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Taller: Claves Para Acceder A Un Crédito Empresarial – Texto

Bueno muy buenos días tengan todos

ustedes mi nombre es marcela mendoza y

el nombre de la cámara de comercio-

barranquilla queremos darles una cordial

bienvenida a este espacio virtual que la

cámara ha abierto especialmente para

todos ustedes propiciando pues el

desarrollo y bienestar de nuestros

empresarios y conscientes de la

importancia de acoger las medidas que se

requieren para cuidar de ustedes que son

nuestra razón de ser

desde la cámara de comercio-

barranquilla queremos acompañarlos en la

reactivación de sus negocios a través de

nuestro plan de activa con soluciones

financieras de conocimiento e

información que han sido desarrollados

pensando las necesidades específicas de

nuestros empresarios

queremos recordarles que a petición de

las cámaras de gobierno de comercio el

gobierno nacional aprobó a lanzar antes

del 3 de julio la renovación de su

matrícula para eso hemos pues dispuesto

a todos nuestros canales para que puedan

acceder a los servicios y las soluciones

empresariales sin salir de casa pueden

ingresar a nuestra página web

ya sea pagando a través de la misma

página o generando una factura y pagando

en los bancos bancolombia banco de

bogotá ave villas o en los

corresponsales éxito olímpica y carulla

si necesita acompañamiento por parte de

nuestros asesores podemos marcarle al

call center su número telefónico es el

33 03 700

y ya nuestros puntos empresarios buena

vista centro y soledad se encuentran

listos para atenderlos con todos los

protocolos de bioseguridad para cuidar

de ustedes y cuidar de nosotros estamos

atendiendo en el horario de lunes a

viernes de 9 a 2 de la tarde y los

sábados de 9 a 12 sólo por el mes de

junio próximamente estaremos anunciando

que vamos a abrir nuestro punto nuestro

punto de la aduana para también atender

todo el tema de renovación

si necesita información acerca del

estado actual de su empresa conocer el

valor de su renovación o necesitamos

certificados podemos escribirle a gabi

nuestra asistente virtual estamos

compartiendo el número telefónico para

que sea agregado a sus contactos de

whatsapp en este momento quiero

compartirles un vídeo por favor me

avisan si el vídeo se está viendo bien

correcto es un vídeo sobre nuestro

proceso de renovación señor empresario

renovar su matrícula mercantil nunca

había sido tan fácil en nuestra página

web cámara back punto o hereje

puntocom podrá hacerlo de manera ágil y

rápida ingrese su usuario sigue los

pasos llenando los formularios y elige

tu forma de pago

así de fácil es cámara de comercio de

barranquilla

bueno me comentan que el vídeo no se

estaba proyectando permitan un segundo

no se escuchó el vídeo

permite un segundo vamos a compartirlo

de otra manera causa

señor empresario renovar su matrícula

mercantil nunca había sido tan fácil en

nuestra página web cámara back punto o

hereje puntocom podrá hacerlo de manera

ágil y rápida ingrese su usuario

sigue los pasos llenando los formularios

y elige tu forma de pago así de fácil

cámara de comercio de barranquilla

más

lo que ahora sí puede compartir se los

vamos a dejar de compartir acá y

continuamos con nuestra presentación

bueno antes de iniciar nuestra jornada

de hoy queremos que sepan que la cámara

de comercio de barranquilla continuará

colocando a su disposición charlas de

conocimiento y demás soluciones al

alcance de todos para seguir acompañando

en la revitalización de sus negocios

y el tema que hoy nos acompaña que nos

convoca es claves para acceder a un

crédito empresarial y nos estarán

acompañando andrea valiente por parte de

la cámara de comercio de barranquilla el

señor si luís marín díaz que es

economista y consultor financiero y la

señora claudia mora por parte de la

fundación mar a santo domingo

si tiene preguntas o inquietudes

necesitamos por favor o las escriban en

el buzón de preguntas y respuestas al

final de la presentación estaremos dando

un espacio para responder todas esas

inquietudes que se generen de esta

actividad nuevamente les damos la

cordial bienvenida a todos nuestros

empresarios y le damos la bienvenida a

andrea valiente adelante andrea

buenos días muy buenos días mi nombre es

gente como marcela se lo mencionó les

queremos dar la bienvenida por parte de

la cámara de comercio de barranquilla a

este a este evento les queremos contar

que se vea dispuesto de unos recursos

financieros en donde para que ustedes

puedan los puede ayudar con la

reactivación económica de su empresa a

través del plan reactiva con la

fundación mario santo domingo espero que

puedan aprovechar este webinar y los de

cónclave de mora para que le formaron su

proyecto

bienvenida a claudia

y tienes el micrófono no se te escucha

buenos días para todos mucho gusto mi

nombre es claudia mora hago parte del

equipo de la unidad de desarrollo

empresarial de la fundación santo

domingo y pues antes que todo el nombre

de la fundación y de la cámara y

queremos transmitir esta motivación y

este compromiso que tenemos para

contribuir de alguna forma a la

reactivación económica de sus negocios

en este proceso a través del plan

reactiva como lo mencionaba andrea se ha

expuesto una serie de vidrios económicos

para acceder al crédito en condiciones

preferenciales para la línea de

barranquilla responde inicialmente para

aquellos empresarios que de acuerdo al

decreto 749 del 2020 el gobierno ya los

ha autorizado para iniciar su proceso de

reactivación económica y retornadas

ar sus actividades estás digamos como

actividades autorizadas que pueden pasar

por comenzar por mayor de calzado o

vestuario fabricación de muebles

servicios de impresión entre otros son

aproximadamente 317 actividades

económicas que en este momento están

autorizadas para retornar su proceso de

reactivación económica y que serían

ellas en un inicio quienes se verían

beneficiadas

en qué consiste el beneficio el

beneficio

perdón

perdón de la pantalla en qué consiste el

beneficio en el piso consiste en

facilitar el acceso a condiciones de

crédito en condiciones preferenciales en

donde el monto se determina de acuerdo a

la capacidad de endeudamiento que tenga

el cliente

hasta un máximo de 10 millones de pesos

por microempresarios hemos diseñado que

te estás compartiendo la pantalla

sí señor no se estaba proyectando nada

podríamos volverlo a compartir

ahora sí

ahora sí no creo que cuando le dabas

compartir

se anula la presentación

y ahora si ahora sí pero en una de estas

medidas de alivio económico para estos

microempresarios que ya están

autorizados para reactivar su proceso su

proceso de operación es el monto máximo

permitido para esta línea y llega hasta

10 millones de pesos en donde hemos

diseñado 22 tramos por llamarlo alguna

manera un primer tramo con créditos que

van de 1 hasta 5 millones de pesos con

una tasa preferencial para acceder a

recursos de barranquilla responde del

2.16 por ciento mes vencido y el otro

tramo que va de créditos mayores a 5

millones de pesos y hasta 10 millones de

pesos con una tasa del 2% mes vencido el

plazo para ambas para ambos tramos

y hasta 36 meses con un período de

gracia hasta de 6 meses en los cuales

solo el empresario durante esta durante

este tiempo cancelaría lo

correspondiente a los intereses ahí

empieza el tema el aporte y el alivio al

flujo de caja de la cámara de comercio

de barranquilla en los cuales la cámara

asumiría directamente con la fundación y

a favor del empresario el pago de los

tres primeros meses del periodo de grasa

a través de una bolsa de recursos que ha

destinado para tal fin cuáles son los

requisitos que deben tener estos

microempresarios interesados en acceder

a nuestras condiciones de crédito

primero deben estar ubicados en la

ciudad de barranquilla puesto que la

línea o los recursos que se están

utilizando son los recursos que

