercado en el mercado inmobiliario

del mercado financiero para poder

ahorrar

y es que nosotros todos los que estamos

aquí en esta conversación

normalmente sabemos en nuestros trabajos

en las empresas las que trabajamos que

existe una práctica que es la de

elaborar un presupuesto que no es más

que la relación entre los ingresos y los

ingresos que va a tener una compañía

para determinar si es viable si es

factible o no lo es y ese presupuesto

implica una proyección de las cosas que

uno piensa que va a obtener y de las

cosas que uno piensa que va a gastar

digamos que el presupuesto siempre es

una relación de ingresos y gastos que

normalmente nosotros evaluamos mes a mes

su cumplimiento de acuerdo al

rendimiento y a la capacidad que tiene

la empresa de poder digamos producir

ingresos

dejamos de buscar eficiencias a los

cocos

pero nosotros cuando llegamos a la casa

se nos olvide hacer ese mismo ejercicio

se nos volvía a determinar cuánto nos

cuesta vivir se nos olvida determinar

cuánto nos estamos dando y cuánto

efectivamente del ingreso tratamos

teniendo nos lo vamos a utilizar y

cuando nos queda disponible digamos que

el primer consejo antes de hablar de de

ahorrar nosotros tenemos que elaborar un

presupuesto usted tiene que tener claro

cuánta plata puede percibir a título de

ingresos que normalmente los obtener

solamente de su trabajo digamos si usted

es trabajador empleado puede obtener de

su salario pero también de cualquier

otro tipo de ingreso en cualquier otro

tipo de actividad que usted desarrolle

este recibe un arriendo usted recibe los

rendimientos de un cdt o si usted

desarrolla algún tipo de consultoría

externa adicional a su trabajo

eso es lo primero que hay que tener pero

obviamente todo esos ingresos que usted

determina se van a ir

digamos sufragar unos gastos y son los

gastos mínimos que uno tiene para

sobrevivir y otros que son los gastos

producto de que somos seres o animales

sociales en los que nosotros vamos a

interactuar y cuáles son esos tipos de

gastos de nosotros vamos a tener en

cuenta obviamente lo que impliquen tener

una casa bien sea que se la esté pagando

al banco atrás crédito hipotecario

nacional aunque la tenga arrendado

cuáles son los servicios públicos que

usted va a pagar cuáles van a ser los

costos del mercado o de digamos los

enseres y materias primas primordiales

para su subsistencia y la de su familia

también va a hablar de si usted tiene

carro cuando cuáles van a ser los gastos

que les va a generar por mantenimientos

de gasolina

pero también aparte de todo eso hay un

tema tributario que hay atrás y

obviamente nosotros creemos que eso

solamente logra los tributaristas o los

contadores el tema tributario va

asociado a esas cargas que impone el

estado por prestar el servicio desde

darnos seguridad desde los programas

sociales y esos impuestos están

asociados a diferentes tipos de

actividades y ese tipo de impuestos uno

tiene que tener los claros a la hora de

sufragar los los costos y gastos dentro

de ese presupuesto que vamos a elaborar

eso nos va a permitir llevar un control

mucho más sofisticado de lo que vamos a

hacer entonces qué pasa que lo que nos

mostró la pandemia es que muchos no

estamos listos para ahorrar y resulta

que el ahorro lo que ha salvado muchas

familias de los bajos ingresos o de la

pérdida de trabajos podrían poder la

reducción considerable de salarios

de una serie de fenómenos que

afortunadamente ya vamos a salir de

ellos pero que nos dejaron durante más

de un año y que genera un impacto de la

misma

entonces aquí nos dimos cuenta que la

hora es muy importante pero digamos que

para hablar de ahorro

uno tiene que primero planificar el

presupuesto personal de nosotros

y eso se obtiene identificando los

ingresos e identificando los egresos y

lo que la gente no tiene en cuenta en

los ingresos es muchas veces el tema

tributario se tiene que tener claro qué

impuestos tiene que pagar qué

provisiones tienen que hacer y qué

ahorros tiene que hacer para poder pagar

los impuestos cuando tenga que pagarnos

y por qué tipo de impuestos salen aquí a

la luz cuando una persona natural

digamos cuando un ser humano que tiene

una serie de cargas en los impuestos que

normalmente usted va a pagar son el

impuesto predial si usted es dueño de un

inmueble

usted va a pagar un impuesto sobre la

renta

y seguramente ha asociado la renta podrá

pagar dependiendo de su de su capital y

de sus ingresos variados podrá pagar un

impuesto de ganancia ocasional

y pagará un impuesto al patrimonio

dependiendo de la base gravable sobre la

cual se calcula su patrimonio líquido

usted tiene que tener claro todo eso

entonces digamos un tip que uno da para

esto es elaborar un presupuesto

visualizado que determine en cuánto

plata puede llegar a sobrar mensualizada

mente de acuerdo un flujo de caja y uno

no necesita ser ni financieros ingeniero

ni arquitecto para elaborar el plan el

flujo de caja que usted necesita es

solamente que usted determine y proyecte

los ingresos y los egresos que usted va

a tener y en eso hay que ser muy

disciplinado y muy cuidadoso porque lo

que usted tiene que entender siempre es

a ser mesurado en sus gastos y no ser

tacaño no ser duro no ser cúbico decimos

alguien la costa es ser mesurado eso en

sus gastos en saberlo llevar y siempre

la tendencia tiene que ser a que usted

pueda sobrevivir pueda vivir de una

manera tranquila y cómoda sin necesidad

de despilfarrar los dineros

y que siempre en el ejercicio entre

ingresos y egresos que un sobrante para

que usted pueda ahorrar ese es el éxito

en las finanzas personales siempre

intentar que el resultado entre los

ingresos y los egresos sean positivos

ingresos sino que esté como decimos en

raw o en negativo porque hay dónde

vienen los problemas ahí donde vienen

las deudas y de los impagos los default

de los créditos ahí viene una serie de

problemas que van desencadenando otros

problemas que son asociados

entonces cuando uno ya tiene

identificado que es capaz de ahorrar de

que tiene digamos una una suma de dinero

que sobra digamos que no sabemos qué

hacer con ella viene el consejo

profesional de cómo ahorrar

estoy digamos que asociado al tema

ahorrar primero tenemos que saber gastar

tenemos que saber planificar y tenemos

que saber hacer la proyección e ir

revisando nuestro comportamiento

financiero entonces cuando ya tenemos la

cifra que sobra ahí donde viene el tema

de ahorrar ahí donde nosotros tenemos

que tener la capacidad de no de no

gastar no la plata y endosar en

comprando ropa que no necesitamos

de gastárselo es una rumba invitando a

todos los amigos ya me mandó la mesa no

es un tema de saber ser mesurado usted

puede divertirse pasarla rico pero tiene

que tener la capacidad de ahorrar y el

ahorro es un compromiso es una voluntad

que tiene las personas

o sea si usted pregunta roberto cómo

hago para ahorrar pues viendo usted

tiene que tener la capacidad de querer

ahorrar si usted quiere dejar de fumar

pues lo primero que tienes que tener la

voluntad de dejar de fumar si usted

quiere

ahorrar pues tiene que tener primero la

voluntad de hacerlo no solamente la

movilización la voluntad de hacerlo

porque es muy fácil decir cualquier para

ahorrar hay que abrir una cuenta de

ahorros o alguna otra cosa pero no lo

más importante es

es precisamente él

el tener la voluntad entonces

la experiencia que les vamos a contar mi

amiga ya dirigió ya de estas aquí está

por aquí para conversar

ya dirán

no la podemos escuchar pero ahorita que

podamos convertirla en anfitrión ya

dirigió trabajamos en la misma empresa

tenemos dos perfiles completamente

diferentes por un lado yo soy abogado

