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Muy buenas tardes tengan todos ustedes
es marcela mendoza y el nombre de la
cámara de comercio de barranquilla a la
cámara colombo americana y acción diaria
queremos darles una cordial bienvenida a
este espacio virtual que hemos
programado este ambiente para todos
ustedes donde estaremos hablando sobre
las finanzas personales como
organizarlas y consejos profesionales
para ahorrar antes de iniciar nuestra
capacitación de esta tarde queremos
compartir una información muy importante
para todos los empresarios los puntos
empresarios buenavista la intro soledad
puerta de oro se vuelven habilitados
para recibirlos con todos los protocolos
de bioseguridad y con el aforo permitido
de lunes a viernes y en horario de 9 a 3
de la tarde jornada argentina nuestro
punto empresario buenavista también se
encuentra ya habilitados los días
sábados para atender de 9 a 12 días
también nuestro punto de sabanalarga
también tiene un horario especial de 92
a el día y de 1 a 3 de la tarde
recuerden que también todos sus trámites
registrales pueden seguir haciéndolos a
través de nuestra página web si tienen
alguna inquietud y quieren contactar a
nuestros agentes a través de nuestro
call center nuestro número es 33 03
y estos son los beneficios que está en
el 2021 para el crecimiento de su
negocio
programas de capacitación como estos
espacios que estamos llevando todos los
días para los colaboradores de su
empresa también acompañamiento para
fortalecer el plan de negocio de su
empresa y créditos y alivios financieros
completamente gran aliada las ventas
tanto vélez está renovado el 2021 y les
permite ingresar a nuestras plataformas
digitales como son hagamos negocios y
considero ya
recuerde que también a través de nuestra
espiritual gabi pueden hacer compra de
esos certificados de una forma muy fácil
también pueden
consultar el tiempo real el estado
actual de todos sus trámites si
necesitan saber cuál es el valor de su
renovación o consultar si hay una
empresa inscrita en la cámara de
comercio barranquilla los invitamos a
caer en estos contactos de contactar a
a ver si quieres presentarles un nuevo
servicio en alianza con la cámara de
comercio de cali barranquilla nos hemos
unido para ver ya tu factura el impacto
de la alternativa de financiación para
nuestras pymes hasta ahora de comercio
estamos comprometidas con la
reactivación de nuestras empresas
sabemos por un reto más importante esta
afronta es mantener un flujo de caja que
les permita tener activos sus negocios
ustedes necesitan más información pueden
ingresar a la página web www punto 20 tu
factura puntocom
los invitamos a que participen en
nuestra rueda financia virtual podrán
conocer las entidades financieras con un
portafolio de productos y servicios
financieros que más adapte a sus
necesidades de esta información no
pueden recibir por parte de nuestra
compañera andrea valiente en unos
instantes estaré compartiendo el enlace
de la página web para que tengan más
información
queremos agradecer este espacio de
formación a la cámara de comercio
colombo-americana y la acción fiduciaria
por favor
y hoy nos está acompañando la doctora
big ibáñez la directora ejecutiva de la
cámara colombo americana también
nuestros completitas limitados de señor
roberto sáiz perdón roberto el chance
ayer en el gerente del centro de
diversiones barranquillas tras iniciar
ya hacia miami el roble directora
comercial del fondo de inversión para
barranquilla de acción crucial 36 tienen
preguntas me gateway alrededor de esta
presentación pueden escribirlas en el
buzón de preguntas y respuestas y estar
a caballo se la estamos grabando y en
pocos días estaremos compartiendo la en
nuestra página web
permítame un segundo que también tenemos
una información muy importante que
queremos compartir con ustedes pero no
me la tengan un segundo por favor
no me ha dejado compartirla
al final de la presentación está
recostado haciéndose el segundo que ha
pasado
bueno vamos a darle una cordial
bienvenida a la doctora vicky vanish
permítame un segundo para darle el rol
de operador y podamos verla un segundo
por favor
doctor bienvenido buenas tardes
hola buenas tardes marcel a todos los
participantes como están un saludo muy
especial desde la cámara colombo
americana aquí pues seguimos con esta
virtualidad y pues que mejor con esta
unión que hemos hecho entre los
diferentes gremios para poder traerles a
ustedes unas excelentes conferencias
para poder compartir con nuestros
afiliados de ambas entidades de varias
entidades que hoy estamos aquí
precisamente unidos para poder conocer
de todas estas experiencias que nos trae
hoy nuestro invitado especial que es
acción fiduciaria
tenemos la conferencia del día de hoy
finanzas personales cómo organizar las
consejos profesionales para ahorrar hay
un punto muy importante y esto no nace
de la inquietud que a veces tenemos de
las personas muy jóvenes donde nos dicen
hemos venido de universidades pero
ninguna universidad nos da una cátedra
de cómo ahorrar cómo convertirnos como
pues qué pasar con nuestro dinero y el
mejor momento para poderlo hacer
roberto gracias por este espacio de
verdad que yo creo que es muy importante
que para toda esta nueva generación que
ha trabajado una conciencia importante
sobre este recurso que es es muy válido
poder tener todas estas inquietudes
entonces estos temas de pandemia y de
restricciones económicas pues no sólo
hemos tenido que reinventar los sino
también que hemos comprendido la
importancia de poder ahorrar dinero aquí
con esta conferencia pues tendremos la
manera de mostrar qué alternativas de
ahorro y organización financiera
personal
podemos contar todas las personas en el
diario vivir y qué seguridad podríamos
tener o qué seguridad nos ofrece para
ello tenemos dos invitados especiales
roberto chain sawyer quien es el gerente
del centro de negocio de barranquilla de
acción fiduciaria es abogado
especialista en derecho público derecho
comercial y tributación tiene como
experiencia en la estructuración de
negocios inmobiliarios y negocios
fiduciarios en el sector público y
sector privado ha sido docente
universitario en pregrado y docente de
improbado en temas relacionados con
desarrollo de proyectos inmobiliarios
roberto muy buenas tardes y bienvenidos
ahora bien quiero
[Música]
sí claro que sí y también quiero dar la
bienvenida a yadira mier robles quien es
la directora comercial de fondos de
inversión para barranquilla de acción
fiduciaria cuenta con 25 años de
experiencia en el sector financiero es
administradora de empresas actualmente
se encuentra certificada como asesor
financiero ante el autorregulador del
mercado de valores amv de manera que
tenemos dos grandes exponentes en acción
fiduciaria afiliado a un chat
hace ya varios años y ha sido un
excelente precursor en todos estos temas
además de liderar ciertas conferencias y
webinars de las cuales hemos venido
compartiendo con todos nuestros
afiliados ahora que en la unión con esta
parrilla interinstitucional pues estamos
muy contentos de poder compartirlos
también y que todos conozcamos esta
experiencia de roberto y todo lo que no
podemos aprender precisamente de acción
fiduciaria roberto todo
el auditorio estudio estamos listos
marcela gracias no sé si dios me lo
[Música]
permita pero yo sé que lo mío
bueno
y no me permite compartir vídeos pero
entonces mientras en solución el tema
técnico quiero dar las gracias a la
cámara comercio yao jian que son dos
entidades en las que estamos afiliados
orgullosamente afiliados y en la que
seguiremos participando todas las veces
que sea posible y junto con mi compañera
de ayer nosotros vamos a hablar de un
tema muy espinoso un tema complejo de
compartir y es el tema de los consejos
profesionales para ahorrar nosotros
también le llamamos para invertir en el
tema de la fines del manejo de las
finanzas personales
y que vamos a conversar en el día de hoy
pero digamos que
vamos a compartir vídeo para que se
ponga en cara el santo
entonces nosotros digamos que lo que
primero vamos a conversar es un punto de
partida antes de hablar de los
diferentes antes de los diferentes
productos o alternativas que existen en
el mercado en el mercado inmobiliario
del mercado financiero para poder
ahorrar
y es que nosotros todos los que estamos
aquí en esta conversación
normalmente sabemos en nuestros trabajos
en las empresas las que trabajamos que
existe una práctica que es la de
elaborar un presupuesto que no es más
que la relación entre los ingresos y los
ingresos que va a tener una compañía
para determinar si es viable si es
factible o no lo es y ese presupuesto