responden segundo pues debe estar

registrado en la cámara de comercio de

barranquilla y debe tener su renovación

al día acá pues tengo ahí hay un proceso

que hemos articulado ambas entidades

pues teniendo en cuenta que por este

tema de emergencia económica se extendió

el plazo de renovación mercantil

facilitar a la persona que aún no ha

realizado la renovación facilitar el

proceso de incluya este monto a renovar

dentro y desde el monto del crédito y

pues nosotros a través de la fundación

por el proceso que ya tenemos articulado

con la cámara realizaríamos la

renovación automática del registro

mercantil para que puedan acceder al

beneficio

y adicionalmente pues que estén

implementando en este momento las

actividades económicas autorizadas por

el gobierno para retomar operaciones o

garantizar esa continuidad de negocio

aquí hay importante resaltar algo y es

que en este momento hay un número hay

una necesidad creciente de crédito por

parte de los microempresarios y

empresarios de todas las actividades

económicas y todo y todo el pues nivel

de evolución económica para este momento

pues los recursos son algo limitados

para atender la enorme necesidad de

capital en el que tiene el tejido

empresarial de la ciudad por lo tanto es

muy importante que las personas que

estén interesadas puedan dirigirse

directamente a los correos y líneas

habilitadas por la fundación para

entregar la documentación necesaria para

el estudio

de crédito y garantizar acceder no

solamente a esos recursos de

barranquilla responde sino al alivio

económico de la cámara de comercio ha

destinado para estas actividades

económicas puntuales cuáles son esa esa

documentación pues fácil es muy sencilla

básicamente son las fotos del negocio la

fotocopia de la cédula de particular la

cámara la cámara de comercio o en su

defecto pues realizar el proceso de

renovación mercantil a través de

nosotros suministrar los estados

financieros de los últimos dos cortes

para el caso tal de que la persona

natural o jurídica que tenga la

intención de tener crédito lo cuente por

estados financieros

podríamos flexibilizar la política

recibiendo las facturas ya sea de compra

o de venta para poder determinar cuál

era cuál es el modelo en el modelo de

ingresos que tiene el negocio

acá y digamos participando me las

preguntas que pueda que puedan salir al

final

teniendo en cuenta pues que a partir del

mes de marzo la gran mayoría de los

sectores económicos estuvieron cerrados

con temas de cuarentena y han ido

recuperando gradualmente esa libertad

para ejercer su actividad económica esas

facturas de compra de venta podrían ser

las del mes de febrero enero e inclusive

inclusive diciembre como para determinar

cuál es el modelo de ingresos que tenía

el negocio antes de la emergencia

económica que en este momento estamos

estamos atravesando entonces vuelvo y

repito la recomendación es si tienen

alguna duda o si tienen la documentación

lista y están interesados en acceder al

beneficio escribir al correo se mora

arroba

efe m&s de punto o hereje puntocom en

ese buzón pues estaremos resolviendo

tanto las inquietudes como recibiendo la

documentación para adaptarte al

beneficio

y entonces bueno en este momento

damos paso a siglos marín para que muy

muy en todo muy acorde a la temática de

estos tiempos facilite cuáles son los

principales tipos de cumplir todo

empresario para el acceso exitoso al

crédito

buenos días a todos me permite compartir

claudia

listo

antes que inicie señor luís será clave

podría compartir nuestro correo

electrónico en el chat que está aquí en

esta plataforma abajo nos están

solicitando su correo listo listos y

señores de locumba

gracias el vice se ve perfectamente su

presentación perfecto bueno

como presento claudio el tema de hoy se

trata sobre claves para hacer a un

crédito empresarial básicamente le voy a

dar unos tips que les van a servir mucho

en el momento en que quieran preparar su

documentación

bueno me presento mi nombre es el wing

marín soy economista de profesión soy

consultor financiero participado en como

mintic en apps puntocom como mentor

también como asesor financiero digamos

que ya esto lo vengo trabajando hace más

de 14 años y ocho años en el sector

financiero en la parte de crédito

empresarial y también fui gerente en la

parte comercial y digamos que mi

experticia se ha centrado mucho en lo

que es la búsqueda de financiamiento y

el y el aterrizaje de modelos de negocio

financiero

littín me pueden encontrar como basil

mix

cuál es el objetivo de la presentación

de hoy pues digamos suministrar

información valiosa para que puedan

preparar sus negocios y tengan mayores

posibilidades de acceder a créditos

empresariales

repasemos un poco cuál es el contexto

general qué es lo que está pasando hoy

en día con los créditos en colombia bajo

la nueva realidad

al principio con los créditos existentes

pues se presentaron algunas algunos

temas positivos como el gobierno digamos

en concordancia con el sector financiero

decidieron otorgar periodos de gracia

que más o menos están en promedio en

cuatro meses que pasa que muchos de los

que se acogieron a estos periodos de

gracia pues pronto ya los están

cumpliendo digamos que la mayoría lo

estará cumpliendo para agosto se hizo

refinanciación de créditos que

básicamente era de pronto no otorgar un

periodo de gracia pero sí tomar algunas

cuotas y refinanciar la a lo largo de un

período determinado

que otra de las cosas positivas que se

pueden tomar de este periodo es que

digamos algunas moras no están generando

reportes negativos a centrales durante

este periodo la parte negativa

obviamente este período de gracia puede

no ser suficiente es muy probable que

pensaría yo que nadie esperaba que la

cuarentena durará todo lo que está pues

todo digamos todo este tiempo que está

transcurriendo y es posible que ese

período de gracia que inicialmente se

dio pues que decoró aparte de eso pues

hay unos bancos o digamos algunas

entidades financieras que le tocó

modificar las condiciones ya sea en tema

de casa o en temas de plazo

qué pasa con los nuevos créditos qué es

lo que se está presentando ahora mismo

bueno hay hay lo positivo nos hemos

encontrado con algunas alternativas muy

adecuadas como es periodo de gracia de

hasta 12 meses cuál ha sido el

inconveniente que la mayoría de las

micros y pymes que representan alrededor

del 73 por ciento de los créditos en

colombia no están accediendo a este tipo

de beneficios digamos que hay un embudo

todavía si los recursos no alcanzan para

suplir todas las necesidades de la de

las micros y pequeñas y medianas

empresas

otro aspecto positivo bueno se están

financiando todo lo que es nómina y

capital de trabajo de hecho hay unos

beneficios adicionales que se le están

otorgando a las empresas con

reconocerles un porcentaje de la nómina

y un porcentaje de la y digamos unos

plazos para cancelar las primas las

coberturas del fondo nacional de

garantías que normalmente estaban

alrededor del 50 han pasado el 70 y 90

por ciento esto le permite a algunas

entidades financieras arriesgar un poco

más a los dólares a los al otorgar los

créditos

como les dije en la parte negativa

obviamente estamos hablando de que se ha

presentando se ha presentado un volumen

importante de créditos por lo tanto se

están dando demoras significativas en la

aprobación

en cualquier periodo del banco puede

durar incluso hasta 22 meses me

encontraba con ese tipo de casos

sectores con limitaciones de acceso

obviamente aquellos sectores donde la

banca todavía tiene temor de que

realmente pueda recuperar digamos el

capital que están limitados en acceso y

las cuantías no son suficientes muchas

veces los créditos que necesitan las

empresas superan los montos que están

aprobados aprobando

y entonces el tema central

vamos a decir siete puntos claves que le

van a ayudar a ustedes a minimizar las