ella es ella es administrador de

empresas pero digamos que mutuamente nos

hemos complementado mucho en estos

conocimientos y todo el tiempo hablamos

de los diferentes mecanismos para para

ahorrar

aquí no hay no hay la última palabra no

hay una verdad revelada pero sí cuando

hablamos de ahorrar y de tener consejos

profesionales para ahorrar tenemos que

hablar de las alternativas que las

entendiendo y aquí vamos a hablar de

diferentes tipos de productos los cuales

voy a compartir la pantalla y quisiera

que mis amigos de la cámara comercio me

indiquen si pueden ver la pantalla en

este momento

entonces con yadira nosotros vamos a

hablar de diferentes

piense que el título de la presentación

nosotros le metimos un pequeño veneno no

solamente con solo profesionales para

ahorrar sino también vamos hablar de

inversión que eso es parte del ahorro

nosotros vamos a hablar particularmente

de cuatro tipos de ahorros que vamos a

conversar primero vamos a hablar de

productos financieros que nos ofrecen la

banca y a veces las compañías de

financiamiento comercial autorizadas por

la superintendencia financiera de

colombia luego vamos a hablar de los

productos financieros que nos ofrecen

las funciones y las comisiones de bolsa

que son prácticamente en este aspecto

muy parecidos vamos a hablar de los

fondos de pensiones voluntarios y les

vamos a hablar también del fondo de

capital privado y de los proyectos

inmobiliarios

entonces para iniciar nuestra

conversación yo voy a convertir en host

a mi amiga yadira ella les va aa

a conversar un poco de los primeros

productos y ahí seguiremos digamos una

en una charla un poco más

más dirigida para que vayan entendiendo

si tenemos un chance pues nos gustaría

responder cualquier inquietud que tengan

al final de la presentación la cámara

comprensión de lo permite

aquí estoy convirtiendo añadir como

administradora creo que ya dirá no sé si

voy a compartir pantalla

si de varilla de necesitar de su cámara

ya está habilitada la cámara

está la cámara que no te escuchamos creo

que te va a tocar desconectarte del

auricular porque no está

creo que es ahora

perfecto muchas gracias por acompañarnos

hoy y creo que podemos empezar la

conversación en el sentido de hablar de

diferentes productos bien cierto ya hay

te parecidas y álamos de los productos

de la banca

claro que si robben buenas tardes a

todos

bueno como roberto lo en la introducción

que dio hoy pues que también dio la

señora vicky

heim lo más común en nosotros los seres

humanos es endeudarnos y no pensar en el

ahora para nosotros es muy fácil ir a un

banco y preguntar por los productos los

productos de crédito por financiamiento

pero pocas veces preguntamos qué

producto tienes para ahorrar

y vamos a encontrar en el mercado

financiero varios productos en los

cuales nosotros podemos

no me permite ver no me podía poner la

cámara que estamos viendo la

presentación con las cuentas de ahorro

vale lis bueno como les venía diciendo

vamos a encontrar en el sector

financiero diferentes productos que nos

permiten ahorrar y tener ese colchón

para eventualidades como las que en el

momento el mundo está pasando

para aquellas personas que tuvieron

su ahorro digamos que de alguna manera

pudieron solventar estos momentos de

crisis y la idea es pues contarles

brevemente las características o la

definición o el concepto muy

generalizado de queso cuáles son los

diferentes productos que vamos a

encontrar en el mercado financiero entre

ellos el primero que vamos a encontrar

en la cuenta de ahorros

que creería que todos los que hoy

estamos aquí tenemos una cuenta de

ahorros es un producto financiero

ofrecido por un banco en el cual

nosotros podemos ahorrar dinero de una

manera segura con la garantía de tener

el dinero disponible ya sea de forma

parcial o total de acuerdo a la

necesidad que nosotros tengamos del

momento

en el mercado existen varias cuentas de

ahorro las cuales dependiendo de cada

banco que nos reconocen uno re bien no

es que sean los rendimientos más altos

de pronto hay unas cuentas de ahorros

que nos dan una mayor rentabilidad

dependiendo del saldo que manejemos al

banco nos pide que durante el mes

manejemos un saldo un promedio y en base

a eso pues nos reconocen con interés

ahora que quiero hacer una anotación que

la otra se conversaba contigo y aquí

donde tenemos que empezar a hacer

críticos en los diferentes productos por

ejemplo ya dirá cierto que una cuenta de

ahorros a mí para para mí va a ser

interesante para ahorrar digamos a un

corto mediano plazo es decir yo recibo y

mi sueldo le doy en el costo que le

quiero dar pero si por ejemplo yo hacia

el análisis de que si por ejemplo yo

recibo una suma de dinero digamos que

tengo la fortuna de recibir doscientos

mil nueve y esos 200 millones de pesos

los dejo a largo plazo esperando

rendimiento supongamos que me produjo un

rendimiento de 0.2 por ciento efectiva

anual en tres años qué sucede

que el dejar la plata en una cuenta

ahorro por largo tiempo casi que

significa perder la plata porque es que

la tasa de rendimiento ni siquiera

equivale en ni en la mitad en la en el

radio en el radio de la inflación que en

el caso colombiano lo determina año a

año el dany con el incremento del ipc

y también pues no compensa de pronto los

costos que tiene tener una cuenta de

ahorros porque al tener una cuenta de

asignar un medio transaccional que el

común es la tarjeta de débito eso no

genera un costo mensual entonces digamos

que el rendimiento que nos da la cuenta

de ahorros no compensa el gasto que

tenemos de la tarjeta de débito el costo

de la tarjeta mensual entonces es ahí

donde debemos de pronto pensar en otros

productos que también nos permiten

ahorrar y que nos dan de pronto una

mayor rentabilidad la cuenta de ahorros

es un producto que digamos es netamente

transaccional si recibimos la nómina nos

permite pagar en puntos de pago

transferencias si podemos dejar a un

porcentaje de lo que nos ingresa en esa

cuenta y ahorrado pero realmente no

vamos a obtener una rentabilidad que nos

vaya a dar digamos para solventar

situaciones como las que estamos

viviendo en este momento ahora hay un

tema yo prefiero una cuenta ahorro va a

tener los dineros debajo algo yo porque

ejecuta salvo lyon son papeles que sé

o me lo pueden robar o se pueden entrar

o les cae agua al estar pueden pasar

muchas cosas que aparte no compensan la

facilidad de la moneda digital que hoy

en día estamos teniendo con productos

como las tarjetas de débito e incluso

como en el mediano y largo plazo va a

terminar pasando por bit con una cripto

moneda

y yéndonos al momento que estamos

pasando pues en el plena banderín ya

todos los medios de pago eran por

transferencias tú querías comprar algo

sencillamente pedir algo de un

restaurante y todo el mundo era por

transferencias porque no había contacto

físico y no te querían pues recibirá el

dinero físico porque estaba pasando de

una mano a otra entonces digamos que

esta manera nos llevó a hacer un mayor

uso de nuestras de nuestros productos

financieros de los canales

transaccionales que nos ofrecen los

bancos para pagar todo ese tipo de

cuestiones porque el dinero físico

digamos que no se estaba permitiendo

alguna forma o era digital o sea

transfieren a la cuenta te mando el

código qr y así sucesivamente busqué

entonces tampoco es conveniente como de

roberto tener el dinero debajo del

colchón o guardadito en una caja fuerte

por dios lo pérdidas se vuelven a

presentar este tipo de situaciones y

nada hacemos con el dinero del colchón

porque si vas a comprar algo no

transfieren a la cuenta como hacemos si

lo tengo físicamente el dinero entonces

vamos a encontrar