implica una proyección de las cosas que
uno piensa que va a obtener y de las
cosas que uno piensa que va a gastar
digamos que el presupuesto siempre es
una relación de ingresos y gastos que
normalmente nosotros evaluamos mes a mes
su cumplimiento de acuerdo al
rendimiento y a la capacidad que tiene
la empresa de poder digamos producir
ingresos
dejamos de buscar eficiencias a los
cocos
pero nosotros cuando llegamos a la casa
se nos olvide hacer ese mismo ejercicio
se nos volvía a determinar cuánto nos
cuesta vivir se nos olvida determinar
cuánto nos estamos dando y cuánto
efectivamente del ingreso tratamos
teniendo nos lo vamos a utilizar y
cuando nos queda disponible digamos que
el primer consejo antes de hablar de de
ahorrar nosotros tenemos que elaborar un
presupuesto usted tiene que tener claro
cuánta plata puede percibir a título de
ingresos que normalmente los obtener
solamente de su trabajo digamos si usted
es trabajador empleado puede obtener de
su salario pero también de cualquier
otro tipo de ingreso en cualquier otro
tipo de actividad que usted desarrolle
este recibe un arriendo usted recibe los
rendimientos de un cdt o si usted
desarrolla algún tipo de consultoría
externa adicional a su trabajo
eso es lo primero que hay que tener pero
obviamente todo esos ingresos que usted
determina se van a ir
digamos sufragar unos gastos y son los
gastos mínimos que uno tiene para
sobrevivir y otros que son los gastos
producto de que somos seres o animales
sociales en los que nosotros vamos a
interactuar y cuáles son esos tipos de
gastos de nosotros vamos a tener en
cuenta obviamente lo que impliquen tener
una casa bien sea que se la esté pagando
al banco atrás crédito hipotecario
nacional aunque la tenga arrendado
cuáles son los servicios públicos que
usted va a pagar cuáles van a ser los
costos del mercado o de digamos los
enseres y materias primas primordiales
para su subsistencia y la de su familia
también va a hablar de si usted tiene
carro cuando cuáles van a ser los gastos
que les va a generar por mantenimientos
de gasolina
pero también aparte de todo eso hay un
tema tributario que hay atrás y
obviamente nosotros creemos que eso
solamente logra los tributaristas o los
contadores el tema tributario va
asociado a esas cargas que impone el
estado por prestar el servicio desde
darnos seguridad desde los programas
sociales y esos impuestos están
asociados a diferentes tipos de
actividades y ese tipo de impuestos uno
tiene que tener los claros a la hora de
sufragar los los costos y gastos dentro
de ese presupuesto que vamos a elaborar
eso nos va a permitir llevar un control
mucho más sofisticado de lo que vamos a
hacer entonces qué pasa que lo que nos
mostró la pandemia es que muchos no
estamos listos para ahorrar y resulta
que el ahorro lo que ha salvado muchas
familias de los bajos ingresos o de la
pérdida de trabajos podrían poder la
reducción considerable de salarios
de una serie de fenómenos que
afortunadamente ya vamos a salir de
ellos pero que nos dejaron durante más
de un año y que genera un impacto de la
misma
entonces aquí nos dimos cuenta que la
hora es muy importante pero digamos que
para hablar de ahorro
uno tiene que primero planificar el
presupuesto personal de nosotros
y eso se obtiene identificando los
ingresos e identificando los egresos y
lo que la gente no tiene en cuenta en
los ingresos es muchas veces el tema
tributario se tiene que tener claro qué
impuestos tiene que pagar qué
provisiones tienen que hacer y qué
ahorros tiene que hacer para poder pagar
los impuestos cuando tenga que pagarnos
y por qué tipo de impuestos salen aquí a
la luz cuando una persona natural
digamos cuando un ser humano que tiene
una serie de cargas en los impuestos que
normalmente usted va a pagar son el
impuesto predial si usted es dueño de un
inmueble
usted va a pagar un impuesto sobre la
renta
y seguramente ha asociado la renta podrá
pagar dependiendo de su de su capital y
de sus ingresos variados podrá pagar un
impuesto de ganancia ocasional
y pagará un impuesto al patrimonio
dependiendo de la base gravable sobre la
cual se calcula su patrimonio líquido
usted tiene que tener claro todo eso
entonces digamos un tip que uno da para
esto es elaborar un presupuesto
visualizado que determine en cuánto
plata puede llegar a sobrar mensualizada
mente de acuerdo un flujo de caja y uno
no necesita ser ni financieros ingeniero
ni arquitecto para elaborar el plan el
flujo de caja que usted necesita es
solamente que usted determine y proyecte
los ingresos y los egresos que usted va
a tener y en eso hay que ser muy
disciplinado y muy cuidadoso porque lo
que usted tiene que entender siempre es
a ser mesurado en sus gastos y no ser
tacaño no ser duro no ser cúbico decimos
alguien la costa es ser mesurado eso en
sus gastos en saberlo llevar y siempre
la tendencia tiene que ser a que usted
pueda sobrevivir pueda vivir de una
manera tranquila y cómoda sin necesidad
de despilfarrar los dineros
y que siempre en el ejercicio entre
ingresos y egresos que un sobrante para
que usted pueda ahorrar ese es el éxito
en las finanzas personales siempre
intentar que el resultado entre los
ingresos y los egresos sean positivos
ingresos sino que esté como decimos en
raw o en negativo porque hay dónde
vienen los problemas ahí donde vienen
las deudas y de los impagos los default
de los créditos ahí viene una serie de
problemas que van desencadenando otros
problemas que son asociados
entonces cuando uno ya tiene
identificado que es capaz de ahorrar de
que tiene digamos una una suma de dinero
que sobra digamos que no sabemos qué
hacer con ella viene el consejo
profesional de cómo ahorrar
estoy digamos que asociado al tema
ahorrar primero tenemos que saber gastar
tenemos que saber planificar y tenemos
que saber hacer la proyección e ir
revisando nuestro comportamiento
financiero entonces cuando ya tenemos la
cifra que sobra ahí donde viene el tema
de ahorrar ahí donde nosotros tenemos
que tener la capacidad de no de no
gastar no la plata y endosar en
comprando ropa que no necesitamos
de gastárselo es una rumba invitando a
todos los amigos ya me mandó la mesa no
es un tema de saber ser mesurado usted
puede divertirse pasarla rico pero tiene
que tener la capacidad de ahorrar y el
ahorro es un compromiso es una voluntad
que tiene las personas
o sea si usted pregunta roberto cómo
hago para ahorrar pues viendo usted
tiene que tener la capacidad de querer
ahorrar si usted quiere dejar de fumar
pues lo primero que tienes que tener la
voluntad de dejar de fumar si usted
quiere
ahorrar pues tiene que tener primero la
voluntad de hacerlo no solamente la
movilización la voluntad de hacerlo
porque es muy fácil decir cualquier para
ahorrar hay que abrir una cuenta de
ahorros o alguna otra cosa pero no lo
más importante es
es precisamente él
el tener la voluntad entonces
la experiencia que les vamos a contar mi
amiga ya dirigió ya de estas aquí está
por aquí para conversar
ya dirán
no la podemos escuchar pero ahorita que
podamos convertirla en anfitrión ya
dirigió trabajamos en la misma empresa
tenemos dos perfiles completamente
diferentes por un lado yo soy abogado
ella es ella es administrador de
empresas pero digamos que mutuamente nos
hemos complementado mucho en estos
conocimientos y todo el tiempo hablamos
de los diferentes mecanismos para para
ahorrar
aquí no hay no hay la última palabra no
hay una verdad revelada pero sí cuando
hablamos de ahorrar y de tener consejos
profesionales para ahorrar tenemos que
hablar de las alternativas que las
entendiendo y aquí vamos a hablar de
diferentes tipos de productos los cuales
voy a compartir la pantalla y quisiera
que mis amigos de la cámara comercio me
indiquen si pueden ver la pantalla en
este momento
entonces con yadira nosotros vamos a
hablar de diferentes
piense que el título de la presentación
nosotros le metimos un pequeño veneno no
solamente con solo profesionales para
ahorrar sino también vamos hablar de
inversión que eso es parte del ahorro
nosotros vamos a hablar particularmente
de cuatro tipos de ahorros que vamos a
conversar primero vamos a hablar de
productos financieros que nos ofrecen la
banca y a veces las compañías de
financiamiento comercial autorizadas por
la superintendencia financiera de
colombia luego vamos a hablar de los
productos financieros que nos ofrecen
las funciones y las comisiones de bolsa
que son prácticamente en este aspecto
muy parecidos vamos a hablar de los
fondos de pensiones voluntarios y les
vamos a hablar también del fondo de
capital privado y de los proyectos
inmobiliarios
entonces para iniciar nuestra