posibilidades de fracaso en la

consecución de créditos empresariales en

principio lo primero que uno tiene que

evaluar realmente necesito un crédito

bancario o sea hay otras alternativas

antes de llegar a la financiación con

banco e inicialmente pues digamos

nuestros socios naturales son los

proveedores y hay proveedores que

permiten una financiación

interempresarial qué significa esto que

te van a otorgar ventas a plazos un poco

más extendidos

y ese es nuestro primer aliado alianzas

estratégicas en este momento tenemos la

oportunidad de

comenzará a mirar lo que está haciendo

el otro estamos en un momento donde la

mayoría está en la misma situación están

buscando cómo salir adelante entonces es

aquí donde la alianza estratégica se

vuelve una gran oportunidad para los

empresarios innovación obviamente

este es el momento para realizar los

modelos de negocio

estamos en un punto donde tanto el

gobierno como la mayoría de entidades

están apuntándole mucho y vamos a

generar contenido gratis como por

ejemplo lo que hace hoy la cámara de

comercio en temas de innovación y este

es el momento donde las empresas pueden

hacer un pare y mirar si su modelo de

negocio puede variar que todos están

sujetos a variables a cambios y

aprovechar

esta esta creciente

esta bola de oportunidades por así

decirlo

ajustar su modelo de negocio

pues lo que la mayoría de hecho lo

coloco abajo porque pensaría yo aunque

inicialmente debemos probar con estas

cuatro alternativas que les comenté en

la parte de reducción de gastos hay que

realizar la estructura operativa hay que

realizar toda la parte financiera y

mirar de qué manera nosotros podemos

ajustar ese flujo de caja y bueno otra

de las opciones es la venta activos

sobre todo los activos no esenciales

segundo tic

hay que tener claridad en el destino de

los recursos es muy importante entender

si lo que nosotros necesitamos es una

solución de corto mediano o largo plazo

digamos que en este momento la mayoría

de compañías están hablando pues de

soluciones de corto plazo es más

hay una fórmula o digamos una ecuación

financiera que lo que busca es que los

créditos que se otorguen estén acorde

con las necesidades del cliente por

ejemplo si se tienen necesidades de

corto plazo que esos créditos también

sean de corto plazo sin embargo por lo

que se está viviendo en este momento que

es una coyuntura donde los ingresos no

verán no van a reaccionar en la misma

medida en que se hacen las inversiones

entonces ya se aplica o digamos se

cambia un poco esa estructura y es

posible financiar corto plazo con deuda

de largo plazo para corto plazo saber si

lo que se necesita es un pago a

proveedores o sea temas de liquidez de

capital de trabajo como no olviden

previstos impuestos

o en este momento hay una oportunidad

interesante de revisar si generando

transformación digital

la empresa puede lograr grandes cambios

de todos modos pues esto ya es

obligatorio o sea ya en este momento

pues aceleramos esa transformación

digital y obviamente parte de esos

créditos podrían ir en el corto plazo

en el mediano plazo bueno ya estamos

hablando de temas de expansión de

empresas que digamos que la mayoría de

las empresas de pronto hoy en día no

aplican sin embargo puede que pueden

digamos pueden hacer una transformación

tecnológica cambiar un poco su modelo de

negocio solicitar créditos para ese

cambio del modelo de negocio y ahí sí

empezar a digamos a pensar en que en un

mediano plazo podrán obtener esos

ingresos todo tiene que partir de una

estrategia financiera reestructuración

de pasivos quizás esto es un poco más

complicado en el momento pero digamos

que ya hay bancos o entidades

financieras que están permitiendo hacer

una reestructuración de los pasivos que

tienen actualmente en el largo plazo

bueno ya que estamos hablando de

adquisición de maquinaria y equipos y

adquisición de nuevas empresas

en estos ciclos económicos es muy

probable que algunas empresas que tienen

un flujo de caja puedan aprovechar el

momento y adquirir una nueva empresa o

líneas de negocio el tercer tipo pues

tiene que ver mucho con las

oportunidades de financiación y aquí si

quiero ser enfático porque digamos que

la mayoría de estos tipos de créditos se

conoce sobre giro de tesorería que lo

que hacen es solucionar temas de corto

plazo tarjetas de crédito empresarial

créditos ordinarios créditos de monedas

extranjeras y aunque esto es lo que se

viene usando tradicionalmente pero hay

otro tipo de soluciones como por ejemplo

el que muestra la fundación mario santo

domingo que está más acorde con

microcrédito y con factores factores es

una de las alternativas que

supone ser interesante en este momento

porque si ustedes tienen facturas de

clientes corporativos o clientes que

tienen digamos un reconocimiento en el

mercado o incluso empresas que de verdad

es permanezcan sólidas se pueden amparar

y cobrar utilizar esas facturas para

anticiparse tiramos cobros de cartera

esta es una de las opciones mucho más

interesantes y no sé si había escuchado

lo que es el rey y el rey bach y el

leasing y lisván este es un momento bajo

esta coyuntura estos dos tipos de

financiación se vuelven muy interesantes

porque qué significa sobre todo lo que

renovar y dispar porque porque es es la

posibilidad de tomar un activo recién

adquirido y vendérselo a un entidad

financiera o sea para ganar flujo de

caja hay digamos entidades por ejemplo

en colombia el coni que están ofreciendo

este tipo de productos y se convierte en

una de esas soluciones usadas pero muy

interesante en el sistema financiero o

sea lo que tomas es tu activo o digamos

una maquinaria o algo que se pueda mover

o sea que

lo que lo que evaluar en este caso es

que esa máquina se pueda usar en otra

empresa

entonces lo que hacen es listo y tú

tomas tu máquina de la agenda al digamos

entidad financiera y esa entidad

financiera lo que hace es que la renta

team y digamos que hay una diferencia

el dis buck de rem back que es un

digamos instrumentos financieros muy

parecidos pero el rey bach

de alguna manera pues te otorgan los

beneficios tributarios y aparte de eso

pues prácticamente puesto todo se genera

o todo se va al gastos entonces eso de

alguna manera pues te permite reducir

reducir un poco los impuestos y te puede

ser una fórmula mucho más atractiva de

un crédito normal

ya bueno ya viene lo que son tres

créditos con garantía hipotecaria que

son tradicionales en este caso crédito

de vehículos créditos de digamos del

sector automotor y bueno en crédito

constructor que digamos que es una línea

que en este momento podría estar un poco

en standby

los otros tipos de crédito que son los

que más están viendo son los créditos de

descuentos que donde digamos banco lgt

de que es una entidad de segundo piso es

decir no prestan directamente a los

digamos a los clientes sino que se

apoyan en las instituciones financieras

pero las instituciones financieras son

quienes responden por esos recursos o

sea por eso es que muchas veces creemos

que por el solo hecho de digamos de

estar el fondo nacional de garantías de

por medio o estar en una institución

como bancóldex que son recursos del

estado ya los bancos de por si tienen

que prestar los bancos tienen que cuidar

su cartera entonces de alguna manera

pues esto simplemente le sirve como un

fondeo para esos créditos que tienen un

mayor riesgo

bueno ya los otros si son digamos

instrumentos más de moneda extranjera

que de pronto fueron los que están

importando exportando pues podrían usar

que ya son las cartas de crédito y los

financiados y cuando son grandes

compañías créditos sindicados qué es

y varias entidades financieras le hacen

un crédito por lo general a entidades

corporativas

bueno el más importante digamos que es

el centro de esta fiesta weaving es

revisa panorámicamente cifras e

indicadores o sea que es lo que nosotros

pretendemos con este webinar