y debemos ir acorde con lo que está

pasando en el momento y es bueno también

pues tener una cuenta de google te

parece si vamos el siguiente producto y

señor el siguiente producto es el cdt

que traduce que significa la palabra es

cdt certificado de depósito a término

fijo que significa es que usa de tener

un título valor que es expedido por un

banco a nombre ya sea de una persona

natural o jurídica y que incorpore el

derecho de recibir al término de un

plazo que para el mismo cliente unos

rendimientos

qué pasa que al ser un producto palabra

lo dice términos fijos no podemos

disponer de los recursos hasta el

momento en que se vence el producto como

tal ya sea yo lo pasaste a tres meses

seis meses un año esto ya depende de

pues de la decisión de cada uno de

nosotros al constituirse dt

los intereses no los pueden pagar

también de acuerdo a lo que nosotros

pactamos con la entidad financiera se

pueden pagar mensual trimestral

semestral o al final o al vencimiento

del término pactado los cedentes pueden

ser de manera individual conjunto o

alternativo que significa es individual

porque el manejo está sobre la cabeza de

una sola persona solamente esa persona

es la que lo puede

digamos negociar o redimir o cualquier

otra transacción que requiera hacer

sobre el producto sólo esa persona al

nombre de la cual es el título es la que

puede hacer la operación

cuando constituimos un cdt de manejo

alternativo significa que cualquiera de

las dos personas puede disponer de este

recurso en el momento en que se venza el

producto y el del mismo conjunto ya nos

obliga que sólo habrá el nombre de

roberto y ya diga y yadira debemos ir

siempre los dos personalmente al banco

para hacer cualquier operación al

respecto digamos que es una modalidad

que no es muy recomendable utilizarla

porque bueno puedes darse el caso de que

estalle tenido lo que la que una de las

dos personas o que la otra persona está

enferma necesita de redimir ese título y

yo lo coloque el conjunto como hago

y si no es muy conveniente o individual

o lo mejor es hacerlo alternativo ya

sale un poco de un tema que de pronto

digamos que son participantes de la

presente charla se preguntarán oiga el

que vayámonos antes de la pandemia

uno iba a denunciar un cdt digamos no

iba a ahorrar una cantidad de plata

considerar un cdt y te ofrecían una

buena taza a veces 4 % a veces el 5 por

ciento efectivo anual que cobraba en dos

meses en seis meses pero resulta que

vino la pandemia

creo un ciclo económico bastante nefasto

casi con la represión y la gente empezó

a ver que ahora que se va a ir a las

compañías de financiamiento a los bancos

que normalmente traiciones todo precio

una mucho mejor tasa hay un ejemplo

barranquillero que no puedo decir el

nombre pero para todos es conocidos

cuales hoy en día escasamente llega al

2% entonces obviamente cuando uno

compara los momentos del cdt a hace años

y los compara en el momento tan difícil

que viene economía colombiana uno ve una

tasa de rendimiento incluso no tan

bajita como de la cuenta ahorro pero

siguen siendo más bajas que la inflación

porque crees que será eso

qué pasa que las tasas de los cetes

va muy de la mano de la tasa de

intermediación que maneja el banco de la

república bases y el banco de la

república fomenta bajar su casa los

bancos por ende comienzan a bajar la

suya y si podemos encontrar en el

mercado que de pronto yo tengo un cdt en

el cual me están ofreciendo una tasa

promedio del 2% que digamos que es de

una tasa que es la que hoy en día se

está manejando en el sector financiero

pero me puede encontrar de pronto con

otras instituciones que están captando a

una mayor tasa eso es una señal de

alarma porque porque si por ponerle un

ejemplo no sé si puedo mencionar aquí

bancos si digamos los bancos más

conocidos a nivel de colombia las

colombianas computaban con occidente de

davivienda si yo me encuentro que yo

cotizó un cdt en uno de estos bancos

y la casa promedio que voy a encontrar

entre ellos es del 2% pero me voy a otro

banco y encuentro una taza que me están

ofreciendo al mismo plazo por el mismo

monto de un 4% de un 5% no es una taza

que esté acorde con lo que el banco de

la república tiene pactado en este

momento eso me quiere decir cuyo cuidado

con esos cds es sospechosamente altos

claro que sí porque esto significa y esa

entidad está captando a una mayor tasa

necesita dinero para que para poder

colocar porque el banco el negocio del

banco es tratar para colocar entonces

cuando yo encuentro esa diferencia en

las tasas debemos preguntarnos por qué

ya que porque esta diferencia de entre

yo me encontraba con cuatro bancos que

manejan una tasa relativamente similar

me voy a encontrar una que está digamos

al doble

entonces hay que perezosa si este banco

me está captando a mayor tasa en este

banco necesita recursos necesita captar

ante su público para contar en producir

y ese es el tema que uno cuando va a

hacer ahorros el consejo profesional que

mejor podemos darle aquí a nosotros a

nuestros compañeros de gremio es

definitivamente procurar que sea en

lugares seguros claro

tenemos que buscar confianza en nuestro

ahorro el ahorro no puede someterse un

riesgo mayor de exposición al que uno

normalmente se expone

así es así es entonces es tener en pues

siempre es tener en cuenta de eso porque

un banco me ofrece una taza pues primero

mirar si el banco la república está en

algunos 75

digamos que todos están captando

alrededor del 2% 2.10 efectiva anual ya

eso depende del fondo y del plazo pero

una parte con la entidad financiera a

mayor plazo y mayor el monto obviamente

las tasas van subiendo en este momento

digamos que no son las tasas que

veníamos acostumbrados a ver principios

del 2020 de 2019 y años atrás pero es lo

que tenemos en el mercado ahora mismo te

parece si hablamos de los fondos de

inversión colectiva este son los

comisionistas de bolsa que tuvo un

producto antes que empecemos la

intervención este es el producto que la

gente ahora está empezando a conocer

pero no era muy conducir

en los últimos años y aquí donde empieza

uno a que se le abra la mente no

solamente existen las cuentas bancarias

y los cds de y aquí donde empieza vamos

a ver qué otro mecanismo existe

por favor si nos vamos a encontrar

también

los fondos de inversión colectiva o

también conocido como carteras

colectivas que en un fondo de inversión

es un mecanismo de ahorro e inversión

como su nombre lo dice a través del cual

se invierten recursos de varias personas

en un portafolio de activos conforme a

lo establecido en el reglamento de cada

tipo de fondo que exista y que maneje la

entidad financiera

los resultados económicos de dicho

portafolio de dicho fondo dicha cartera

sean positivos o negativos se

distribuyen entre los inversionistas en

proporción a su participación bien sea

de forma diaria o de acuerdo con la

periodicidad definida en el reglamento

del mundo en lo más común y lo que van a

encontrar en el mercado es que los

rendimientos son liquidados diariamente

los fondos de inversión nos permiten

variable

como variable y señores en el cdt

perdonen que me den esos 90 la tasa es

fija durante el tiempo que pactemos

y cuando venza este término si cogemos

una de a tres meses y la tasa bajó o

subió de ahí al próximo periodo me va a

quedar con la tasa que esté vigente en

el momento es 100 te proponemos un

ejemplo si yo lo tomé al 2% pasaron los

3 meses y la tasa está en el 1.5 hoy

presente me va a quedar con la tasa que

esté vigente hoy sí pero esa tasa me la

van a mantener durante el plazo que

castelló con la entidad financiera en

los fondos

en los fondos de inversión de renta