conversación yo voy a convertir en host
a mi amiga yadira ella les va aa
a conversar un poco de los primeros
productos y ahí seguiremos digamos una
en una charla un poco más
más dirigida para que vayan entendiendo
si tenemos un chance pues nos gustaría
responder cualquier inquietud que tengan
al final de la presentación la cámara
comprensión de lo permite
aquí estoy convirtiendo añadir como
administradora creo que ya dirá no sé si
voy a compartir pantalla
si de varilla de necesitar de su cámara
ya está habilitada la cámara
está la cámara que no te escuchamos creo
que te va a tocar desconectarte del
auricular porque no está
creo que es ahora
perfecto muchas gracias por acompañarnos
hoy y creo que podemos empezar la
conversación en el sentido de hablar de
diferentes productos bien cierto ya hay
te parecidas y álamos de los productos
de la banca
claro que si robben buenas tardes a
todos
bueno como roberto lo en la introducción
que dio hoy pues que también dio la
señora vicky
heim lo más común en nosotros los seres
humanos es endeudarnos y no pensar en el
ahora para nosotros es muy fácil ir a un
banco y preguntar por los productos los
productos de crédito por financiamiento
pero pocas veces preguntamos qué
producto tienes para ahorrar
y vamos a encontrar en el mercado
financiero varios productos en los
cuales nosotros podemos
no me permite ver no me podía poner la
cámara que estamos viendo la
presentación con las cuentas de ahorro
vale lis bueno como les venía diciendo
vamos a encontrar en el sector
financiero diferentes productos que nos
permiten ahorrar y tener ese colchón
para eventualidades como las que en el
momento el mundo está pasando
para aquellas personas que tuvieron
su ahorro digamos que de alguna manera
pudieron solventar estos momentos de
crisis y la idea es pues contarles
brevemente las características o la
definición o el concepto muy
generalizado de queso cuáles son los
diferentes productos que vamos a
encontrar en el mercado financiero entre
ellos el primero que vamos a encontrar
en la cuenta de ahorros
que creería que todos los que hoy
estamos aquí tenemos una cuenta de
ahorros es un producto financiero
ofrecido por un banco en el cual
nosotros podemos ahorrar dinero de una
manera segura con la garantía de tener
el dinero disponible ya sea de forma
parcial o total de acuerdo a la
necesidad que nosotros tengamos del
momento
en el mercado existen varias cuentas de
ahorro las cuales dependiendo de cada
banco que nos reconocen uno re bien no
es que sean los rendimientos más altos
de pronto hay unas cuentas de ahorros
que nos dan una mayor rentabilidad
dependiendo del saldo que manejemos al
banco nos pide que durante el mes
manejemos un saldo un promedio y en base
a eso pues nos reconocen con interés
ahora que quiero hacer una anotación que
la otra se conversaba contigo y aquí
donde tenemos que empezar a hacer
críticos en los diferentes productos por
ejemplo ya dirá cierto que una cuenta de
ahorros a mí para para mí va a ser
interesante para ahorrar digamos a un
corto mediano plazo es decir yo recibo y
mi sueldo le doy en el costo que le
quiero dar pero si por ejemplo yo hacia
el análisis de que si por ejemplo yo
recibo una suma de dinero digamos que
tengo la fortuna de recibir doscientos
mil nueve y esos 200 millones de pesos
los dejo a largo plazo esperando
rendimiento supongamos que me produjo un
rendimiento de 0.2 por ciento efectiva
anual en tres años qué sucede
que el dejar la plata en una cuenta
ahorro por largo tiempo casi que
significa perder la plata porque es que
la tasa de rendimiento ni siquiera
equivale en ni en la mitad en la en el
radio en el radio de la inflación que en
el caso colombiano lo determina año a
año el dany con el incremento del ipc
y también pues no compensa de pronto los
costos que tiene tener una cuenta de
ahorros porque al tener una cuenta de
asignar un medio transaccional que el
común es la tarjeta de débito eso no
genera un costo mensual entonces digamos
que el rendimiento que nos da la cuenta
de ahorros no compensa el gasto que
tenemos de la tarjeta de débito el costo
de la tarjeta mensual entonces es ahí
donde debemos de pronto pensar en otros
productos que también nos permiten
ahorrar y que nos dan de pronto una
mayor rentabilidad la cuenta de ahorros
es un producto que digamos es netamente
transaccional si recibimos la nómina nos
permite pagar en puntos de pago
transferencias si podemos dejar a un
porcentaje de lo que nos ingresa en esa
cuenta y ahorrado pero realmente no
vamos a obtener una rentabilidad que nos
vaya a dar digamos para solventar
situaciones como las que estamos
viviendo en este momento ahora hay un
tema yo prefiero una cuenta ahorro va a
tener los dineros debajo algo yo porque
ejecuta salvo lyon son papeles que sé
o me lo pueden robar o se pueden entrar
o les cae agua al estar pueden pasar
muchas cosas que aparte no compensan la
facilidad de la moneda digital que hoy
en día estamos teniendo con productos
como las tarjetas de débito e incluso
como en el mediano y largo plazo va a
terminar pasando por bit con una cripto
moneda
y yéndonos al momento que estamos
pasando pues en el plena banderín ya
todos los medios de pago eran por
transferencias tú querías comprar algo
sencillamente pedir algo de un
restaurante y todo el mundo era por
transferencias porque no había contacto
físico y no te querían pues recibirá el
dinero físico porque estaba pasando de
una mano a otra entonces digamos que
esta manera nos llevó a hacer un mayor
uso de nuestras de nuestros productos
financieros de los canales
transaccionales que nos ofrecen los
bancos para pagar todo ese tipo de
cuestiones porque el dinero físico
digamos que no se estaba permitiendo
alguna forma o era digital o sea
transfieren a la cuenta te mando el
código qr y así sucesivamente busqué
entonces tampoco es conveniente como de
roberto tener el dinero debajo del
colchón o guardadito en una caja fuerte
por dios lo pérdidas se vuelven a
presentar este tipo de situaciones y
nada hacemos con el dinero del colchón
porque si vas a comprar algo no
transfieren a la cuenta como hacemos si
lo tengo físicamente el dinero entonces
vamos a encontrar
y debemos ir acorde con lo que está
pasando en el momento y es bueno también
pues tener una cuenta de google te
parece si vamos el siguiente producto y
señor el siguiente producto es el cdt
que traduce que significa la palabra es
cdt certificado de depósito a término
fijo que significa es que usa de tener
un título valor que es expedido por un
banco a nombre ya sea de una persona
natural o jurídica y que incorpore el
derecho de recibir al término de un
plazo que para el mismo cliente unos
rendimientos
qué pasa que al ser un producto palabra
lo dice términos fijos no podemos
disponer de los recursos hasta el
momento en que se vence el producto como
tal ya sea yo lo pasaste a tres meses
seis meses un año esto ya depende de
pues de la decisión de cada uno de
nosotros al constituirse dt
los intereses no los pueden pagar
también de acuerdo a lo que nosotros
pactamos con la entidad financiera se
pueden pagar mensual trimestral
semestral o al final o al vencimiento
del término pactado los cedentes pueden
ser de manera individual conjunto o
alternativo que significa es individual
porque el manejo está sobre la cabeza de
una sola persona solamente esa persona
es la que lo puede
digamos negociar o redimir o cualquier
otra transacción que requiera hacer
sobre el producto sólo esa persona al
nombre de la cual es el título es la que
puede hacer la operación
cuando constituimos un cdt de manejo
alternativo significa que cualquiera de
las dos personas puede disponer de este
recurso en el momento en que se venza el
producto y el del mismo conjunto ya nos
obliga que sólo habrá el nombre de
roberto y ya diga y yadira debemos ir
siempre los dos personalmente al banco
para hacer cualquier operación al
respecto digamos que es una modalidad
que no es muy recomendable utilizarla
porque bueno puedes darse el caso de que
estalle tenido lo que la que una de las
dos personas o que la otra persona está
enferma necesita de redimir ese título y
yo lo coloque el conjunto como hago
y si no es muy conveniente o individual
o lo mejor es hacerlo alternativo ya
sale un poco de un tema que de pronto
digamos que son participantes de la
presente charla se preguntarán oiga el
que vayámonos antes de la pandemia
uno iba a denunciar un cdt digamos no
iba a ahorrar una cantidad de plata
considerar un cdt y te ofrecían una
buena taza a veces 4 % a veces el 5 por
ciento efectivo anual que cobraba en dos
meses en seis meses pero resulta que
vino la pandemia