el auditorio entiendo un poco más qué es

lo que tiene que mirar antes de enviar

digamos los documentos a un banco una

revisión que deben hacer interna y que

les va a ayudar a disminuir los

porcentajes de negación y les va a

ayudar miramos a

a disminuir también los porcentajes de

evolución sobre todo en este momento

donde el tiempo es por si nosotros

miramos un crédito que hoy en día

podría estar durando un mes mes y medio

bajo la coyuntura

obviamente hay instituciones que son

mucho más rápidas el hecho de que

devuelva el documento significa que se

atrasa mucho más la consecución de los

recursos y muchas veces esas

devoluciones se presentan por errores

que son detalles pequeños pero que a la

vez le pesan y que muchos bancos lo

tienen en el web entonces

les voy a mostrar rápidamente voy a

quitar esta parte de compartir y les voy

a mostrar un archivo que incluso se lo

poder se lo pude hacer obsequiar para

que ustedes vean cómo es que deberían

mirar las cifras internamente

me confirman si se se está viendo el

archivo es un archivo de excel y se ve

pequeño pero si del que estoy viendo

bien

ahora sí que es mucho mejor listo

bueno este es un ejemplo de cómo e

internamente un banco las cifras

financieras

de nosotros mientras el contador el

gerente financiero o incluso el gerente

de la empresa está presentando sus

cifras por años la visión que tiene

digamos cualquier institución financiera

es una visión

más panorámica cuando yo digo panorámica

es que está mostrando los indicadores y

que está mostrando lo que los gastes en

ventas lo que logras que en tus

indicadores a tres años a periodo

digamos a estar realizando lo que te

pasó durante este año y los años

anteriores eso es lo que normalmente

sucede por más que estamos en una

coyuntura nueva de todos modos siempre

es importante revisar la historia razón

esto habla de como un gerente o como una

empresa ha sido capaz de llevar sus

cifras durante un periodo determinado

entonces aquí tenemos un ejemplo ustedes

van a tener un archivo muy parecido a

este que lo pueden llenar lo pueden

aprovechar para mirar

como esta como estas compañías no solo

para solicitar un crédito sino también

para hacerle un análisis detallado y ver

de qué manera pueden hacer cambios que

les sean significativos en este momento

este es un ejemplo de una empresa las

cifras están en millones donde podemos

ver cuál es la evolución de impuestos si

nosotros miramos podemos decir de que es

una empresa que viene creciendo a un

ritmo bastante interesante pero para

hablar y para uno tener una idea más

clara de lo que está sucediendo

lo que nosotros hacemos es realizar los

indicadores realizar los indicadores es

una empresa que durante el 2018 y 2019

tuvo crecimientos del 47 y 133 por

ciento

cómo se saca un crecimiento digamos algo

muy sencillo es simplemente comparar el

año actual con el año anterior cuánto

fue es el porcentaje de crecimiento

en este caso una fórmula sencilla es

restar año vigente menos el año anterior

sobre el año anterior y multiplicarlo y

multiplicarlo por 100% y ahí tienes el

crecimiento de este este análisis porque

es importante no sólo decir crecimos

como empresas sino porque crecimos como

un 3 ya que permitió que se diera este

cuales fueron digamos esas buenas

prácticas que hicimos para que la

empresa logrará incrementar sus ventas

en un período determinado

y si lo vemos ya durante tres años

entonces estaríamos hablando de que este

duro empresa que viene con un

crecimiento si estamos hablando de ya 47

y 133 por ciento es una empresa que

tiene un crecimiento acelerado este es

un ejemplo de una empresa de tecnología

pero qué pasa en los indicadores no se

pueden ver de manera aislada o sea

nosotros tenemos que interpretar otro

tipo de indicadores

si nosotros miramos las ventas y las

comparamos por ejemplo con el porcentaje

aquí aquí nosotros tenemos un análisis

muy muy cortito sencillito de cuáles son

los márgenes de rentabilidad de la

empresa por decir acá

este la utilidad de operación antes de

este la utilidad operacional si nosotros

realizamos la utilidad operacional de

esta empresa miren que en los dos

últimos años está alrededor del 20 por

ciento o sea que si entendemos que la

empresa creció en un 133 por ciento y

casi mantuvo sus márgenes o se sacrificó

un poco al margen pero no mucho ya

nosotros podemos hablar de esto que está

pasando

y entenderlo desde el punto de vista de

cómo está el sector y cómo está mi

empresa

evolucionando y qué está pasando este

año que este es el año que es atípico

que muchas digamos gran parte de los

empresarios hoy en día

todas estas ventas por los resultados

son

o calentadores

entonces mira que ya aquí estamos

hablando de una empresa que tiene unas

rentabilidades y unas rentabilidades

estables o sea si vas a unos dos

cultivos pero de todos modos el

resultado sigue siendo positivo y ya

estamos comparando el crecimiento en

ventas con la rentabilidad

entonces miremos otro dato bueno qué

pasa con esa empresa al final del

ejercicio así nosotros realizamos la

utilidad neta la utilidad neta también

tiene el mismo comportamiento o sea se

mantienen los márgenes

bueno ya este es un análisis muy rápido

de lo que es el estado del resultado y

esto de alguna manera te prepara a las

preguntas que te va a hacer el balance

las preguntas que te va a hacer el banco

de bueno cómo fue tu comportamiento en

venta

cómo logras te obtener este crecimiento

del 2019 muchas veces dejamos esto al

azar o sea no lo preparamos simplemente

lo que se nos ocurre en el momento que

nos llame el analista y cuando uno hace

este tipo de análisis se encuentra con

muchos factores que le ayudan a entender

lo que está pasando dentro de la empresa

entonces ya acá hay otro digamos acá no

sé si es claro ya miramos los estados de

resultados ahora miremos un poco el

balance general cuál es la estructura la

estructura del balance general está

digamos que una de las cuentas más

importantes en la cartera o las cuentas

por cobrar qué sucede con las cuentas

por cobrar

aquí nos dimos cuenta que esta empresa

tuvo un crecimiento interesante en

ventas y asimismo creció la cartera pero

esto así a simple vista no me dice nada

si yo no si yo no cálculo en cuanto me

está rotando la cartera entonces hay un

indicador que se llama la rotación de

cartera que yo lo tengo en este este

otro archivo

que ustedes pueden realizar

rotación de cartera simplemente es

comparar las ventas con las cuentas por

cobrar

y mirar cuáles son los días de eventos

normalmente cuando cuando a nosotros nos

llaman cuando nos digamos nos consultan

bueno como su cartera

todos tenemos aprendemos a decir nuestra

cartera de saná

nuestra cartera sana y nuestra cartera y

a mí me pagan a 30 días pero qué pasa

que cuando se está dando el cálculo a

nivel financiero nosotros vemos este

tipo de distorsiones por ejemplo en el

2017 estábamos hablando de 40 días en el

2018 17 días llegue el 2019 81 días

qué pasó en este tramo o digamos en este

periodo

ahí es donde donde el gerente el

contador o el financiero se tienen que

preparar y entender que tienen que

enviar de alguna manera algo que

justifique o que por lo menos explique

ese comportamiento de la cartera tubos y

pudo suceder situaciones como por

ejemplo se dio una compra digamos se dio

una venta perdón o un contrato

importante y al finalizar el año que lo

pagaron al año siguiente en el mes de

enero en el primer mes y eso puede

explicar un comportamiento de cartera de

este tipo

pues en el caso de esta empresa esta

empresa hacía factoring con una entidad

que se llama valor y digamos que en el

último año no pudieron hacer esos

factores factoring es simplemente vender

las facturas y obtener anticipadamente

los pagos de los clientes eso es un

mecanismo que se hace con los bancos y

aquí pues por lo menos en el 2019 no lo

pudieron hacer

entonces se tuvieron que someter a los