variable que significa es que todos los

días la tasa varía de acuerdo a cómo se

comporten son porque el producto en el

mercado los fondos de inversiones

invierten en diferentes activos

y hay fondos que son conservadores

netamente conservadores y hay otros que

son de un perfil que tiene un poco más

agresivo

e

en los conservadores generalmente vamos

a encontrar que las inversiones están en

cuentas de ahorro se despeja a 90 días

de éste están calificadas triple-a en

test y así sucesivamente los de ahora

los que no saben qué son los tests son

los bonos del tesoro del banco de la

república son son emisión de deuda

pública

los tics son administrados por

sociedades comisionistas de bolsa

sociedades fiduciarias o sociedades

administradoras de inversión

los cuales siempre requieren

autorización de la superfinanciera para

cualquier creación de algún tipo de

fondo siempre vamos a necesitar la

autorización de la superfinanciera

los tics que nos permiten nos permiten

dependiendo de el tiempo de maduración

de cada uno porque ahí hay unos tics que

son abiertos y hay otros que son

cerrados que significa es que si yo tomo

un fin abierto invierto en un fondo de

inversión abierto quiere decir que voy a

tener el dinero disponible que significa

que no tengo un pacto de permanencia es

si yo voy primero a la vida actualmente

la planta está a la vista si yo hoy

invertir 100 millones de pesos a los

tres días ni dios lo quiera se me

presentó una necesidad o de pronto una

oportunidad de algún negocio o cualquier

otro fin específico yo puedo disponer

del recurso inmediatamente sin penalidad

alguna ya hay otros fondos de inversión

vamos a encontrar también en el mercado

otros fondos de inversión que tiene

impacto de permanencia es significar eso

que yo no puedo disponer del recurso

sino hasta el momento en que se cumpla

esa permanencia acá pueden ser 30 días

pueden ser 90 días ya eso sí depende de

pues el producto al cual nos suscribimos

ahora hay un tema que yo si quisiera que

andemos ya que es la diferencia entre

los ahorros e inversiones por ejemplo

pasa que si yo tengo mi cuenta de un

banco digamos yo deposite 5 millones de

pesos y yo llego en tres meses y voy a

retirar los cinco millones de pesos cómo

me están garantizando un interés fijo en

la cuenta de ahorros seguramente voy a

sacar cinco millones con 200 pesos

seguramente si yo abro cinco millones de

pesos un cdt y espero los seis meses

seguramente retiraré cinco millones más

de interés que me prometieron que era

que acaba siendo 20 mil pesos

25 mil de 20 mil pesos pero resulta que

todas las en los fondos de inversión de

un tema que los resultados económicos

pueden ser mejores o peor se pueden ser

positivos negativos y obviamente eso

depende mucho de la valorización que

tenga el portazo luchas cuánto valen los

títulos o lo tienes que comprar ser ese

tema entonces puede ser que yo retiré

más o retire menos de lo que invertir

pero yo sí quiero que les gustemos aquí

a la gente cuál es el tema de las

inversiones que siempre dependen del día

en que se retire la gente cuando tiene

un fondo de inversión dice ahí estoy

perdiendo plata porque aparece negativo

y no necesariamente significa entonces

quiero que nos explique eso porque eso

es parte de del apetito de riesgo a la

hora de ahorrar o invertir

y eso es importante qué pasa que al ser

un producto con tasa variable yo no le

puedo dar al cliente que le voy a pagar

a los tres meses al mes a los seis meses

al tiempo que él me diga x suma de

dinero es un producto que diariamente la

tasa varía de acuerdo cómo se comporta

en el mercado qué pasa que las tasas de

los fondos se ven afectadas en este caso

cuando invierte en entes

por la valoración que tengan estos

títulos en el mercado poner un ejemplo

en estos momentos sabemos que colombia

está pasando por una situación crítica

por el tema de las marchas y eso nos

hace ver mal ante el resto del mundo que

pasa que el inversionista se asusta

comienza a sacar su dinero de colombia y

empieza a emigrar a otras economías

emergentes qué pasa que eso genera una

desvalorización por en este caso de los

tres que son los títulos permite el

gobierno a través del banco la república

entonces son movimientos que pueden

afectar la rentabilidad de los

diferentes fondos de inversión así se

llevan netamente conservador pues se

pueden ver afectados ya que la mayoría

invierte una un pequeño porcentaje en

los tests

qué pasa o qué debemos hacer de esta

situación hombre si no vamos a necesitar

el dinero en un corto plazo

lo ideal es dejar el dinero ahí hasta

que él se recupere nuevamente porque eso

pasa son son faction son ciclos si

digamos unos días de pronto lo vamos a

ver que está rentando negativo pero a la

hora de los bancos la repubblica entra a

hacer sus movimientos

el gobierno también o sea ellos no se

van a quedar de brazos cruzados y esto a

mediano y largo plazo puede sufrir una

reversión o sea estuvo rentando negativo

pero puede después de un tiempo volver

otra vez a recordar lo que yo tenía y

rentar nuevamente la idea no es salirnos

enseguida porque está rentando negativo

porque estaríamos materializando la pera

eso es entenderlo en la inversión es

sobre todo cuando tienes una mentalidad

de largo plazo o de mediano plazo uno no

puede invertir pensando en el corto

plazo de comprar en corto porque hay un

debido los problemas están te pases que

los fondos de inversión

pues por ser renta variable puede pasar

lo que es este tipo de situaciones dijo

sal lo recomendable o los irónicamente

es que cuando el producto está rentando

negativo es cuando uno debe entrar a

invertir porque porque adquiere mayor

unidad porque porque la unidad está a

menor costo y puedo adquirir mayores

unidades mayor participación en el fondo

en la cartera colectiva obviamente de

pronto hombre cómo voy a entrar si

resulta que no voy a meter 20 millones

de pesos yo renta negativa pues por

cuestiones del mercado voy a ver mi

capital afectado porque obviamente

siguió invertir 20 millones hoy en la al

final del día

hubo de valorización en los títulos me

voy a ver afectado en mi capital

entonces la idea es cuando vayamos a

optar por este tipo de productos

pensarlo como en una inversión un ahorro

a mediano o largo plazo

por este tipo de situaciones ya que es

un producto con tasa variable

jugué

entonces yo digamos sigue un poco la

presentación el ahí viene otro producto

muy parecido a los fondos de inversión

colectiva que son los fondos de capital

privado que son fondos de inversión

colectiva como álava yadira pero digamos

que son cerrados que significan cerrados

que tienen un pacto de permanencia que

quiere decir esto

que siguió vendiendo un fundo capital

privado no puedo sacar la plata

enseguida tengo que esperar a que pase

el término establecido el reglamento

pero cuál es la particularidad el fondo

de capital privado

que los portafolios de los fondos de

capital privado que pueden ofrecer una

rentabilidad y miento positivo

tienen por reglamento dos cuestiones

primero las dos terceras partes de los

activos que que se comporten en este

portafolio deben estar contenidos en

derechos económicos o cualquier otro

tipo de activos en valores inscritos

diferentes a valores inscritos en el

registro nacional de valores es decir

que son activos no bursátiles que no

están en el mercado de valores

qué tipo de activos generalmente entran

los fondos de capital privado derecho en

contrato de arrendamiento bienes

inmuebles que producen algún rendimiento

compra y venta de diez diez inmuebles

e inversión en pequeñas y medianas

empresas que digamos mejoren sus

prácticas corporativas entre otras cosas

pero estos fondos de capital privado