creo un ciclo económico bastante nefasto
casi con la represión y la gente empezó
a ver que ahora que se va a ir a las
compañías de financiamiento a los bancos
que normalmente traiciones todo precio
una mucho mejor tasa hay un ejemplo
barranquillero que no puedo decir el
nombre pero para todos es conocidos
cuales hoy en día escasamente llega al
2% entonces obviamente cuando uno
compara los momentos del cdt a hace años
y los compara en el momento tan difícil
que viene economía colombiana uno ve una
tasa de rendimiento incluso no tan
bajita como de la cuenta ahorro pero
siguen siendo más bajas que la inflación
porque crees que será eso
qué pasa que las tasas de los cetes
va muy de la mano de la tasa de
intermediación que maneja el banco de la
república bases y el banco de la
república fomenta bajar su casa los
bancos por ende comienzan a bajar la
suya y si podemos encontrar en el
mercado que de pronto yo tengo un cdt en
el cual me están ofreciendo una tasa
promedio del 2% que digamos que es de
una tasa que es la que hoy en día se
está manejando en el sector financiero
pero me puede encontrar de pronto con
otras instituciones que están captando a
una mayor tasa eso es una señal de
alarma porque porque si por ponerle un
ejemplo no sé si puedo mencionar aquí
bancos si digamos los bancos más
conocidos a nivel de colombia las
colombianas computaban con occidente de
davivienda si yo me encuentro que yo
cotizó un cdt en uno de estos bancos
y la casa promedio que voy a encontrar
entre ellos es del 2% pero me voy a otro
banco y encuentro una taza que me están
ofreciendo al mismo plazo por el mismo
monto de un 4% de un 5% no es una taza
que esté acorde con lo que el banco de
la república tiene pactado en este
momento eso me quiere decir cuyo cuidado
con esos cds es sospechosamente altos
claro que sí porque esto significa y esa
entidad está captando a una mayor tasa
necesita dinero para que para poder
colocar porque el banco el negocio del
banco es tratar para colocar entonces
cuando yo encuentro esa diferencia en
las tasas debemos preguntarnos por qué
ya que porque esta diferencia de entre
yo me encontraba con cuatro bancos que
manejan una tasa relativamente similar
me voy a encontrar una que está digamos
al doble
entonces hay que perezosa si este banco
me está captando a mayor tasa en este
banco necesita recursos necesita captar
ante su público para contar en producir
y ese es el tema que uno cuando va a
hacer ahorros el consejo profesional que
mejor podemos darle aquí a nosotros a
nuestros compañeros de gremio es
definitivamente procurar que sea en
lugares seguros claro
tenemos que buscar confianza en nuestro
ahorro el ahorro no puede someterse un
riesgo mayor de exposición al que uno
normalmente se expone
así es así es entonces es tener en pues
siempre es tener en cuenta de eso porque
un banco me ofrece una taza pues primero
mirar si el banco la república está en
algunos 75
digamos que todos están captando
alrededor del 2% 2.10 efectiva anual ya
eso depende del fondo y del plazo pero
una parte con la entidad financiera a
mayor plazo y mayor el monto obviamente
las tasas van subiendo en este momento
digamos que no son las tasas que
veníamos acostumbrados a ver principios
del 2020 de 2019 y años atrás pero es lo
que tenemos en el mercado ahora mismo te
parece si hablamos de los fondos de
inversión colectiva este son los
comisionistas de bolsa que tuvo un
producto antes que empecemos la
intervención este es el producto que la
gente ahora está empezando a conocer
pero no era muy conducir
en los últimos años y aquí donde empieza
uno a que se le abra la mente no
solamente existen las cuentas bancarias
y los cds de y aquí donde empieza vamos
a ver qué otro mecanismo existe
por favor si nos vamos a encontrar
también
los fondos de inversión colectiva o
también conocido como carteras
colectivas que en un fondo de inversión
es un mecanismo de ahorro e inversión
como su nombre lo dice a través del cual
se invierten recursos de varias personas
en un portafolio de activos conforme a
lo establecido en el reglamento de cada
tipo de fondo que exista y que maneje la
entidad financiera
los resultados económicos de dicho
portafolio de dicho fondo dicha cartera
sean positivos o negativos se
distribuyen entre los inversionistas en
proporción a su participación bien sea
de forma diaria o de acuerdo con la
periodicidad definida en el reglamento
del mundo en lo más común y lo que van a
encontrar en el mercado es que los
rendimientos son liquidados diariamente
los fondos de inversión nos permiten
variable
como variable y señores en el cdt
perdonen que me den esos 90 la tasa es
fija durante el tiempo que pactemos
y cuando venza este término si cogemos
una de a tres meses y la tasa bajó o
subió de ahí al próximo periodo me va a
quedar con la tasa que esté vigente en
el momento es 100 te proponemos un
ejemplo si yo lo tomé al 2% pasaron los
3 meses y la tasa está en el 1.5 hoy
presente me va a quedar con la tasa que
esté vigente hoy sí pero esa tasa me la
van a mantener durante el plazo que
castelló con la entidad financiera en
los fondos
en los fondos de inversión de renta
variable que significa es que todos los
días la tasa varía de acuerdo a cómo se
comporten son porque el producto en el
mercado los fondos de inversiones
invierten en diferentes activos
y hay fondos que son conservadores
netamente conservadores y hay otros que
son de un perfil que tiene un poco más
agresivo
e
en los conservadores generalmente vamos
a encontrar que las inversiones están en
cuentas de ahorro se despeja a 90 días
de éste están calificadas triple-a en
test y así sucesivamente los de ahora
los que no saben qué son los tests son
los bonos del tesoro del banco de la
república son son emisión de deuda
pública
los tics son administrados por
sociedades comisionistas de bolsa
sociedades fiduciarias o sociedades
administradoras de inversión
los cuales siempre requieren
autorización de la superfinanciera para
cualquier creación de algún tipo de
fondo siempre vamos a necesitar la
autorización de la superfinanciera
los tics que nos permiten nos permiten
dependiendo de el tiempo de maduración
de cada uno porque ahí hay unos tics que
son abiertos y hay otros que son
cerrados que significa es que si yo tomo
un fin abierto invierto en un fondo de
inversión abierto quiere decir que voy a
tener el dinero disponible que significa
que no tengo un pacto de permanencia es
si yo voy primero a la vida actualmente
la planta está a la vista si yo hoy
invertir 100 millones de pesos a los
tres días ni dios lo quiera se me
presentó una necesidad o de pronto una
oportunidad de algún negocio o cualquier
otro fin específico yo puedo disponer
del recurso inmediatamente sin penalidad
alguna ya hay otros fondos de inversión
vamos a encontrar también en el mercado
otros fondos de inversión que tiene
impacto de permanencia es significar eso
que yo no puedo disponer del recurso
sino hasta el momento en que se cumpla
esa permanencia acá pueden ser 30 días
pueden ser 90 días ya eso sí depende de
pues el producto al cual nos suscribimos
ahora hay un tema que yo si quisiera que
andemos ya que es la diferencia entre
los ahorros e inversiones por ejemplo
pasa que si yo tengo mi cuenta de un
banco digamos yo deposite 5 millones de
pesos y yo llego en tres meses y voy a
retirar los cinco millones de pesos cómo
me están garantizando un interés fijo en
la cuenta de ahorros seguramente voy a
sacar cinco millones con 200 pesos
seguramente si yo abro cinco millones de
pesos un cdt y espero los seis meses
seguramente retiraré cinco millones más
de interés que me prometieron que era
que acaba siendo 20 mil pesos
25 mil de 20 mil pesos pero resulta que
todas las en los fondos de inversión de
un tema que los resultados económicos
pueden ser mejores o peor se pueden ser
positivos negativos y obviamente eso
depende mucho de la valorización que
tenga el portazo luchas cuánto valen los
títulos o lo tienes que comprar ser ese
tema entonces puede ser que yo retiré
más o retire menos de lo que invertir
pero yo sí quiero que les gustemos aquí
a la gente cuál es el tema de las
inversiones que siempre dependen del día
en que se retire la gente cuando tiene
un fondo de inversión dice ahí estoy
perdiendo plata porque aparece negativo
y no necesariamente significa entonces
quiero que nos explique eso porque eso
es parte de del apetito de riesgo a la
hora de ahorrar o invertir
y eso es importante qué pasa que al ser
un producto con tasa variable yo no le
puedo dar al cliente que le voy a pagar
a los tres meses al mes a los seis meses
al tiempo que él me diga x suma de