90 días que

el cliente sin embargo aquí es muy

importante saber qué tipo de clientes

tienen cuál es la calidad de clientela o

de qué está compuesta nuestra

composición de ingreso

los inventarios lo mismo o sea qué pasa

con los inventarios porque rotan tan

lentos digamos que dependiendo del tipo

de bien que tenga nuestra empresa

los inventarios deben ir acordes a eso

qué es lo que se está vendiendo igual

también como le estamos pagando los

proveedores de acuerdo a esto que

podemos ver aquí mira que lo interesante

que es ver un plano de tres años

consecutivo porque te permite ver este

tipo de valoraciones bueno a nuestros

proveedores nosotros le veníamos pagando

40 días y ahora le estamos pagando a 7

días esto nos da una oportunidad de

renegociar los plazos

buscando de alguna manera no aceptar

tanto la caja entonces si nos damos

cuenta hay unos indicadores como los

márgenes de rentabilidad como las

rotaciones

y como la evolución en venta qué

están interrelacionados o sea no se

miran no no se revisan de manera aislada

sino que hay que realizarlo ya con

detenimiento y cruzarlo con los otros

indicadores para conocer realmente cómo

es la situación de la empresa y uno que

es muy importante

que es simplemente dividir el pasivo

entre activo y es cómo está el nivel de

endeudamiento de la empresa o sea qué

tanto de mi activo está comprometido con

tercero eso es básicamente un indicador

obviamente está en una empresa que tiene

un indicador bastante saludable y que

por este lado no tiene ningún

inconveniente hasta ahí es un análisis

histórico de lo que sucede en la empresa

pero esto no puede crear

hasta ese punto sino después de esto

viene un análisis que es más bien el

flujo de caja y que es el que le

interesa hoy en día los bancos o sea lo

que de alguna manera tiene que demostrar

un cliente en este momento y eso lo van

a ver incluso con lo que está pues

proponiendo la cámara de comercio

la fundación santo domingo que es como

válido

como válido nuestras ventas o sea no

sólo con los estados financieros se

validan es posible en algunos casos

validarlo con las facturas que se están

generando hay hay digamos un problema

que se ha visto en en este momento y que

yo digo que estamos estamos en ese punto

donde hay que cambiar la forma de hacer

las cosas y es tenerlas las digamos las

contabilidades atrasadas ese es una

costumbre de vieja data que pues hoy en

día hay software de contabilidad

cooperando en la nube que te permite

fácilmente tener la contabilidad al día

cuando hablamos del día estamos hablando

prácticamente casi en línea ya no nos ni

siquiera con un mes de retraso- y es una

oportunidad interesante incluso para

emprendedores y microempresarios algo

que era un poco más complejo antes

porque porque ya

es posible que alguien con un

conocimiento medio pueda alguna manera

alimentar este tipo de software que son

en la nube

allegra es un nuestro software sigo sigo

tiene nube

sigo también está en la nube klaus rp y

muchos otros más que les permite a

ustedes estar actualizados gran parte de

las empresas no han podido o se les va a

dificultar mucho el acceder a créditos

en este momento por no tener la

contabilidad al día porque hasta hace

más o menos unos tres meses o dos meses

perdón se pedían estaban financieros al

cierre del 2019 pero en este momento ya

es posible que algunas entidades

financieras estén pidiendo los estados

financieros al cierre de marzo al cierre

de febrero o incluso al cierre abril y

pues lo ideal sería que ya en este

momento

las empresas tengan su contabilidad al

día y mira que esto te va a permitir de

verdad ser a crédito

entonces esa era la parte que quería

mostrarles de

de como como se ven digamos las cifras

acumuladas ven las pueden ver ustedes

tanto con su asesor financiero asesor

contable o quien tengan que los apoye

para que ustedes puedan mirar un

panorama mucho más acertado

permítanles

entonces con esa revisión ya nosotros

tenemos una una vista panorámica de lo

que son cifras indicadores como les dije

ese archivo e incluso un poco más

sencillo se los van se los va a estar

pasando la cámara de comercio para que

ustedes puedan revisar en sus digamos en

sus empresas cómo están frente

frente a todo lo que se está viviendo

otro de los kits importantísimo duele

pero se pierden

se pierden créditos por esto

o se abrazan hay que tener el check list

el check list que le envía el banco es

algo parecido a esto digamos que hay

unos bancos que piden más otros que

piden menos documentos dependiendo puede

ser su política de crédito entonces que

hay que tener siempre al día obviamente

la cámara de comercio y la composición

accionaria es muy importante para

cualquier entidad financiera o syntex ya

sea saber cómo está compuesto digamos

cuál es la composición accionaria de la

empresa actual cuál es la participación

de cada uno de los socios porque porque

normalmente ese socio que tiene el 50

por ciento que es el que de alguna

manera tiene el control es muy probable

que sirva como garante de una de estas

operaciones el rup de los estados

financieros de los últimos tres años que

ya ustedes vieron más o menos como se

analiza

la cartera por edades en los casos en

que aplique una cartera sana estará

alrededor de los 30 a 45 días e incluso

60 dependiendo del sector si ya supera

estos plazos es muy importante que la

empresa se anticipe y envíe su cartera

por edades el flujo de caja

digamos que no todos los bancos los

estaban pidiendo sin embargo en este

momento el flujo de caja pues se vuelve

un factor clave porque de alguna manera

hay que hay que probarse y esto es

esto no sólo es para los bancos sino que

es a nivel interno o sea no hago nada

adquiriendo un crédito si no tengo ni

siquiera unas perspectivas de poder

pagar

razón ya con lo que se ha visto ya es un

momento donde la mayoría de las empresas

es probable que estén ajustando sus

modelos de negocios y que ya tengan

alguna visión de cómo como esperan

suplir las necesidades o cómo esperan su

suplir cualquier tipo de crédito que se

soliciten

lo que viene de separar los próximos 12

meses

las declaraciones de renta la

declaración de renta

una revisión rápida es hay que comparar

la declaración de renta con los estados

financieros que se están enviando sucede

que muchas veces

digamos por sugerencias del contador o

el revisor fiscal

se disminuyen digamos

no están compatibles los estados

financieros con lo que se expresa en la

declaración de renta o de alguna manera

hay un estado financiero que es como

comercial por así decirlo que no está

bien

y se olvidan de que definitivamente

tiene que haber un equilibrio entre el

tributario y lo financiero entonces la

declaración de renta es una forma de

validar los estados financieros

y obviamente pues la célula los países

algo

yo diría que una de las principales

causales de la denegación y de las más

complicadas de suplir es el tema de

tener créditos en mora en este momento

pues entendemos que por la situación

digamos que a partir de marzo es muy

probable que la que haya cambiado la

situación de muchas empresas pero hay

antes de este período pues lo ideal es

que digamos la empresa y la empresa haya

pagado correctamente

o tenga normalizada su cartera

documentos de socios

para la mayoría de las empresas pequeñas

siempre es importante llevar el respaldo

del socio principal osea que el socio

principal también tiene que cuidar su

historial crediticio

información información de garantía en

el caso que aplique en el caso de que

estén dando como garantía algún inmueble

o cualquier o bueno aquí el fondo

nacional de garantías automáticos pero

si hay alguna garantía de por medio

es importante pues dejar esa información

y los proyectos vitales ósea

ya nos preocupamos por lo histórico

ahora miremos cómo está el tema de

proyectos cuáles son las posibilidades

que tiene un empresario de sobrevivir a