normalmente son administrados por

comisionistas de bolsa sociedades de

inversión o sociedades fiduciarias pero

pueden tener como gestor a personas

jurídicas altamente calificadas y que

estén autorizadas para desarrollar esa

labor de gestión

hay que hablar de las alternativas pero

obviamente no está accesible a todo el

mundo porque la mínima inversión con la

que se constituye un fondo a capital

privado es que debe tener cada

inversionista una suma de 600 salarios

lo cual implica que un vehículo al que

no accede en cualquier persona pero que

existe en el mundo real

hablemos aquí de los fondos de pensiones

voluntarias como un mecanismo que lo

vamos a ver más de ahorro a largo plazo

no solamente ahí es donde menos nos

recomienda si usted es trabajador y

cotiza en el sistema de seguridad social

en colombia obviamente por usted usted y

su empleador están pagando unas

pensiones obligatorias esto no implica

que usted no pueda realizar un ahorro en

pensiones voluntarias por supuesto pero

puede hacer y tiene unas ventajas muy

importantes que se le ofrecen a las

personas

los fondos de pensiones voluntarias son

normalmente patrimonios dependientes que

se constituyen como vehículos de ahorro

e inversión de personas que están

interesados en que sus aportes sirvan

como fuente de ahorro al futuro por eso

se les hablan como si fueran pensiones

lo regular en este tipo de fondos es que

los fondos de pensiones voluntarias

normalmente invierten en activos con

estrategias conservadores de inversión

de activos es decir que normalmente un

fondo de reservas voluntarias va a

invertir en activos en mercados de renta

fija es decir va a invertir en cdts

para invertir en bonos del tesoro pero

obviamente va a tratar de que estos

digamos esta herramienta de activos

siempre suelen ser de alta calificación

de riesgo es decir normalmente son doble

a más o triple a 2 a que son muy bien

calificados obviamente entre más altas a

la calificación menor va a ser el

rendimiento en el corto plazo pero

obviamente qué pasa con estos fondos de

pensiones voluntarias que lo normal es

que uno ahorra durante un tiempo

determinado pero la disponibilidad de

los recursos que no las tienen a la

vista enseguida entonces va a ser un

fondo que tiene un pacto de permanencia

y esto que implica que usted no va a

poder retirar dentro del pacto que

establece en el caso de nosotros avisos

pronunciarán su protección fondo de

pensiones voluntarias que tiene un pacto

de permanencia de 10 años es decir yo

ahorro todo lo que quieran

pero no puedo retirar la plata dentro de

los años siguientes periodo constituir

el fondo de pensiones voluntarias

obviamente será mucho más beneficioso si

yo sigo siendo mis aportes

y que lo interesante como los fondos de

pensiones voluntarias hijos

inversiones colectivas y lo fundamental

privados son patrimonios autónomos

independientes ofrecen una seguridad

adicional y es que si la fiduciaria o

comisionista bolsa o social

administradora de inversión se quiebra o

se cierra no puede responder con los

activos de ese fondo es decir que lo

máximo que va a pasar es que ese mismo

fondo lo administre otro gestor pero no

tocan los recursos que administra ese

sector y que sucede que lo lleve del

fondo de pensión voluntaria como

mecanismos de ahorro que la plata que

usted está poniendo ahí es deducible del

impuesto sobre la renta es decir que esa

plata ahí

no le genera a usted una un incremento

mayor en el patrimonio líquido con el

cual van a liquidar el impuesto sobre la

red

taiz es muy interesante porque es un

beneficio tributario importante en el

tema los fondos de pensiones voluntarias

ahora bien hay algo interesante los

fondos de pensiones voluntarias le

pueden permitir usted retirar el dinero

antes de su acto de permanencia cuando

por ejemplo con esa plata no se está

poniendo ahí

la utiliza para retirarla en un

mecanismo de adquisición de vivienda a

través de lo que llaman las cuestas af6

las cuentas a efe son las cuentas de

ahorro y fomento a la construcción son

cuentas donde se depositan las cesantías

y cualquier otro aporte de seguridad

social destinado a la compra y

mejoramiento de vivienda

un ahorro que se

cultiva se sugiere para motivar por

fomentar la construcción y en los fondos

de pensiones voluntarias se permite el

retiro anticipado siempre y cuando haya

una cuenta de fcc cuyo destino hacer la

compra de iniesta es interesante

y obviamente es un producto que la gente

muy poco conoce y quiero llegar a

responder nuestras voluntarias que lo

fundamental es voluntaria usted lo

forzaran a tener una visión de largo

plazo es decir yo ahorro pensando en el

futuro

y yo no voy a tener esa plata ya pero en

algún momento lo voy a tener

o quien lo determine ves al beneficiario

de esa región

yo aquí a 99 robben antes de seguir

porquería de córdoba como un apunte o un

introduce una intervención que pasa

porque es los fondos voluntarios de

pensiones son productos que tienen un

beneficio tributario qué pasa si yo como

asalariado

por el salario que devenga me practica

en red de fuente y yo le digo a mi

empleador miren señores que llevo de

estos 10 millones de pesos por mega no

mensual quiero de destinar a un fondo

voluntario de pensiones 2 millones

mensuales que pase que en mi patrón mi

empleador la red de fuente ya no me la

va a explicar sobre los 10 millones que

yo me ganan mensualmente sino sobre 8

millones esos 2 millones que yo estoy

mandando a un fondo voluntario de

pensiones no son no son no se les

practica retefuente entonces que dice la

ley

señores usted está ahorrando en un fondo

voluntario de pensiones pero para que

usted realmente se gane ese beneficio

tributario cada aporte debe durar 10

años cuando ese aporte cumpla diez años

usted lo podría utilizar para un fin

distinto a la compra de vivienda claro

está la idea

yo me lo podría utilizar para otro fin

porque ellos lo permitan de alguna

necesidad o urgencia choco disponen de

estos recursos pero qué hace la entidad

financiera listo señores

usted se ha ido en beneficio tributario

se ha ido ahorrando por ponerlo de

alguna forma porque eso es un ahorro que

yo estoy haciendo ahí es al estar

ganando me hace beneficio tributario se

convierte en un ahorro mienta pero en el

momento en que yo no cumpla ese tiempo

de permanencia automáticamente hay que

trasladar esos recursos a la dian

qué pasa

tenemos que esperar que cada borde

cumpla estos 10 años otra cosa que dice

el gobierno y estos señores usted puede

utilizar esos recursos antes de que

cumpla los 10 años para la compra de

vivienda o para el pago de un crédito

hipotecario que haya sido desembolsado

después de septiembre del 2001 entonces

esos pagos nosotros los debemos hacer sí

o sí a través de una cuenta a etc para

que no perdamos el beneficio tributario

ambos productos tanto el fondo

voluntario de pensiones como los aportes

que hagamos la cuenta de freser tienen

este beneficio tributario si yo lo

utilizo el dinero está ahí para pagar la

cuota inicial

comprar una vivienda ya sea de contado

porque el dinero que tengo me lo permite

o pagar una cuota mensual de un crédito

hipotecario me gana el beneficio

automáticamente es decir no tengo que

esperar diez años entonces es un

producto atractivo para aquellas

personas que estén interesadas en

comprar viviendas porque ya tengan un

crédito aprobado y que por su salario el

empleador le esté practicando retefuente

entonces pero hay un tema crucial que

aquí queremos que la gente entienda para

mí si uno piensa en largo plazo el fondo

de pensiones voluntarias es un buen

producto de un buen producto que me va a

servir o bien sea para comprar viviendas