dinero es un producto que diariamente la
tasa varía de acuerdo cómo se comporta
en el mercado qué pasa que las tasas de
los fondos se ven afectadas en este caso
cuando invierte en entes
por la valoración que tengan estos
títulos en el mercado poner un ejemplo
en estos momentos sabemos que colombia
está pasando por una situación crítica
por el tema de las marchas y eso nos
hace ver mal ante el resto del mundo que
pasa que el inversionista se asusta
comienza a sacar su dinero de colombia y
empieza a emigrar a otras economías
emergentes qué pasa que eso genera una
desvalorización por en este caso de los
tres que son los títulos permite el
gobierno a través del banco la república
entonces son movimientos que pueden
afectar la rentabilidad de los
diferentes fondos de inversión así se
llevan netamente conservador pues se
pueden ver afectados ya que la mayoría
invierte una un pequeño porcentaje en
los tests
qué pasa o qué debemos hacer de esta
situación hombre si no vamos a necesitar
el dinero en un corto plazo
lo ideal es dejar el dinero ahí hasta
que él se recupere nuevamente porque eso
pasa son son faction son ciclos si
digamos unos días de pronto lo vamos a
ver que está rentando negativo pero a la
hora de los bancos la repubblica entra a
hacer sus movimientos
el gobierno también o sea ellos no se
van a quedar de brazos cruzados y esto a
mediano y largo plazo puede sufrir una
reversión o sea estuvo rentando negativo
pero puede después de un tiempo volver
otra vez a recordar lo que yo tenía y
rentar nuevamente la idea no es salirnos
enseguida porque está rentando negativo
porque estaríamos materializando la pera
eso es entenderlo en la inversión es
sobre todo cuando tienes una mentalidad
de largo plazo o de mediano plazo uno no
puede invertir pensando en el corto
plazo de comprar en corto porque hay un
debido los problemas están te pases que
los fondos de inversión
pues por ser renta variable puede pasar
lo que es este tipo de situaciones dijo
sal lo recomendable o los irónicamente
es que cuando el producto está rentando
negativo es cuando uno debe entrar a
invertir porque porque adquiere mayor
unidad porque porque la unidad está a
menor costo y puedo adquirir mayores
unidades mayor participación en el fondo
en la cartera colectiva obviamente de
pronto hombre cómo voy a entrar si
resulta que no voy a meter 20 millones
de pesos yo renta negativa pues por
cuestiones del mercado voy a ver mi
capital afectado porque obviamente
siguió invertir 20 millones hoy en la al
final del día
hubo de valorización en los títulos me
voy a ver afectado en mi capital
entonces la idea es cuando vayamos a
optar por este tipo de productos
pensarlo como en una inversión un ahorro
a mediano o largo plazo
por este tipo de situaciones ya que es
un producto con tasa variable
jugué
entonces yo digamos sigue un poco la
presentación el ahí viene otro producto
muy parecido a los fondos de inversión
colectiva que son los fondos de capital
privado que son fondos de inversión
colectiva como álava yadira pero digamos
que son cerrados que significan cerrados
que tienen un pacto de permanencia que
quiere decir esto
que siguió vendiendo un fundo capital
privado no puedo sacar la plata
enseguida tengo que esperar a que pase
el término establecido el reglamento
pero cuál es la particularidad el fondo
de capital privado
que los portafolios de los fondos de
capital privado que pueden ofrecer una
rentabilidad y miento positivo
tienen por reglamento dos cuestiones
primero las dos terceras partes de los
activos que que se comporten en este
portafolio deben estar contenidos en
derechos económicos o cualquier otro
tipo de activos en valores inscritos
diferentes a valores inscritos en el
registro nacional de valores es decir
que son activos no bursátiles que no
están en el mercado de valores
qué tipo de activos generalmente entran
los fondos de capital privado derecho en
contrato de arrendamiento bienes
inmuebles que producen algún rendimiento
compra y venta de diez diez inmuebles
e inversión en pequeñas y medianas
empresas que digamos mejoren sus
prácticas corporativas entre otras cosas
pero estos fondos de capital privado
normalmente son administrados por
comisionistas de bolsa sociedades de
inversión o sociedades fiduciarias pero
pueden tener como gestor a personas
jurídicas altamente calificadas y que
estén autorizadas para desarrollar esa
labor de gestión
hay que hablar de las alternativas pero
obviamente no está accesible a todo el
mundo porque la mínima inversión con la
que se constituye un fondo a capital
privado es que debe tener cada
inversionista una suma de 600 salarios
lo cual implica que un vehículo al que
no accede en cualquier persona pero que
existe en el mundo real
hablemos aquí de los fondos de pensiones
voluntarias como un mecanismo que lo
vamos a ver más de ahorro a largo plazo
no solamente ahí es donde menos nos
recomienda si usted es trabajador y
cotiza en el sistema de seguridad social
en colombia obviamente por usted usted y
su empleador están pagando unas
pensiones obligatorias esto no implica
que usted no pueda realizar un ahorro en
pensiones voluntarias por supuesto pero
puede hacer y tiene unas ventajas muy
importantes que se le ofrecen a las
personas
los fondos de pensiones voluntarias son
normalmente patrimonios dependientes que
se constituyen como vehículos de ahorro
e inversión de personas que están
interesados en que sus aportes sirvan
como fuente de ahorro al futuro por eso
se les hablan como si fueran pensiones
lo regular en este tipo de fondos es que
los fondos de pensiones voluntarias
normalmente invierten en activos con
estrategias conservadores de inversión
de activos es decir que normalmente un
fondo de reservas voluntarias va a
invertir en activos en mercados de renta
fija es decir va a invertir en cdts
para invertir en bonos del tesoro pero
obviamente va a tratar de que estos
digamos esta herramienta de activos
siempre suelen ser de alta calificación
de riesgo es decir normalmente son doble
a más o triple a 2 a que son muy bien
calificados obviamente entre más altas a
la calificación menor va a ser el
rendimiento en el corto plazo pero
obviamente qué pasa con estos fondos de
pensiones voluntarias que lo normal es
que uno ahorra durante un tiempo
determinado pero la disponibilidad de
los recursos que no las tienen a la
vista enseguida entonces va a ser un
fondo que tiene un pacto de permanencia
y esto que implica que usted no va a
poder retirar dentro del pacto que
establece en el caso de nosotros avisos
pronunciarán su protección fondo de
pensiones voluntarias que tiene un pacto
de permanencia de 10 años es decir yo
ahorro todo lo que quieran
pero no puedo retirar la plata dentro de
los años siguientes periodo constituir
el fondo de pensiones voluntarias
obviamente será mucho más beneficioso si
yo sigo siendo mis aportes
y que lo interesante como los fondos de
pensiones voluntarias hijos
inversiones colectivas y lo fundamental
privados son patrimonios autónomos
independientes ofrecen una seguridad
adicional y es que si la fiduciaria o
comisionista bolsa o social
administradora de inversión se quiebra o
se cierra no puede responder con los
activos de ese fondo es decir que lo
máximo que va a pasar es que ese mismo
fondo lo administre otro gestor pero no
tocan los recursos que administra ese
sector y que sucede que lo lleve del
fondo de pensión voluntaria como
mecanismos de ahorro que la plata que
usted está poniendo ahí es deducible del
impuesto sobre la renta es decir que esa
plata ahí
no le genera a usted una un incremento
mayor en el patrimonio líquido con el
cual van a liquidar el impuesto sobre la
red
taiz es muy interesante porque es un
beneficio tributario importante en el
tema los fondos de pensiones voluntarias
ahora bien hay algo interesante los
fondos de pensiones voluntarias le
pueden permitir usted retirar el dinero
antes de su acto de permanencia cuando
por ejemplo con esa plata no se está
poniendo ahí
la utiliza para retirarla en un
mecanismo de adquisición de vivienda a
través de lo que llaman las cuestas af6
las cuentas a efe son las cuentas de
ahorro y fomento a la construcción son
cuentas donde se depositan las cesantías
y cualquier otro aporte de seguridad
social destinado a la compra y
mejoramiento de vivienda
un ahorro que se
cultiva se sugiere para motivar por
fomentar la construcción y en los fondos
de pensiones voluntarias se permite el
retiro anticipado siempre y cuando haya
una cuenta de fcc cuyo destino hacer la
compra de iniesta es interesante
y obviamente es un producto que la gente
muy poco conoce y quiero llegar a
responder nuestras voluntarias que lo