esta crisis y eso se explica en parte

con esos proyectos que se tienen se

hagan ser un archivo así digamos un

banco de proyecto que le permita

justificar ingresos futuros

bueno ya aquí en el caso en que de

pronto no tengan los estados financieros

al día y la entidad lo permita pues hay

otras oportunidades aportando lo que son

retenciones en la fuente el pago de

retención en la fuente porque ahí se

reflejan los ingresos las facturas de

los contratos contratos que se acaban de

firmar y por último y este es un consejo

que digamos no lo exigen los bancos pero

esto les va a permitir a ustedes

anticiparse a ciertas preguntas y les va

a permitir de verdad estar preparado

para cualquier llamada de algún analista

y hacer un informe gerencial ese informe

gerencial también está en una plantilla

que será voy a estar obsequiando la

cámara de comercio se dejará llegar

rápidamente pues se la pueda mostrar

para que para que les sea familiar

cuando la vea

no sé si ahí se refleja

en la presentación pero se ve el informe

sencilla se está proyectando bien el

informe listo bueno este es el modelito

es es una plantilla o sea que la pueden

utilizar y bajar en su carpeta de

plantillas porque permite fácilmente

hacer algunos cambios internos este es

un informe gerencial esta es una de las

buenas prácticas que he venido haciendo

con algunos empresarios donde el banco

necesita conocerte sobre todo aquellos

aquellos bancos donde nosotros aplicamos

y todavía no nos conoce por decir algo

si aquí hay clientes

o digamos empresarios que quieren

aplicar

a la fundación mario santo domingo les

ayudaría mucho tanto al gerente como

analista de crédito que ustedes le

hicieran un resumen de este tipo osea

que presenten bien la empresa o sea qué

hace la empresa y cuáles son los

productos porque eso les va a ayudar a

ellos a entender sus cifras a entender

los estados financieros un resumen un

resumen financiero cómo saber a qué

rápidamente

en nuestra empresa quiénes somos cuáles

son los productos y servicios que

manejamos la plantilla está pues

adecuada para los tres simplemente den

un clic y hagan el cambio inmediato en

todo el párrafo y aquí están digamos

algunas instrucciones en los productos y

servicios que tienen hitos importantes

por ejemplo a aquellas compañías de

tecnología que tiene la ventaja de haber

participado en convocatorias eso es muy

importante porque eso les da un récord y

les permite poder venderse bien aquí

aquí estamos hablando cuando hablamos de

bancos cuando la potencia financiera

estamos hablando de alguien que nos

invierte en nuestra compañía y por lo

tanto es importante que ellos nos

conozcan es fuera de la visita que

normalmente hacen a la empresa

y otros aspectos que ustedes vean que

son relevantes

y ya vale la pena apuntar

el resumen financiero lo que habíamos

hablado ya tenemos cifras ya tenemos un

archivo donde pudimos calcular y darnos

cuenta de que hay unos indicadores que

son como los que más se resaltan por

ejemplo en un crecimiento importante en

ventas explicarlo o cuando hay un

decrecimiento qué fue lo que pasó como

están buscando cómo están haciendo para

superar ese impasse en el caso de que no

lograban ventas

en el momento en que también tengan

inconvenientes con el margen que pasó

porque aumentaron los costos de pronto

los costos aumentaron porque ustedes

decidieron invertir en digamos en un

cambio que no se refleja en el mismo en

un periodo corto sino a lo largo del

tiempo como por ejemplo hicieron una

renovación de todos sus equipos y esto

le va a permitir digamos generar una

transformación digital

invirtieron en un software y también eso

no será inmediatamente ese tipo de

cositas son muy importantes

mostrarlo entonces un resumen financiero

donde se detalle qué pasó con la empresa

y de verdad este ejercicio le va a

servir mucho el gerente porque les va a

ser muy sencillo explicar lo que pasa

con su empresa sea entenderla y estar

claro al momento de ser citado o de ser

con él

por teléfono para explicar cifras

indicadores de desempeño en los que

vimos crecimiento en ventas crecimiento

en número de clientes indicadores de

rotación cómo están y damos los periodos

de cartera si se necesita un estado de

digamos una cartera por edades e anexa

proveedores inventarios esas son buenas

prácticas que hacen las entidades

corporativas y créanme que no es tan

difícil o sea es simplemente tomarse el

tiempo

incluso antes de cerrando el año esto

sería como una de las principales

actividades que deberían ser indicadores

de rentabilidad lo que ya hemos hablado

indicadores de endeudamiento y aquí hay

algo que es cuentas que hay cuentas que

tienen cada una de las empresas que de

pronto no son ya tiene un comportamiento

diferente al resto o tiene unos

comportamientos sectoriales por ejemplo

en las constructoras digamos los

proyectos en curso de pronto en las

empresas de software en la parte de los

intangibles entonces cada uno cada una

de las empresas tiene como unas cuentas

que son mucho más importantes que otras

y lo más importante cuáles son las

perspectivas y si bien las entidades

financieras revisan qué es lo que ha

pasado

digamos históricamente lo que más le

interesa es saber cómo se están

proyectando o sea cómo va a superar

digamos estos inconvenientes que se

están presentando y lo que estamos

haciendo es ganando tiempo pero estamos

ganando tiempo y tenemos estrategia eso

es importante

es importante mostrarlo no solo decir ah

bueno listo ustedes me prestan y al cabo

de cuatro meses cuando se me acabe el

dinero ya no tengo pues nada nada que

hacer porque no aprovecha estos cuatro

meses para hacer cambios importantes en

nuestro modelo de negocio

mira las proyecciones las proyecciones

es un tema que muchos creen que los

bancos lo piden

como un simple requisito y se lo toman

la elaboración de las proyecciones como

folclóricamente bueno necesito que me

labores unas proyecciones entonces

cuando hacen los cálculos

digamos proyectamos las ventas va a

crecer el 10% pero sin ningún tipo de

planeación financiera para que de verdad

sucede entonces las proyecciones

cualquier es lo que sería como un buen

tic aquí

en las con

un escenario conservador porque porque

si ustedes lo envían con un escenario

observador

es muy mucho más probable que si le dan

las cuentas el banco lo interprete como

bueno en un escenario complicado o

conservador esta empresa a sobrevivir

porque es que al final lo que nosotros

mostramos no es solo el comportamiento

en ventas también nosotros mostramos

disminución de gastos o sea todo tiene

que hacer parte de una estrategia

entonces estas proyecciones siempre

deberían llevar unos supuestos unos

supuestos es vamos a crecer al 3% y

justificar porque vamos a digamos vamos

a hacer unos cambios en la nos vamos a

financiar con proveedores entonces es la

rotación de proveedores va a ser un poco

más lenta pero eso nos va a permitir

tener recursos para digamos para la

liquidez entonces eso hay que explicarlo

o sea no vamos a hacer mira estamos

hablando de un informe que realmente son

cinco vistas las incógnitas y en breve

y unas conclusiones ustedes son

autónoma de autónomos de quitar o sea de

digamos de quitar algunas de las de los

hits que están aquí sea dependiendo de

las circunstancias pero bueno esto era

algo que también les quería mostrar y

que ustedes van a tener la oportunidad

de cacharrear un poquito más por el

tiempo pues no nos lo impide

entonces una vez ya organizamos la

documentación y elaboramos el informe

gerencial con lo que les mostré en el

documento pues ya aquí sería nuestro

séptimo por así decir sí que es listo o

sea

como todo puede pasar que no consigamos

dinero recursos de los bancos ya sea

porque en algún momento pues tuvimos

mora y eso nos está perjudicando ya sea

porque bueno las cifras no es fácil

sustentarla y acomodos entendamos que en

este momento estamos aplicando un embudo