o para alguna otra cosa o para para uno

porque acá ya creo que es un producto

que muy poco seguros y que está dando

buenos rendimientos no solamente en la

interna que ha trabajado sin todas las

en todas las comisionistas de bolsa de

acción y fiduciarias que tienen este

producto es un producto que se

recomienda muchos empleadores por sueldo

por su visión de largo plazo

y por la seguridad que puede llegar a

tener

así es

y hay otro producto o forma de ahorrar

que normalmente no no las venden como un

ahorro pero si tiene todas las

características de un ahorro que puede

generar una rentabilidad y en la compra

de bienes raíces pero

no estamos hablando de comprar bienes

raíces por comprarlo

cuando uno compra en bienes raíces

y lo quiero ver como un ahorro

es lo mejor es ver esto como un largo

plazo

en un proyecto inmobiliario

y que es un proyecto inmobiliario seguro

es la compra de apartamentos sobre

planos a través de la función

inmobiliaria

y les voy a explicar no solamente los

puntos que están ahí sino desde un punto

de vista estratégico

cuando usted compró un apartamento sobre

plano a través del censo inmobiliario

implica que usted se vincula al proyecto

inmobiliario para comprar una unidad a

través de un mecanismo que es la función

mercantil inmobiliaria qué implica eso

que la plata usted no se le entrega al

constructor sino que se le entrega a una

entidad fiduciaria que la va a guardar

va a llevar control de esa plata y

solamente la va a entregar cuando el

proyecto sea viable que ahorita vamos a

hablar de qué significa que un proyecto

social

cuál es la ventaja competitiva de

comprar un apartamento sobre planos a

través de destrucción mobiliario usted

está comprando un apartamento nuevo 0km

jòvenes nuevo apartamento 0km tiene un

costo de mercado bastante mucho más alto

que un apartamento sala pero con usted

la sombra sobre planos el precio sobre

planos suele ser mucho más económicos

competitivos aunque cuando usted compra

el apartamento ya terminado de ello en

el mundo inmobiliario se conoce este

fenómeno como el precio de lista cero

lista 1 listado lista 3 que es la

diferentes tipos de los diferentes tipos

de precios cuando un proyecto va a

arrancar obviamente el precio lista a

cero se ofrece a las primeras compras y

ese va a ser el precio mucho más

competitivo donde va a comprar un

apartamento y así implica que por

ejemplo si usted vamos a un apartamento

nuevo

puede pueden bajar que el metro cuadrado

que empiecen tres millones quinientos y

acabe el último la última lista cuando

ya estamos construyendo o ya estamos a

punto de entregar ya es el mismo metro

del mismo edificio y ya muestra 3 554

con sociales

yo tuve la experiencia en que yo compré

un proyecto sobre planos y a mí el metro

cuadrado en estrato 6 en su momento me

salen 3.000 asientos y hoy en día yo

pude vender mi apartamento porque me

tocó venderlo y lo vendí a un a

a un valor superior a los 4 millones de

pesos nuestros cuadrados y obviamente la

compra de ese apartamento en el mediano

plazo se convirtió en un ahorro mío que

me representó una rentabilidad en

impuestos de 6 años que sigue siendo

interesante a pesar de cualquier otra

cosa que sucede que las platas se

invierten en fondos de inversión

colectiva normalmente pero que tienen el

destino específico de ese proyecto qué

pasa que la fiduciaria que recibe la

plata ese proyecto determina en virtud

de una condición estableciendo un

contrato de fiducia cuando el proyecto

es viable es viable que lo que

vulgarmente se le conduce en el árbol

popular como el famoso punto de

equilibrio pero realmente no es punto de

equilibrio como tal

si no es las condiciones técnicas

financieras médicas financieras y

comerciales para que el proyecto

inmobiliario pueda iniciar su

construcción y terminar en su totalidad

100% y bien

evidentemente la seguridad que da este

tipo de inversión es que cuando usted

compra el apartamento los padres luego

pagan unas mensualidades si el proyecto

no es viable

a usted le devuelven la plata y si la

plata producen diciendo en ese fondo de

inversión colectiva con el vehículo que

lo haya utilizado para parear para

captar la plata va a ser un rendimiento

para usted iba a ser una plata que usted

no un piso en todo ese tiempo entonces

usted ahorro durante varios meses 60

millones de pesos siempre nos lleva a

punto de equilibrio que usted tiene 60

millones que entonces gastos entonces el

tiempo y que podrá buscar o movilizaron

otro tipo de 20

pero si es viable obviamente va a estar

en un vehículo que va a vigilar su

ejecución y al final del día le van a

entregar un apartamento en un buen

estado o cual no es sólo contenía que

procurar que le suceda y obviamente

cuando usted hace este tipo de

inversiones tiene que tener en cuenta

varias cosas digamos para que no se den

el estrellón

lo primero entender que la función de

una función inmobiliaria este medio no

es resultados qué quiere decir esto que

a usted no le pueden garantizar que se

va a ser el edificio acción que se va a

tomar todas las medidas en la mayor

medida posible con la mayor grado de

responsabilidad para que haya proyecto

segundo

cuando vaya a elegir un proyecto que

tenga este tipo de características es

decir que se administren sus recursos

seleccione sé que el tipo de vehículos

en usuarios una función mobiliarias

completa es decir que administre los

recursos desde el comienzo del proyecto

hasta la última unidad escriturada lo

cual implica que las fiduciarias

efectúan una especie de control y

seguimiento a la tesorería de los

recursos del proyecto porque lo digo

porque existen vehículos fiduciarios

como la preventa simple en donde

sencillamente llego al famoso punto de

equilibrio se le entrega la plata al

constructor y las financiar ya no revisa

en que se ejecuta la plata entonces hay

que verificar que el tipo de fiducia al

que usted compre su apartamento como

mecanismo de inversión sea en una

fiducia inmobiliaria completo y tercero

que haya fiducia no garantiza en un 100%

que se va a dar las cosas obviamente

tiene que elegir un proyecto estratégico

es un proyecto con una constructora

buena reconocida

seria que demuestra una solvencia

financiera y técnica importante

obviamente una buena constructora con

una buena fiducia en un buen esquema

fiduciario pues las probabilidades del

éxito van a ser mucho mayores pero de

guillem obviamente algún constructor que

no conozco que no sé quién es que no son

de salud pero hay fiducias no no es el

problema eso no funciona así en la vida

real y obviamente cuando uno habla de

inversiones y de ahorros en materia

inmobiliaria que puede ser una diamond

award que puede representar algo

importancia puede ser un buen camino y

qué está pasando en el mundo de hoy que

los proyectos urinarios que pueden

llegar a tener un éxito en nuestra

ciudad y en nuestra región

son mayoritariamente y afortunadamente

proyectos inmobiliarios de apartamentos

pequeños de pocos metros que normalmente

están funcionando como aparte estudios o

como apartamentos de corta estancia

carlos lo que se puede usar con mujer

bien vi que sería una turística

segunda vivienda que ofrece muchas

comunidades deseado uno que aunque lo

disfruten segundo que a una explotación

comercial o tercero que usted lo venda a

un mayor precio y usted gane esa

valorización y ahí puede empezar un tema

desde

de inversión muy interesante que puede

irle dando una mejor perspectiva a su

futuro financial pero que venden aquí

les hablamos de varios productos pero

esto siempre funciona en la medida en

que seamos responsables organizados y

mesurado por los gastos teniendo en

cuenta nuestro nivel real de ingresos