fundamental es voluntaria usted lo
forzaran a tener una visión de largo
plazo es decir yo ahorro pensando en el
futuro
y yo no voy a tener esa plata ya pero en
algún momento lo voy a tener
o quien lo determine ves al beneficiario
de esa región
yo aquí a 99 robben antes de seguir
porquería de córdoba como un apunte o un
introduce una intervención que pasa
porque es los fondos voluntarios de
pensiones son productos que tienen un
beneficio tributario qué pasa si yo como
asalariado
por el salario que devenga me practica
en red de fuente y yo le digo a mi
empleador miren señores que llevo de
estos 10 millones de pesos por mega no
mensual quiero de destinar a un fondo
voluntario de pensiones 2 millones
mensuales que pase que en mi patrón mi
empleador la red de fuente ya no me la
va a explicar sobre los 10 millones que
yo me ganan mensualmente sino sobre 8
millones esos 2 millones que yo estoy
mandando a un fondo voluntario de
pensiones no son no son no se les
practica retefuente entonces que dice la
ley
señores usted está ahorrando en un fondo
voluntario de pensiones pero para que
usted realmente se gane ese beneficio
tributario cada aporte debe durar 10
años cuando ese aporte cumpla diez años
usted lo podría utilizar para un fin
distinto a la compra de vivienda claro
está la idea
yo me lo podría utilizar para otro fin
porque ellos lo permitan de alguna
necesidad o urgencia choco disponen de
estos recursos pero qué hace la entidad
financiera listo señores
usted se ha ido en beneficio tributario
se ha ido ahorrando por ponerlo de
alguna forma porque eso es un ahorro que
yo estoy haciendo ahí es al estar
ganando me hace beneficio tributario se
convierte en un ahorro mienta pero en el
momento en que yo no cumpla ese tiempo
de permanencia automáticamente hay que
trasladar esos recursos a la dian
qué pasa
tenemos que esperar que cada borde
cumpla estos 10 años otra cosa que dice
el gobierno y estos señores usted puede
utilizar esos recursos antes de que
cumpla los 10 años para la compra de
vivienda o para el pago de un crédito
hipotecario que haya sido desembolsado
después de septiembre del 2001 entonces
esos pagos nosotros los debemos hacer sí
o sí a través de una cuenta a etc para
que no perdamos el beneficio tributario
ambos productos tanto el fondo
voluntario de pensiones como los aportes
que hagamos la cuenta de freser tienen
este beneficio tributario si yo lo
utilizo el dinero está ahí para pagar la
cuota inicial
comprar una vivienda ya sea de contado
porque el dinero que tengo me lo permite
o pagar una cuota mensual de un crédito
hipotecario me gana el beneficio
automáticamente es decir no tengo que
esperar diez años entonces es un
producto atractivo para aquellas
personas que estén interesadas en
comprar viviendas porque ya tengan un
crédito aprobado y que por su salario el
empleador le esté practicando retefuente
sí
entonces pero hay un tema crucial que
aquí queremos que la gente entienda para
mí si uno piensa en largo plazo el fondo
de pensiones voluntarias es un buen
producto de un buen producto que me va a
servir o bien sea para comprar viviendas
o para alguna otra cosa o para para uno
porque acá ya creo que es un producto
que muy poco seguros y que está dando
buenos rendimientos no solamente en la
interna que ha trabajado sin todas las
en todas las comisionistas de bolsa de
acción y fiduciarias que tienen este
producto es un producto que se
recomienda muchos empleadores por sueldo
por su visión de largo plazo
y por la seguridad que puede llegar a
tener
así es
y hay otro producto o forma de ahorrar
que normalmente no no las venden como un
ahorro pero si tiene todas las
características de un ahorro que puede
generar una rentabilidad y en la compra
de bienes raíces pero
no estamos hablando de comprar bienes
raíces por comprarlo
cuando uno compra en bienes raíces
y lo quiero ver como un ahorro
es lo mejor es ver esto como un largo
plazo
en un proyecto inmobiliario
y que es un proyecto inmobiliario seguro
es la compra de apartamentos sobre
planos a través de la función
inmobiliaria
y les voy a explicar no solamente los
puntos que están ahí sino desde un punto
de vista estratégico
cuando usted compró un apartamento sobre
plano a través del censo inmobiliario
implica que usted se vincula al proyecto
inmobiliario para comprar una unidad a
través de un mecanismo que es la función
mercantil inmobiliaria qué implica eso
que la plata usted no se le entrega al
constructor sino que se le entrega a una
entidad fiduciaria que la va a guardar
va a llevar control de esa plata y
solamente la va a entregar cuando el
proyecto sea viable que ahorita vamos a
hablar de qué significa que un proyecto
social
cuál es la ventaja competitiva de
comprar un apartamento sobre planos a
través de destrucción mobiliario usted
está comprando un apartamento nuevo 0km
jòvenes nuevo apartamento 0km tiene un
costo de mercado bastante mucho más alto
que un apartamento sala pero con usted
la sombra sobre planos el precio sobre
planos suele ser mucho más económicos
competitivos aunque cuando usted compra
el apartamento ya terminado de ello en
el mundo inmobiliario se conoce este
fenómeno como el precio de lista cero
lista 1 listado lista 3 que es la
diferentes tipos de los diferentes tipos
de precios cuando un proyecto va a
arrancar obviamente el precio lista a
cero se ofrece a las primeras compras y
ese va a ser el precio mucho más
competitivo donde va a comprar un
apartamento y así implica que por
ejemplo si usted vamos a un apartamento
nuevo
puede pueden bajar que el metro cuadrado
que empiecen tres millones quinientos y
acabe el último la última lista cuando
ya estamos construyendo o ya estamos a
punto de entregar ya es el mismo metro
del mismo edificio y ya muestra 3 554
con sociales
yo tuve la experiencia en que yo compré
un proyecto sobre planos y a mí el metro
cuadrado en estrato 6 en su momento me
salen 3.000 asientos y hoy en día yo
pude vender mi apartamento porque me
tocó venderlo y lo vendí a un a
a un valor superior a los 4 millones de
pesos nuestros cuadrados y obviamente la
compra de ese apartamento en el mediano
plazo se convirtió en un ahorro mío que
me representó una rentabilidad en
impuestos de 6 años que sigue siendo
interesante a pesar de cualquier otra
cosa que sucede que las platas se
invierten en fondos de inversión
colectiva normalmente pero que tienen el
destino específico de ese proyecto qué
pasa que la fiduciaria que recibe la
plata ese proyecto determina en virtud
de una condición estableciendo un
contrato de fiducia cuando el proyecto
es viable es viable que lo que
vulgarmente se le conduce en el árbol
popular como el famoso punto de
equilibrio pero realmente no es punto de
equilibrio como tal
si no es las condiciones técnicas
financieras médicas financieras y
comerciales para que el proyecto
inmobiliario pueda iniciar su
construcción y terminar en su totalidad
100% y bien
evidentemente la seguridad que da este
tipo de inversión es que cuando usted
compra el apartamento los padres luego
pagan unas mensualidades si el proyecto
no es viable
a usted le devuelven la plata y si la
plata producen diciendo en ese fondo de
inversión colectiva con el vehículo que
lo haya utilizado para parear para
captar la plata va a ser un rendimiento
para usted iba a ser una plata que usted
no un piso en todo ese tiempo entonces
usted ahorro durante varios meses 60
millones de pesos siempre nos lleva a
punto de equilibrio que usted tiene 60
millones que entonces gastos entonces el
tiempo y que podrá buscar o movilizaron
otro tipo de 20
pero si es viable obviamente va a estar
en un vehículo que va a vigilar su
ejecución y al final del día le van a
entregar un apartamento en un buen
estado o cual no es sólo contenía que
procurar que le suceda y obviamente
cuando usted hace este tipo de
inversiones tiene que tener en cuenta
varias cosas digamos para que no se den
el estrellón
lo primero entender que la función de
una función inmobiliaria este medio no
es resultados qué quiere decir esto que
a usted no le pueden garantizar que se
va a ser el edificio acción que se va a
tomar todas las medidas en la mayor
medida posible con la mayor grado de
responsabilidad para que haya proyecto
segundo
cuando vaya a elegir un proyecto que
tenga este tipo de características es
decir que se administren sus recursos
seleccione sé que el tipo de vehículos
en usuarios una función mobiliarias
completa es decir que administre los
recursos desde el comienzo del proyecto
hasta la última unidad escriturada lo
cual implica que las fiduciarias
efectúan una especie de control y
seguimiento a la tesorería de los