muchas empresas se presentan pero no a

todas le dan recursos entonces que hay

que hacer pues revisamos nuevamente el

punto duro miramos qué tipo de

financiación interpreta en

interempresarial podemos conseguir

cuáles alianzas estratégicas hacer lo

más importante

y esto es

y se los doy como consejos échenle un

vistazo a las oportunidades que están

mostrando

compañías que se dedican a innovación

ósea miren miren bien revisen su modelo

de negocio porque es que cuando ustedes

revisan su modelo de negocio

se dan cuenta que tienen unos recursos

por ejemplo hay empresas que hoy están

haciendo lo siguiente yo tengo unos

empleados los envíos para la casa porque

no tienen como que hacer aquí pero no

aprovechan que ese es un un recurso que

tiene la empresa y que podría estar

haciendo algo diferente ya sea de pronto

aliándose con otra empresa y

compartiendo personal hay muchas formas

interesantes de de digamos generar

negocios no todo es simplemente buscar

un crédito

y reducción de gastos lo que ya habíamos

hablado venta de activos no esenciales

cuando ya las cosas están un poco más

complejas bueno hay una ley de

reorganización empresarial y que ya a

través de un decreto legislativo que el

560 flexibilizó esa digamos digamos

flexibilizó un poquito el acceso a este

tipo de acuerdo de reorganización

empresarial de todos modos hay que tener

en cuenta de que esto no es gratis ya el

asesor que nos ayuda con este proceso

pues es un asesor que también tiene unos

honorarios y que incurre en un horario y

esto no es tan rápido digamos que este o

sea esperemos que ninguna de las

empresas que está aquí llegue a estos

puntos pero bueno si lo llegan ahí está

el plan de inyección de capital

inversionista si nosotros tenemos un

buen modelo de negocio si nosotros

tenemos una buena planeación

estamos hablando hoy en día

a que hay inversionistas que tienen un

apetito o sea hay un tipo inversionista

que cuando hay situaciones de crisis es

el momento donde decide invertir

entonces aquí el tema es bueno si yo

tengo un buen planteamiento si yo tengo

unas buenas ideas y una buena estrategia

es probable que ese inversionista mejor

es alguien que me presta atención para

el tema inyección de capital está ahora

ahora hay varias plataformas que son

plataformas de crowdfunding donde tú

puedes acceder

o por lo menos revisar cómo es el tema

de cómo a sus inversionistas se

interesan normalmente

esto es para modelos que tienen un

factor de innovación bastante alto pero

se los digo todas las empresas pueden

aplicar no todas las empresas pueden

hacer innovación todas

no hay ninguna que de pronto uno diga

con este modelo es con el que muero no

todos son sujetos de procesos de

innovación y pues quien está en este

cuento de ser empresario sabe que que

eso es así participación acreedores

bueno ya es otra alternativa que hago

mis acreedores miremos con aquellos que

de pronto hay afinidad es recibamos lo

como inversionista miremos de qué forma

no dejamos morir el negocio como dicen

como dice por ahí o sea somos dueños de

el 100% de nada pues somos digamos

propietarios de un porcentaje menor pero

que es una empresa que todavía puede

existir y lo último éste no debería ni

colocarlo pero también

hay momentos donde hay que tomar

decisiones de este tipo liquidar la

empresa

les presento aliados financieros aliado

financiero es digamos un emprendimiento

que estoy haciendo pues la idea o lo que

buscamos básicamente es apoyar a los

empresarios en esta primera etapa es por

eso que a la cámara de comercio a los

diez primeros que escriban por whatsapp

a esta página ahí tienen los datos que

les puedo dar una asesoría ya un poco

más digamos una asesoría de 40 40

minutos una hora que de verdad quieran

unos consejos personalizados para

acceder a crédito o que simplemente

quieran revisar sus modelos de negocio

bueno muchísimas gracias recuerden que

pueden encontrar como arrobas y edwin en

redes sociales y pues agradezco la

fundación mario santo domingo de la

cámara de comercio por esta oportunidad

espero que de verdad haya sido grato que

se hayan llevado una información

interesante sé que con los archivos como

obsequios por así decirlo que el que le

estamos otorgando pueden empezar a

cacharrear y tendrán muchas más

preguntas yo soy muy abierto

escríbame no hay ningún problema marcela

muchísimas gracias entonces pues dice

hola palabras miradas decirme y sí

muchísimas gracias por todos estos te

invito son las recomendaciones que nos

estás compartiendo para que nuestros

empresarios puedan tener acceso a los

créditos empresariales y efectivamente

tenemos en este momento varias preguntas

por parte de nuestros empresarios

empecemos con el señor ismael quintero

nos dice esta misma información la l la

he oído siempre pero la realidad es que

los bancos no dan acceso como hace uno

para que las microempresas y pequeñas

empresas accedan

a quien deben realizar el análisis en el

banco y no se queda en el primer filtro

que se la asesora asignado en muchas

veces no habían hemos tratado de acceder

a créditos y ninguno de los asesores han

mencionado que se requiere toda esta

información hemos ido aprendiendo qué

documentos se presentan buscando en

internet pero no por una guía de un

asesor bancario

sí bueno les comento algo digamos que

esto esto que hoy les presenté hace

parte de mi experiencia como les dije yo

soy analista de crédito desde desde

micro hasta la parte corporativa

esto digamos estas buenas prácticas

tienen que ver mucho con lo que yo veía

que de pronto no estaban haciendo los

empresarios se olvidan olvidándonos un

poco de la crisis por así decirlo

y obviamente

todo esto lo recibí cuando era analista

de crédito y el venido pues asesorando a

empresas hay que ser estratégico hay que

ser estratégico es cierto que no todos

van a poder acceder

eso es verdad que hay ahí hay digamos si

hay momentos donde con la información

que se tiene de la empresa con lo que

está haciendo el empresario no es

no es suficiente pero esos tics

encontraron aquí es común

para cuando tú te encuentras con

gerentes que de pronto

pues los temas de tiempo de cómo está la

situación no pueden filtrar tu

información financiera entonces tienes

la oportunidad de prepararla

no les estoy diciendo aquí estamos

minimizando el riesgo de no otorgamiento

de créditos pero si ustedes siguen esos

pasos si hacen una revisión créanme que

pueden contar una mejor historia sea así

de sencillo échele un vistazo a los

indicadores explique los y pues bueno sí

si no tenemos la estrategia entonces

miremos las otras posibilidades

muchas gracias por tu respuesta silvis

láser amparo tiene una inquietud nos

dice me puedes explicar mejor cómo actúa

el fondo nacional de garantías con la

fundación santodomingo

bueno voy a explicar un poco de cómo

actúa el fondo nacional de garantía con

todas las entidades o sea igual para

todo el fondo nacional de garantía lo

que es o sea entendamos algo los bancos

no prestan por garantía si no prestan es

por capacidad de pago porque realmente

el empresario pueda cumplir es lo

primero el fondo nacional de garantías

lo que hace es que listo como hay una

relación entre riesgo y rentabilidad lo

que está haciendo el fondo nacional de

garantías compartiendo ese riesgo

compartiendo ese riesgo con las

entidades financieras por así decirlo si

hay una probabilidad de incumplimiento

del empresario muy alta el fondo

nacional de garantías ampara hasta

cierto porcentaje

siempre estás te vamos a colocar un

ejemplo 10 millones y el fondo nacional

de garantías estampar al 70 por ciento

significa que si tú la primera cuota no

tienes para pagarla y no tienes para

pagar el crédito entonces el fondo

nacional de garantías asumes el 70 por

ciento pero como el banco tiene que ser

garante de que los recursos se presten

adecuadamente el banco sufre una

penalización es porque le suben la tasa

de comisión que cobra el fondo y eso de