creo que el éxito de un buen ahorrador

es que el gasto nunca sea superior al

ingreso en que seamos conscientes de

nuestra realidad financiera y vivamos

acorde a ello que un problema que tiene

nuestra región digamos muy profundamente

un problema que lleva muchos años

y es que a veces nosotros queremos vivir

mejor vida de la que podemos

cuando nosotros no tenemos clara la

distinción de que vida nos merecemos qué

vida queremos y qué vida podemos darnos

en la medida en que la coherencia de

esas tres preguntas sea la misma

respuesta

vamos a poder ahorrar

y aquí lo más importante es saberlo

organizar si usted es capaz de hacer el

presupuesto de su empresa gente tiene

que ser capaz de hacer su productor

supuesto y si en la casa existen más

agentes de ingreso es decir que si usted

es responsable de contar en ‘the

previamente el nivel de costos y gastos

de ingresos será diferente en cada uno

de toda la mujer gane más que el hombre

de nombre garde más que la muerte pero

si usted vive con su esposa y su esposa

también aporta los casos y también

aporta con los ingresos ese presupuesto

debe ser elaborado conjuntamente y aquí

juega un papel que supera a los consejos

profesionales que hay que dar

en esto hay que hay que entender un

tanto especial y también una coraza

especial

aquí hay que ser muy inteligente en

manejar la situación porque

el problema que presenta la vida real es

que muchas veces no sabemos manejar este

tipo de disfunciones por la pareja pero

en la medida en que las sepamos llevar

sin que la sepamos valorar podemos

organizar un presupuesto y podemos tener

en cuenta todos estos productos de los

que hablamos y hay algo crucial que yo

siempre recomiendo y estoy seguro que

añadirá se los va a repetir porque

mostró un consejo

no ponga todos los huevos en la misma

canasta

nunca ponga todo en la cuenta de todo el

centre en el fic o toda la pensión

voluntaria otros departamentos

el éxito de un buen ahorrador es que

sepa utilizar las diferentes

alternativas de acuerdo a sus

necesidades y sobre todo de acuerdo a su

perfil de riesgo ya su realidad

financiera

yo quisiera abrir un espacio no sé si

existen preguntas

marcela y roberto tenemos varias

preguntas por parte de nuestros

participantes y bueno no puedo habilitar

la cámara pero la primera pregunta las

hace natividad vargas nos dice bill

decir que los fondos de inversión en

ciertos modos son mejores que los cetes

en las cuentas de ahorro o las cuentas

de ahorro

eso depende cómo lo mires natividad

muchas gracias por tu pregunta

yadira claro creo que puede dar su

opinión también te lo digamos lo que yo

puedo decir es depende de lo que tú

quieras si tú no estás dispuesto a

perder obviamente va a ser mucho más las

cuentas de ahorros y los cds si tu

perfil es voy a arriesgarme algo pero

prefiero ganar un poquito más o por no

tener la oportunidad es mucho mejor los

fondos de inversión colectiva entonces

eso depende del matiz y del riesgo que

tú estás dispuesto a asumir obviamente

cuando uno tiene una cantidad de dinero

y no produce más que el 1 por ciento o

el 2 por ciento efectivo anual en 30

días o en seis meses puede ser que tú

estés perdiendo plata porque el que no

pierda plata nominalmente no significa

que esté perdiendo capacidad adquisitiva

es depende de cómo lo mires yo no

compartiría esa esa afirmación

yo soy de los que tengo parte en cuenta

por parte y parte

parte en su intervención voluntaria y

parte en apartamentos o sea yo trato de

utilizar todos los mecanismos y no

quedarme ahogado en un solo porque uno

no puede casarse en mantener inversión

con un solo tipo de productos habrá un

momento en donde sea mejor del momento

en que no depende demasiado de la

natividad de respondiendo para tu

pregunta eso depende de la necesidad que

tú tengas tienes que plantearte

los dos escenarios hombre en un cedé te

voy a tener el dinero amargado yo no voy

a poder disponer de ser recurso hasta

que se cumpla el vencimiento del plazo

perdón que yo pacté entonces qué

significa es una actividad que pues ni

yo lo permite tú llegas a necesitar ese

dinero porque se te presentó una opción

de compra de un apartamento que es la

oportunidad a super buen precio tú va a

tener ese dinero amarrado a un plazo y

no vas a poder disponer de él porque si

tú quisiera disponer de él va a entrar

vas a tener que entrar a negociar y eso

significa que vas a ver afectado su

capital porque eso se negociaría a

través de un comisionista de bolsa

entonces son son factores que tenemos

que evaluar hombre yo no sé te tengo el

dinero ha amarrado si me va a garantizar

un dinero o un rendimiento fijo al

término del tiempo pero hay que tener en

cuenta esos hay un cdt no lo puedo

redimir antes de su fecha de vencimiento

diferente de los fondos de inversión es

que te vas a encontrar con fondos de

inversión donde tú vas a tener el dinero

a la vida o sea y lo necesito y yo puedo

disponer

el hoy si digamos que de pronto en estos

momentos el tema de taza no es el más

atractivo pero es que esto no es siempre

todo el contrario es es son cosas

coyunturales y atípicas que te digo

pueden ser cosas de un momento pero eso

vuelve otra vez vuelve otra vez y otra

vez nos recuperamos y estamos otra vez

con unas tasas muy atractivas y mucho

más competitivas en un cdt entonces

tienes que entrar a evaluar esos aquí en

necesidad voy a tener yo de ese dinero

en un corto largo o mediano plazo

entonces son preguntas que hay que

hacernos al momento de ello tomar un

producto y de pronto no bueno vamos a

meter en un cdt porque me van a

garantizar un rendimiento equis pero

resulta que en el lapso del tiempo

necesita el dinero y el banco no me lo

dan

el banco melones me hace me permiten

negociar lo con una comisionista de

bolsa y eso no es de un día para otro se

demoran 20 días alrededor entonces

digamos que así ellos me permiten

redimir antes de tiempo no lo voy a

tener ni hoy ni mañana

y solventar esa urgencia o esa

oportunidad que se me presentó sí

perfecto no sé si hay alguna pregunta

pero sin aceite o varias y si tenemos

varias en la siguiente pregunta station

jaime cuáles son las diferencias

comparativas de los fondos de

inversiones colectivas frente a los

portafolios de los fondos de pensiones

voluntarias es muy buena pregunta

ella dice si me la puede complementar me

complementa pero digamos que los fondos

de inversiones colectivas tienen la

vocación normalmente de ser retirado en

cualquier momento sobre todo son fondos

de inversión colectiva abiertos lo que

antes llamaban carteras colectivas

abiertos qué tipo de portafolios pueden

tener pues entre una variedad de

portafolios puede tener portafolios que

inviertan en instrumentos de renta fija

calificados con la mejor calificación

triple a más

hay otros que son instrumentos de renta

fija pero calificados dobles a menos de

pronto tiene un mejor rendimiento

perdido un poquitico

mayor el riesgo que el otro

pueden haber instrumentos variables como

invertir en el mercado bursátil es decir

comprar de paquetes de acciones entre

otras

pueden haber unos de ellos hay unos

pilares que manejan ese nombre pero que

manejan por ejemplo derechos económicos

sobre contratos de arrendamiento dado un

anticipo contratos de facturas de

anticipos

contratos de compra de derechos

litigiosos o sentencias judiciales

pero los fondos de pensión voluntarios

tienen una particularidad tienen unos

mecanismos de inversión mucho más

conservadores unos activos mucho más

conservadores

normalmente se erigen como fondos de

inversión colectiva cerrados es decir

que tienen un pacto de permanencia

porque tienen una visión de largo plazo

es decir que no necesariamente el

retirar la plata antes me va a dar una