recursos del proyecto porque lo digo
porque existen vehículos fiduciarios
como la preventa simple en donde
sencillamente llego al famoso punto de
equilibrio se le entrega la plata al
constructor y las financiar ya no revisa
en que se ejecuta la plata entonces hay
que verificar que el tipo de fiducia al
que usted compre su apartamento como
mecanismo de inversión sea en una
fiducia inmobiliaria completo y tercero
que haya fiducia no garantiza en un 100%
que se va a dar las cosas obviamente
tiene que elegir un proyecto estratégico
es un proyecto con una constructora
buena reconocida
seria que demuestra una solvencia
financiera y técnica importante
obviamente una buena constructora con
una buena fiducia en un buen esquema
fiduciario pues las probabilidades del
éxito van a ser mucho mayores pero de
guillem obviamente algún constructor que
no conozco que no sé quién es que no son
de salud pero hay fiducias no no es el
problema eso no funciona así en la vida
real y obviamente cuando uno habla de
inversiones y de ahorros en materia
inmobiliaria que puede ser una diamond
award que puede representar algo
importancia puede ser un buen camino y
qué está pasando en el mundo de hoy que
los proyectos urinarios que pueden
llegar a tener un éxito en nuestra
ciudad y en nuestra región
son mayoritariamente y afortunadamente
proyectos inmobiliarios de apartamentos
pequeños de pocos metros que normalmente
están funcionando como aparte estudios o
como apartamentos de corta estancia
carlos lo que se puede usar con mujer
bien vi que sería una turística
segunda vivienda que ofrece muchas
comunidades deseado uno que aunque lo
disfruten segundo que a una explotación
comercial o tercero que usted lo venda a
un mayor precio y usted gane esa
valorización y ahí puede empezar un tema
desde
de inversión muy interesante que puede
irle dando una mejor perspectiva a su
futuro financial pero que venden aquí
les hablamos de varios productos pero
esto siempre funciona en la medida en
que seamos responsables organizados y
mesurado por los gastos teniendo en
cuenta nuestro nivel real de ingresos
creo que el éxito de un buen ahorrador
es que el gasto nunca sea superior al
ingreso en que seamos conscientes de
nuestra realidad financiera y vivamos
acorde a ello que un problema que tiene
nuestra región digamos muy profundamente
un problema que lleva muchos años
y es que a veces nosotros queremos vivir
mejor vida de la que podemos
cuando nosotros no tenemos clara la
distinción de que vida nos merecemos qué
vida queremos y qué vida podemos darnos
en la medida en que la coherencia de
esas tres preguntas sea la misma
respuesta
vamos a poder ahorrar
y aquí lo más importante es saberlo
organizar si usted es capaz de hacer el
presupuesto de su empresa gente tiene
que ser capaz de hacer su productor
supuesto y si en la casa existen más
agentes de ingreso es decir que si usted
es responsable de contar en ‘the
previamente el nivel de costos y gastos
de ingresos será diferente en cada uno
de toda la mujer gane más que el hombre
de nombre garde más que la muerte pero
si usted vive con su esposa y su esposa
también aporta los casos y también
aporta con los ingresos ese presupuesto
debe ser elaborado conjuntamente y aquí
juega un papel que supera a los consejos
profesionales que hay que dar
en esto hay que hay que entender un
tanto especial y también una coraza
especial
aquí hay que ser muy inteligente en
manejar la situación porque
el problema que presenta la vida real es
que muchas veces no sabemos manejar este
tipo de disfunciones por la pareja pero
en la medida en que las sepamos llevar
sin que la sepamos valorar podemos
organizar un presupuesto y podemos tener
en cuenta todos estos productos de los
que hablamos y hay algo crucial que yo
siempre recomiendo y estoy seguro que
añadirá se los va a repetir porque
mostró un consejo
no ponga todos los huevos en la misma
canasta
nunca ponga todo en la cuenta de todo el
centre en el fic o toda la pensión
voluntaria otros departamentos
el éxito de un buen ahorrador es que
sepa utilizar las diferentes
alternativas de acuerdo a sus
necesidades y sobre todo de acuerdo a su
perfil de riesgo ya su realidad
financiera
yo quisiera abrir un espacio no sé si
existen preguntas
marcela y roberto tenemos varias
preguntas por parte de nuestros
participantes y bueno no puedo habilitar
la cámara pero la primera pregunta las
hace natividad vargas nos dice bill
decir que los fondos de inversión en
ciertos modos son mejores que los cetes
en las cuentas de ahorro o las cuentas
de ahorro
eso depende cómo lo mires natividad
muchas gracias por tu pregunta
yadira claro creo que puede dar su
opinión también te lo digamos lo que yo
puedo decir es depende de lo que tú
quieras si tú no estás dispuesto a
perder obviamente va a ser mucho más las
cuentas de ahorros y los cds si tu
perfil es voy a arriesgarme algo pero
prefiero ganar un poquito más o por no
tener la oportunidad es mucho mejor los
fondos de inversión colectiva entonces
eso depende del matiz y del riesgo que
tú estás dispuesto a asumir obviamente
cuando uno tiene una cantidad de dinero
y no produce más que el 1 por ciento o
el 2 por ciento efectivo anual en 30
días o en seis meses puede ser que tú
estés perdiendo plata porque el que no
pierda plata nominalmente no significa
que esté perdiendo capacidad adquisitiva
es depende de cómo lo mires yo no
compartiría esa esa afirmación
yo soy de los que tengo parte en cuenta
por parte y parte
parte en su intervención voluntaria y
parte en apartamentos o sea yo trato de
utilizar todos los mecanismos y no
quedarme ahogado en un solo porque uno
no puede casarse en mantener inversión
con un solo tipo de productos habrá un
momento en donde sea mejor del momento
en que no depende demasiado de la
natividad de respondiendo para tu
pregunta eso depende de la necesidad que
tú tengas tienes que plantearte
los dos escenarios hombre en un cedé te
voy a tener el dinero amargado yo no voy
a poder disponer de ser recurso hasta
que se cumpla el vencimiento del plazo
perdón que yo pacté entonces qué
significa es una actividad que pues ni
yo lo permite tú llegas a necesitar ese
dinero porque se te presentó una opción
de compra de un apartamento que es la
oportunidad a super buen precio tú va a
tener ese dinero amarrado a un plazo y
no vas a poder disponer de él porque si
tú quisiera disponer de él va a entrar
vas a tener que entrar a negociar y eso
significa que vas a ver afectado su
capital porque eso se negociaría a
través de un comisionista de bolsa
entonces son son factores que tenemos
que evaluar hombre yo no sé te tengo el
dinero ha amarrado si me va a garantizar
un dinero o un rendimiento fijo al
término del tiempo pero hay que tener en
cuenta esos hay un cdt no lo puedo
redimir antes de su fecha de vencimiento
diferente de los fondos de inversión es
que te vas a encontrar con fondos de
inversión donde tú vas a tener el dinero
a la vida o sea y lo necesito y yo puedo
disponer
el hoy si digamos que de pronto en estos
momentos el tema de taza no es el más
atractivo pero es que esto no es siempre
todo el contrario es es son cosas
coyunturales y atípicas que te digo
pueden ser cosas de un momento pero eso
vuelve otra vez vuelve otra vez y otra
vez nos recuperamos y estamos otra vez
con unas tasas muy atractivas y mucho
más competitivas en un cdt entonces
tienes que entrar a evaluar esos aquí en
necesidad voy a tener yo de ese dinero
en un corto largo o mediano plazo
entonces son preguntas que hay que
hacernos al momento de ello tomar un
producto y de pronto no bueno vamos a
meter en un cdt porque me van a
garantizar un rendimiento equis pero
resulta que en el lapso del tiempo
necesita el dinero y el banco no me lo
dan
el banco melones me hace me permiten
negociar lo con una comisionista de
bolsa y eso no es de un día para otro se
demoran 20 días alrededor entonces
digamos que así ellos me permiten
redimir antes de tiempo no lo voy a
tener ni hoy ni mañana
y solventar esa urgencia o esa
oportunidad que se me presentó sí
perfecto no sé si hay alguna pregunta
pero sin aceite o varias y si tenemos
varias en la siguiente pregunta station
jaime cuáles son las diferencias
comparativas de los fondos de
inversiones colectivas frente a los
portafolios de los fondos de pensiones
voluntarias es muy buena pregunta
ella dice si me la puede complementar me
complementa pero digamos que los fondos
de inversiones colectivas tienen la
vocación normalmente de ser retirado en
cualquier momento sobre todo son fondos
de inversión colectiva abiertos lo que
antes llamaban carteras colectivas
abiertos qué tipo de portafolios pueden