alguna manera los perjudica o sea y

digamos así es como opera el fondo

nacional de garantía el fondo nacional

de garantía de que éste no significa que

van a prestar pero sí que los bancos van

a asumir un poco más de riesgo es más el

fondo nacional de garantía llegó hasta

para el 90 por ciento o sea que los

bancos nada más están incurriendo un 10

por ciento pero igual tenían que colocar

bien los 3 s

es como la la relación que se hace con

el fondo nacional de garantía

gracias por tu respuesta ahora la señora

carmen orozco nos dice buenos días

si hay un reporte en las centrales de

riesgo a nombre del representante legal

pero la empresa posee todas las

condiciones para adquirir el préstamo

este reporte sería un impasse

es un espacio pero depende del tipo de

reporte

por decir algo hay reportes que son y

también depende de la entidad financiera

hay que decirlo no todas las entidades

financieras tienen la misma política de

red si el reporte negativo es con una

cuantía importante si tiene mucha

incidencia razón detrás de las compañías

hay personas

si el digamos el representante legal

tiene un mal comportamiento de pago se

supone o digamos que digamos se hace

como la

los bancos también determinan que si

detrás hay una persona que tiene un mal

hábito de pago es muy probable que la

empresa también pueda tener un mal

hábito de pago se hace la relación que

se hace cuando hay un socio pero hay

muchas

hay muchas calificaciones que se pueden

solventar los analistas del sector real

que tiene que ver con directv comunes

con claros ya hay una permitida no

permisividad pero si digamos que los

bancos de alguna manera entiende un poco

este tipo de situaciones o por lo menos

te dan la oportunidad de

quedará casi salvo o solicitar una carta

aclaratoria o en dado caso

cancelar y tener un certificado al día

no todos lo dan pero puede ser un

impasse dependiendo del monto y

dependiendo del tipo de obligación que

lo digan dependiendo del tipo de

obligación

ahora la señora que las fiel a

hinestrosa nos está escribiendo cómo

podría ser si estoy reportada y mi

negocio es de artesanías como me

colaborarían ustedes para avisar el

préstamo

bueno esta esta pregunta si me gustaría

dejárselo a claudia de todos modos pues

les voy a dar un consejo cuando cuando

estamos hablando de artesanía muchas

veces la gente no se da o la mayoría de

empresarios no se da cuenta las

oportunidades que hay hoy en día en el

mercado no todos son bancos el gobierno

nacional apoya mucho el tema artesanía

economía naranja y hay opciones de

conseguir recursos por ese lado sin

digamos todas las políticas que se

aplican a nivel de crédito entonces vean

ese otro tipo de alternativas o sea no

sólo que ese con el sector financiero

sino estén realizando constantemente lo

que pasa con impulsa lo que pasa con la

alcaldía

estén ahí pendientes porque el sector

artesanías si tienen varias varias

oportunidades

no solo en vano claro y ahora 70 la

palabra gracias web a nivel general en

cuanto a los reportes y la fundación

tiene una política de inclusión social y

financiera claramente como lo estaban

comentando en el chat y como lo refuerza

circos para nosotros para cualquier

entidad es muy importante revisar cómo

es el comportamiento y hábito de pago

que tienen nuestros nuestros clientes

sin embargo las obligaciones que se

están que sean reportadas a causa del

sector real como por ejemplo temas de

telefonía ventas de catálogo algún otro

tipo de

de elementos que se compran con tarjetas

de crédito de almacenes de ropa y este

tipo de cosas si hay un reporte negativo

que llega hasta una cartera castigada

siempre y cuando tenga un pase salvo la

fundación puede iniciar el proceso de

estudio de crédito pero en cualquier

caso es muy importante confirmar que

debe tener el pase y salud de la

desobligación que quiere un portón en

cuanto a temas de representante legal a

la fundación el estudio del crédito

en centrales de riesgo lo realiza a los

socios en caso tal cual de que el

representante legal sea un empleado de

la empresa que tenga esas atribuciones

de representante legal

esta persona no sería consultada en

centrales de riesgo porque debidamente

para la responsabilidad de esa

obligación y la competencia para para

realizar un endeudamiento el nombre de

la empresa es más un tema de socios que

se ve reflejado a través de las firmas

de los representantes legales nosotros

solamente consultamos a socios de las de

las empresas

muchas gracias claudia tengo otra

pregunta para ti

nos dice el señor elvis a pata porque la

fundación mario santo domingo no te

llama a preguntar si tienes paz y salvo

y cuando por algún motivo se pausa en tu

crédito

bueno nosotros en este momento no por

temas de emergencia económica el volumen

de la solicitud de crédito es ha sido

muy exagerado

realmente por colocar un ejemplo el

volumen que podríamos recibir en seis

meses los recibimos en un solo mes que

estamos haciendo y dándole prioridad a

las personas que tienen toda la

documentación a la mano para poder

iniciar un proceso de cree cuando

nosotros tenemos esa documentación y

advertimos esa serie de inconvenientes

conversamos con los con los clientes ya

sea o para revisar si tienen un pase

saldo o alguna duda que se tenga para

darle continuidad al crédito o ya sea

para confirmar que desafortunadamente en

el momento no es posible realizar la

realizar la operación pero en ambos

casos debe haber una comunicación por

parte del área comercial

si la persona ya se encuentra tramitando

un crédito con la acción a través de mi

correo podemos revisar el caso

pero repito por el número exagerado del

volumen que estamos recibiendo pues

claramente tenemos que priorizar y la

priorización se está realizando con base

en las personas que aportan los

documentos

bueno creo que en este momento ya hemos

terminado de dar respuesta a nuestros

participantes sus inquietudes

veamos acá al señor el me acabo de

compartir nuevamente el correo

electrónico de la doctora claudia si

tiene alguna inquietud sobre algún

crédito puntual que tiene en trámite

entiendo entonces para que podamos

conversar directamente con el señor

elvis claudia

veamos que más preguntas tenemos aquí en

el chat bueno creo que ya hemos barrido

todas nuestras preguntas espero que

todas hayan quedado solucionada igual

está la cámara de comercio- dispuesta a

la fundación también está lista para

tener todas nuestras inquietudes

queremos agradecer la fundación santo

domingo a la entidad aliados financieros

a service a claudia por haber estado con

nosotros esta mañana para compartir como

les dije ahorita todo lo que tenemos que

tener en cuenta para poder acceder a un

crédito financiero

gracias sirve gas a claudia gracias

marcela

en este momento bueno quiero

compartirles un vídeo de nuestro plan de

activos nuestra oferta institucional me

gustaría por favor me dijeran si

usted ve el vídeo

[Música]

[Música]

no no

[Música]

un punto bueno en este momento de ahora

quiero terminar de compartir la

información por parte de la cámara de

comercio que será nuestra oferta

institucional nuestro plan está activa y

nos quedamos más es invitarlos a que

sigan compartiendo con nosotros estos

espacios de formación de la cámara de

comercio de barranquilla dispone para

todos ustedes pueden consultarla en

nuestra página web

www.camaravalladolid.com para que sea

consultada y podamos seguir participando

más que las gracias recuerden que al

cerrar esta sesión les llegará una

encuesta para nosotros es muy importante

conocer cómo hacer esta experiencia ya

que con su opinión y todos sus

comentarios nos ayudan a fortalecer

nuestro portafolio de soluciones

empresariales muchísimas gracias a todos

los empresarios que nos acompañaron en

esta mañana a nuestros conferencistas y

nos esperamos muy pronto muchísimas

gracias.

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