buena liquidez es decir el fondo siempre

se va a seguir moviendo en cambio los

otros que son abiertos me pueden

permitir a mí rellenar la plata a la

vista en cualquier momento entonces creo

que ahí como dicen por ahí hay de todo

en la viña del señor pero los tipos de

activos son mucho más variables nuestros

diferentes fondos de inversión

colectivas abiertas

roberto

está basada en berlín

continuamos con la siguiente pregunta

que la señora

implanon quizá quienes pueden acceder a

los fondos de inversión de pensiones

voluntarias deben ser empleados

no necesariamente cualquier persona

natural que desee abrirlo

por ejemplo en área y obviamente como

cualquier producto financiero pues

tendrás que dividirlo por jugar el

conocimiento pues tendrás que pasar los

filtros del sistema administrador del

riesgo de lavado activos y financiación

del terrorismo perlab y en el caso

nuestro creo que se puede abrir ya me

equivoco si me equivoco me corrige con

200 mil pesos y pues yo lo aporte una

vez no lo vuelva a aportar más

de cada fondo de cada entidad hay puntos

que de pronto el monto mínimo de

aperturas son 5 millones que son 2

millones de pesos 200 mil pesos eso

depende ya desde del producto y de la

entidad

exactamente

distancia la siguiente pregunta en las

calles y el jacob y haga y dice qué pasa

con un proyecto donde existía esa vía

estábamos hablando el gesto de

construcción sin embargo el constructor

no realizó nada

puede haber

es una pregunta muy reciente que

merecimos naciones del caso que está

preguntando el pero

cuando un proyecto inmobiliario en el

que uno invirtió llego a punto de

equilibrio

se desembolsó la plata y no se construyó

tiene que analizarse qué pasó en ese

caso cuando no se cumplen las

condiciones tenía que devolver el

recurso buen rendimiento que produjo

pero digamos que hago más de allá me

habla de un caso en particular y me

habla de una pregunta que creo que se

sale bastante el tema que más tengo que

responder porque es un caso muy

específico y no creo que ese sea el

propósito de esta capacitación

primeras huertas digamos para hacer un

transfer a marta para una persona cuál

sería la mejor opción

al igual que la resolución del coche

tienes que ser también ella día creo que

yo hago es mi terapia para una persona

cuál sería la mejor opción para iniciar

ahorrar y cuál es el paso a paso para

llegar a tener una inversión

pues mira creo que ahí me voy a lo

primero que iniciamos la charla primero

es entender la realidad financiera y

vivir de acuerdo a ella es decir si yo

tengo un ingreso de un millón doscientos

tengo que vivir una persona que vive un

millón doscientos pero me tiene que dar

para ahorrar es decir para que exista un

remanente que me permite a mí vivir y

con ese remanente que no utilicen

efectuar una inversión eso es creo que

lo primordial ahora bien de acuerdo a la

necesidad y de acuerdo al capital

disponible todos los meses uno ya ve que

es lo mejor que puede pasar

la sal oberto quiere esas combinaciones

tendrían para una persona que tiene como

base su salario mínimo

mira

depende pero si por ejemplo

la persona que tiene un salario mínimo

tiene la capacidad que es muy difícil en

este país es sumamente complicado pero

si tiene la capacidad de alimentarse a

sí mismo

y a su familia y vivir en una condición

normal en que parece un transporte y

todo el tema que dudo que quede plata

para ahorrar pero supongamos que quede

plata para ahorrar dijo que nos queden

100 mil pesos

una mano muy lenta mil pesos

creo que un ahorro en un fondo de

pensiones voluntarias si yo lo miro a

largo plazo puede ser una figura muy

interesante por la seguridad que tiene y

por la visión de largo plazo que tiene

creo que una cuenta de ahorros lo único

que te puede dar como tranquilidad es

tener la plata ahí disponible para

gastar tela en lo que quieras pero como

nos mencionaba yadira puede representar

un costo con una cuota de manera que a

veces me afecta en el ahorro entonces él

dijo qué

en un nivel del salario mínimo yo creo

que la primera respuesta uno debe

caminar line

si alcanza la plata para honrar cuando

un padre de familia o una madre cabeza

de hogar es la que tiene a cargo toda la

familia con un sueldo mínimo yo largo

complicado y eso es creo que uno de los

retos más grandes que hay en este país

así el objeto de la mención avanza

ahorita el tema de la pensión voluntaria

y está la siguiente pregunta desmarca

los albertos según la normatividad qué

tiempo debe transcurrir para poder

retirar aportes de un fondo de pensiones

voluntarias para que goce de los

beneficios tributarios que ofrecen los

fondos de pensiones voluntarias no menos

de 10 años

no menos de 10 años perfecta muchísimas

gracias

bueno roberto y la ira creo que esta fue

la última pregunta que nos han

compartido en nuestro uso y restricción

de preguntas y respuestas momento te voy

a agradecer es si me pueden regresar

conmovedor supuesto misma falta no

por favor

tengo que buscar el nombre de la persona

verdad en marcela mendoza

en instantes por favor para que me

puedan ser el regreso y compartirles

alguna información por parte de nuestras

entidades aliadas

disculpen

no todavía no te vas a colocar encima de

mi nombre y el que va a decir colocar

como hospedador o como cost y le dices

que aceptan

y hagamos

a nuestros conferencistas invitados por

compartir este arbitrio ante sobre la

alternativa de ahorro y organización

financiera personal y cómo podemos

tenerlas en cuenta y la seguridad que

nos ofrece cada una de ellas y yo creo

que ya tengo ya 30 segundos y aquí estoy

nuevamente con ustedes muchísimas

gracias gracias roberto muchísimas

gracias ya diga por compartir esta

información tan importante

antes de cerrar nuestro espacio queremos

agradecer por supuesto a nuestras

entidades han guiadas

segundo

horas y media cuba

queremos compartirles una información

muy importante que nos trae la cámara de

comercio colombo-americana está

presentando su tercera versión de la

exposición comercial internacional con

una muestra virtual de más de 100

proveedores líderes de bienes y

servicios frente a más de 500 visitantes

compradores de 12 países proveedores

líderes de 20 servicios y de más de 100

500 agentes distribuidores compradores

representantes y mayoristas que buscan

productos de alta calidad para su

distribución y venta en eeuu américa

latina y el caribe estamos compartiendo

el contacto de maría alejandra yerros

ustedes necesitan más información esta

pero internacional estaremos

desarrollando del 2 de junio al 3 de

minutos

también queremos compartirles hoy a las

5 de la tarde tendremos a la doctora

rosemary que integra una comparencia

diálogos regionales con uniandinos les

voy a compartir también en unos

instantes el enlace para que puedan

tener su inscripción

como mexicana y acción fiduciaria por

este espacio de formación que nos ha

permitido tener en estas artes roberto y

añadidas

recuerden que al cerrar nuestros pasos

les estará llegando una encuesta para

nosotros es muy importante conocer cómo

ha sido su expediente conocer cómo

sus comentarios permite un segundo que

nos ayudan a sí ya que siendo nuestro

portafolio de soluciones ya les he

compartido la página web de una página

web de la cámara de comercio

colombo-americana también voy a

compartir el enlace para que se puedan

escribir alan charla con la doctora 2015

en efecto aquí está el enlace para que

nos puedan acompañar a todos ustedes que

tengan una feliz tarde y revertida del

día muchísimas gracias por estar con

nosotros esta tarde muchísima gracia

feliz

utilizan

feliz tarde

[Música]

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