tener pues entre una variedad de
portafolios puede tener portafolios que
inviertan en instrumentos de renta fija
calificados con la mejor calificación
triple a más
hay otros que son instrumentos de renta
fija pero calificados dobles a menos de
pronto tiene un mejor rendimiento
perdido un poquitico
mayor el riesgo que el otro
pueden haber instrumentos variables como
invertir en el mercado bursátil es decir
comprar de paquetes de acciones entre
otras
pueden haber unos de ellos hay unos
pilares que manejan ese nombre pero que
manejan por ejemplo derechos económicos
sobre contratos de arrendamiento dado un
anticipo contratos de facturas de
anticipos
contratos de compra de derechos
litigiosos o sentencias judiciales
pero los fondos de pensión voluntarios
tienen una particularidad tienen unos
mecanismos de inversión mucho más
conservadores unos activos mucho más
conservadores
normalmente se erigen como fondos de
inversión colectiva cerrados es decir
que tienen un pacto de permanencia
porque tienen una visión de largo plazo
es decir que no necesariamente el
retirar la plata antes me va a dar una
buena liquidez es decir el fondo siempre
se va a seguir moviendo en cambio los
otros que son abiertos me pueden
permitir a mí rellenar la plata a la
vista en cualquier momento entonces creo
que ahí como dicen por ahí hay de todo
en la viña del señor pero los tipos de
activos son mucho más variables nuestros
diferentes fondos de inversión
colectivas abiertas
roberto
está basada en berlín
continuamos con la siguiente pregunta
que la señora
implanon quizá quienes pueden acceder a
los fondos de inversión de pensiones
voluntarias deben ser empleados
no necesariamente cualquier persona
natural que desee abrirlo
por ejemplo en área y obviamente como
cualquier producto financiero pues
tendrás que dividirlo por jugar el
conocimiento pues tendrás que pasar los
filtros del sistema administrador del
riesgo de lavado activos y financiación
del terrorismo perlab y en el caso
nuestro creo que se puede abrir ya me
equivoco si me equivoco me corrige con
200 mil pesos y pues yo lo aporte una
vez no lo vuelva a aportar más
de cada fondo de cada entidad hay puntos
que de pronto el monto mínimo de
aperturas son 5 millones que son 2
millones de pesos 200 mil pesos eso
depende ya desde del producto y de la
entidad
exactamente
distancia la siguiente pregunta en las
calles y el jacob y haga y dice qué pasa
con un proyecto donde existía esa vía
estábamos hablando el gesto de
construcción sin embargo el constructor
no realizó nada
puede haber
es una pregunta muy reciente que
merecimos naciones del caso que está
preguntando el pero
cuando un proyecto inmobiliario en el
que uno invirtió llego a punto de
equilibrio
se desembolsó la plata y no se construyó
tiene que analizarse qué pasó en ese
caso cuando no se cumplen las
condiciones tenía que devolver el
recurso buen rendimiento que produjo
pero digamos que hago más de allá me
habla de un caso en particular y me
habla de una pregunta que creo que se
sale bastante el tema que más tengo que
responder porque es un caso muy
específico y no creo que ese sea el
propósito de esta capacitación
primeras huertas digamos para hacer un
transfer a marta para una persona cuál
sería la mejor opción
al igual que la resolución del coche
tienes que ser también ella día creo que
yo hago es mi terapia para una persona
cuál sería la mejor opción para iniciar
ahorrar y cuál es el paso a paso para
llegar a tener una inversión
pues mira creo que ahí me voy a lo
primero que iniciamos la charla primero
es entender la realidad financiera y
vivir de acuerdo a ella es decir si yo
tengo un ingreso de un millón doscientos
tengo que vivir una persona que vive un
millón doscientos pero me tiene que dar
para ahorrar es decir para que exista un
remanente que me permite a mí vivir y
con ese remanente que no utilicen
efectuar una inversión eso es creo que
lo primordial ahora bien de acuerdo a la
necesidad y de acuerdo al capital
disponible todos los meses uno ya ve que
es lo mejor que puede pasar
la sal oberto quiere esas combinaciones
tendrían para una persona que tiene como
base su salario mínimo
mira
depende pero si por ejemplo
la persona que tiene un salario mínimo
tiene la capacidad que es muy difícil en
este país es sumamente complicado pero
si tiene la capacidad de alimentarse a
sí mismo
y a su familia y vivir en una condición
normal en que parece un transporte y
todo el tema que dudo que quede plata
para ahorrar pero supongamos que quede
plata para ahorrar dijo que nos queden
100 mil pesos
una mano muy lenta mil pesos
creo que un ahorro en un fondo de
pensiones voluntarias si yo lo miro a
largo plazo puede ser una figura muy
interesante por la seguridad que tiene y
por la visión de largo plazo que tiene
creo que una cuenta de ahorros lo único
que te puede dar como tranquilidad es
tener la plata ahí disponible para
gastar tela en lo que quieras pero como
nos mencionaba yadira puede representar
un costo con una cuota de manera que a
veces me afecta en el ahorro entonces él
dijo qué
en un nivel del salario mínimo yo creo
que la primera respuesta uno debe
caminar line
si alcanza la plata para honrar cuando
un padre de familia o una madre cabeza
de hogar es la que tiene a cargo toda la
familia con un sueldo mínimo yo largo
complicado y eso es creo que uno de los
retos más grandes que hay en este país
así el objeto de la mención avanza
ahorita el tema de la pensión voluntaria
y está la siguiente pregunta desmarca
los albertos según la normatividad qué
tiempo debe transcurrir para poder
retirar aportes de un fondo de pensiones
voluntarias para que goce de los
beneficios tributarios que ofrecen los
fondos de pensiones voluntarias no menos
de 10 años
no menos de 10 años perfecta muchísimas
gracias
bueno roberto y la ira creo que esta fue
la última pregunta que nos han
compartido en nuestro uso y restricción
de preguntas y respuestas momento te voy
a agradecer es si me pueden regresar
conmovedor supuesto misma falta no
por favor
tengo que buscar el nombre de la persona
verdad en marcela mendoza
en instantes por favor para que me
puedan ser el regreso y compartirles
alguna información por parte de nuestras
entidades aliadas
disculpen
no todavía no te vas a colocar encima de
mi nombre y el que va a decir colocar
como hospedador o como cost y le dices
que aceptan
y hagamos
a nuestros conferencistas invitados por
compartir este arbitrio ante sobre la
alternativa de ahorro y organización
financiera personal y cómo podemos
tenerlas en cuenta y la seguridad que
nos ofrece cada una de ellas y yo creo
que ya tengo ya 30 segundos y aquí estoy
nuevamente con ustedes muchísimas
gracias gracias roberto muchísimas
gracias ya diga por compartir esta
información tan importante
antes de cerrar nuestro espacio queremos
agradecer por supuesto a nuestras
entidades han guiadas
segundo
horas y media cuba
queremos compartirles una información
muy importante que nos trae la cámara de
comercio colombo-americana está
presentando su tercera versión de la
exposición comercial internacional con
una muestra virtual de más de 100
proveedores líderes de bienes y
servicios frente a más de 500 visitantes
compradores de 12 países proveedores
líderes de 20 servicios y de más de 100
500 agentes distribuidores compradores
representantes y mayoristas que buscan
productos de alta calidad para su
distribución y venta en eeuu américa
latina y el caribe estamos compartiendo
el contacto de maría alejandra yerros
ustedes necesitan más información esta
pero internacional estaremos
desarrollando del 2 de junio al 3 de
minutos
también queremos compartirles hoy a las
5 de la tarde tendremos a la doctora
rosemary que integra una comparencia
diálogos regionales con uniandinos les
voy a compartir también en unos
instantes el enlace para que puedan
tener su inscripción
como mexicana y acción fiduciaria por
este espacio de formación que nos ha
permitido tener en estas artes roberto y
añadidas
recuerden que al cerrar nuestros pasos
les estará llegando una encuesta para
nosotros es muy importante conocer cómo
ha sido su expediente conocer cómo
sus comentarios permite un segundo que
nos ayudan a sí ya que siendo nuestro
portafolio de soluciones ya les he
compartido la página web de una página
web de la cámara de comercio
colombo-americana también voy a
compartir el enlace para que se puedan
escribir alan charla con la doctora 2015
en efecto aquí está el enlace para que
nos puedan acompañar a todos ustedes que
tengan una feliz tarde y revertida del
día muchísimas gracias por estar con
nosotros esta tarde muchísima gracia
feliz
utilizan
feliz tarde
[Música]